淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
進階搜尋


下載電子全文限經由淡江IP使用) 
系統識別號 U0002-1607200811474200
中文論文名稱 「中華人民共和國外資銀行管理條例」修訂後對外資銀行在中國發展的影響
英文論文名稱 Effect of foreign-funded banks development in mainland china after amendment of Regulation of the People’s Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 中國大陸研究所碩士班
系所名稱(英) Graduate Institute of China Studies
學年度 96
學期 2
出版年 97
研究生中文姓名 許雅媛
研究生英文姓名 Ya-Yuan Hsu
學號 695280213
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2008-06-18
論文頁數 145頁
口試委員 指導教授-李志強
委員-郭建中
委員-王健全
中文關鍵字 外資銀行  中國銀行業  外資銀行管理條例  發展策略 
英文關鍵字 The Foreign-fund Banks  The Banking Industry in China  The Administration of Foreign-funded Banks  Development Strategy 
學科別分類 學科別社會科學區域研究
中文摘要 中國大陸在經濟改革開放後,於2001年面臨加入世界貿易組織(WTO)之挑戰;而入世後,在中國大陸各項產業中,所受衝擊最大的首推金融服務業,為履行入世承諾,陸續擴大外資銀行的業務經營範圍及區域,並對外資銀行實施自主開放措施。外資銀行機構數量明顯增加,外資銀行儼然已成為中國銀行業的重要組成部分。
面對越來越多外資銀行的進入,中國大陸在加入WTO的五周年,由中國國務院在2006年12月11日頒布實施「中華人民共和國外資銀行管理條例」,此條例的內容是針對在中國大陸運營的外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行在設立與登記分行的部份以及可經營業務的範圍作出了明確規定,允許外資法人銀行為中國客戶提供全面的金融服務,意味著中國正逐步邁入開放金融領域的過程。
本研究主要探討在中國大陸加入世界貿易組織的過渡期結束後,外資銀行進入大陸市場,面臨到法令規範控管時所做的因應方向與策略發展方式,分析「中華人民共和國外資銀行管理條例」修正之後外資銀行面對的態度以及所因應的表現,並探討放寬外資銀行管控制度對中資銀行所造成的衝擊,以及瞭解外資銀行競爭優劣勢和可能面對的機會與挑戰。
英文摘要 After the economic reform starts, mainland China has faced the challenge mainly because it acceded to the World Trade Organization (WTO) in 2001. Every industry in mainland China has received impacts after acceded to the WTO but the most severe situation happened in the financial service industry. In order to meet commitment, mainland China continually expand business scope and operating area of the foreign-fund banks with more open and independent measures. Therefore, the quantity of foreign-funded banking institution obviously increased and foreign capital banks have already become the important component of banking industry in mainland China.
Facing the situation that more and more foreign-fund banks operate in the mainland China, at the fifth anniversary that mainland China acceded to the WTO, the Chinese State Council had issued and implemented the Regulation of the People’s Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks at December 11th, 2006. The contents of this regulation is mainly focus on setting up the solely foreign funded banks, Sino-foreign venture banks, and register the foreign bank’s branches that will operate in mainland China. This regulation also makes the clear standard of the operating scope of those banks to allow banks to provide complete financial service to Chinese customers. This also indicates that mainland China is gradually stepping into the process to open up the field of its’ financial services.
This study mainly aims to examine the effect of foreign-fund banks’ reactions and strategic development when banks facing regulations during the transition period after mainland China acceded to WTO. Analyze amendment of the “Regulation of the People’s Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks” can help one to understand foreign-fund banks’ position and reaction to this regulation. Also, one can have better understand the impact of loosing foreign-fund banks restrictions on Chinese banks. Therefore, one can understand the foreign-fund banks’ competitive strength and weakness and potential opportunities and threats.
論文目次 目 錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法 3
第三節 研究範圍與限制 4
第四節 研究架構與流程 5
第二章 「中華人民共和國外資銀行管理條例」內容回顧 9
第一節 中國大陸制訂外資金融機構管理法規之沿革 9
第二節 「外資銀行管理條例」修改背景 16
第三節 「外資銀行管理條例」修訂前後內容之比較 21
第三章 放寬外資銀行的管控對中國大陸金融市場之影響 39
第一節 「外資金融機構管理條例」制定後外資銀行發展狀況 40
第二節 「外資銀行管理條例」修正後外資銀行在中國市場的表現 47
第三節 控管制度放寬後外資銀行對中資銀行所造成的衝擊 57
第四章 外資銀行因應條例修訂後的發展策略 74
第一節 已進入中國大陸之外資銀行的經營模式 75
第二節 未進入中國大陸之外資銀行的進入策略 93
第五章 結論 108
參考書目 114
附錄一 124
附錄二 130
附錄三 137



表目錄
表2-1 中國大陸外資金融機構發展歷程 13
表2-2 設立外資銀行營業性機構的規範 29
表3-1 外資銀行在中國設立分行數及存放款總額表 42
表3-2 2002-2004年中國設立外資銀行之條件 43
表3-3 開放人民幣業務經營地區之歷程 45
表3-4 2004-2006年中國設立外資銀行之條件 46
表3-5 「外資銀行管理條例」內容重點 48
表3-6 外資銀行業務範圍 50
表3-7 2006年後中國設立外資銀行之條件 51
表3-8 外資銀行在中國設立分行分布 56
表3-9 2006年大陸銀行業發展狀況 59
表3-10 2007年中國大陸銀行業金融機構總資產、負債(境內本外幣合計) 61
表3-11 中國商業銀行、英美商業銀行公司治理結構比較 66
表3-12 匯豐、花旗、渣打銀行零售業務項目 69
表3-14 上海金融機構存貸款餘額 72
表4-1 2007年外資銀行申請改制法人銀行現況 76
表4-2 銀行卡種類 81
表4-4 外資銀行在中國大陸對於人民幣帳戶收費標準 91
表4-5 外資銀行入股中資銀行情況 96
表4-6 台資銀行在中國大陸發展狀況 101




圖目錄
圖1-1 本研究之架構圖 6
圖1-2 本研究之流程圖 7
圖3-1 2004-2007年上海外資銀行數 55
圖3-2 2004-2007年上海外資銀行經營人民幣資產總額 55
圖3-3 2007年中國大陸銀行業金融機構總資產成長圖 64
圖4-1 中國大陸銀行卡發行量(2001年至2007年) 79

參考文獻 中文專書:
1. 中國金融年鑑編輯部,2005 年中國金融年鑑,中國金融出版社。
2. 中國金融年鑑編輯部,2006 年中國統計年鑑,中國金融出版社。
3. 中國金融年鑑編輯部,2007 年國家統計年鑑,中國金融出版社。
4. 王松奇主編,中國商業銀行競爭力報告2006,(北京:社會科學文獻出版社,2006)
5. 朱浩民,大陸金融制度與市場,(台北:三民書局,2002)
6. 李利明、曾人雄,1979-2006:中國金融大變革,(上海:人民出版社書局,2007)
7. 呂亞力,政治學方法論,(台北:三民書局,1994)
8. 商景明,中國金融制度,(台北:商鼎文化,2002)
9. 陳隆麒,大陸金融現況,(台北:行政院大陸委員會,2004)
10. 張紹勳,研究方法,(台北:滄海出版社,2000)
11. 鄒立剛、張桂紅,對外資金融機構的法律監管,(北京:法律出版社,2001)
12. 劉文華主編,WTO與中國金融法律制度的衝突與規避,(北京:中國城市出版社,2001)
中文譯書:
1. Dominic Casserley、Greg Gibb 著;汪仲譯,亞洲銀行新世紀─迎接競爭與吞併的時
代(台北:時報文化,1999)
學位論文:
1. 伍培華,「中國大陸銀行開放政策與上海銀行業集聚之研究」,中山大學大陸研究所(2005)
2. 林枚萱,「外資進入對中國銀行業經營績效影響之研究」,淡江大學國際貿易研究所(2006)
3. 林士綸,「中國貨幣政策對金融市場影響之研究」,中山大學大陸研究所(2007)
4. 金南掇,「1979年以後中國大陸金融改革之研究」,台灣師範大學三民主義研究所(2002)
5. 李佳芬,「中國銀行產業問題之研究」,中山大學中山學術研究所(2003)
6. 許芳熒,「國金融發展對銀行業經營績效表現之影響」,淡江大學國際貿易研究所(2006)
7. 莊嘉蓉,「中國銀行機構公司制理制度之研究」,淡江大學國際貿易學系國際企業學研究所(2007)。
8. 黃莉雯,「中國大陸加入WTO後外資銀行的投資機遇與風險」,中山大學大陸研究所(2002)
9. 黃章德,「台灣銀行業進軍大陸市場之可行模式及策略」,中央江大學財務金融研究所在職專班(2005)
10. 陳惠國,「大陸銀行與外資銀行經營業務之比較研究」,淡江大學大陸研究所在職專班(2003)
11. 陳永富,「中國大路四大國有銀行經營風險之研究」,中山大學大陸研究所(2003)
12. 陳福熒,「台灣銀行業赴中國大陸投資進入策略之關鍵成功因素-以ESSP觀點分析」,中原大學企業管理學系研究所,(2006)
13. 陳貞璉,「外資銀行在中國之回應策略:制度與資源依賴之整合觀點」,屏東商業技術學院行銷與流通所,(2006)
14. 楊惠淳,「外資銀行在中國大陸投資策略之研究」,中山大學中山學術研究所(2004)
15. 張雲涵,「台灣金融業赴大陸發展之機會與挑戰:以銀行為主」,淡江大學大陸研究所在職專班(2006)

16. 廖麗珠,「中國大陸金融改革之研究(1978~2002年)」,文化大學大陸研究所(2004)
中文期刊
1. 生柳榮,「國有銀行與外資銀行優劣勢比較」,西部論壇(廈門),第8期
(2006年8月)。
2. 王明賢,「中外資銀行競爭的總體態勢」,現代商業銀行(山西),第9期,
(2002年)
3. 朱浩民,「外資銀行在中國大陸現況與台灣銀行登陸發展模式」,發表於:「中國大陸因應加入WTO金融開放情形」專題座談會
(台北:2006年11月18日)。
4. 朱浩民,「中國銀行業之開放與台資銀行進入策略」,台灣金融季刊,第1期,(2007年)
5. 江怡慧,「大陸銀行業在WTO規範下之現況與未來趨勢」,產業金融,
第106期,(2000年3月)
6. 李斌,「外資銀行進入對中國銀行體系的競爭及穩定性影響的分析」,
廣西金融研究(廣西),第11期,(2005年)
7. 黃勇,「淺析外資銀行對我國銀行業的影響」,西南財經大學金融學院財經界(成都),第2期,(2007年)
8. 黃憲、熊福平,「外資銀行在中國發展的經營動機和經營策略分析」,
金融研究,第2期,(2005年)
9. 禹芳、李娜,「中國外資銀行監管的原則和立法模式選擇」,財經界,第7期,(2007年)
10. 翁嘉禧、楊惠淳,「從全球化觀點論外資銀行在中國的投資策略」,發表於「2005多元文化與族群融合學術研討會」(高雄),(2005年11)
11. 楊雅惠、龍嘯天,「歷年大陸外匯開放與外資金融機構之引進」,產業金融,第99期,(1998年)
12. 楊雅惠,「大陸金融體制之沿革與問題」,台灣金融財務季刊,第2輯第1期,
(2001年3月)
13. 楊雅惠、龍嘯天,「歷年大陸外匯開放與外資金融機構之引進」,產業金融,第99期,(1998年)
14. 雷裕春,「我國對外資銀行市場監管法律問題研究」,改革與戰略,第7期,(2007年)
15. 張敏虹「我國股份制商業銀行公司制理問題與對策」,經濟師,第5期,
(2006年)
16. 劉亮,「中外資銀行進入競合時代」,資本市場(北京),第1期,(2005年)
17. 黎四奇,「對我國銀行監管法律體系的評析與思考」,西北政法學院學報,
第6期,(2004年)
18. 簡淑綺,「外資銀行入股對中國金融改革的影響」,台灣經濟研究月刊,
第5期,(2006年)
19. 嚴宗大,「外資金融業在中國大陸銀行改革的角色」,中央銀行季刊,
第2期,(2006)
20.嚴宗大、盧世勳,「中國新修訂外資銀行條例的政策意涵」,國際金融參考
資料,第五十三期,(2006)
英文期刊
1. Gray, H. and Gray, J, “The Multinational Bank: A Financial MNC,” Journal of Banking and Finance, 5,1981, p. 33-63.
2. Ross Garnaut and Ligang Song, “ China 2002: WTO Entry and World Recession,” Asia Pacific Journal of Management, 20,2003, p. 565-567.




報紙雜誌
1. 王茂臻,「台港澳銀行登陸 彼岸留巧門」,經濟日報〈台北),2006年11月17日,第A11版。
2. 王茂臻,「三外銀 拿到子行執照」,經濟日報〈台北),2006年5月23日,第A6版。

3. 王茂臻,「外銀陸銀 搶中古屋房貸」,經濟日報〈台北) ,2007年5月29日,第A6版。
4. 王茂臻,「恆生等三外銀 拿到子行執照」,經濟日報,2007年5月23日,第A6版。
5. 江惠真、唐玉麟,「國銀可間接參股陸銀」,中國時報〈台北),2008年3月13日,第A4版。
6. 李書良,「利差3%外銀低利搶大陸房貸,中資銀行優惠利率5.74%,外銀則是祭出2.53%」,工商時報〈台北) ,2007年4月5日,第A11版。
7. 邱詩文,「消金肥肉 外銀都想吃 摩根大通北京設點 東亞銀重慶開辦人民幣業務」,經濟日報〈台北) ,2007年7月24日,第A6版。
8. 徐秀美,「外資銀行管理條例實施細則 外銀75%貸存比 寬限5年」,
工商時報〈台北) ,2006年11月29日,第A9版。
9. 陸婭楠、許志峰,「銀監會主席助理王兆星-開放使中外資銀行共贏」,
人民日報 (北京),2006年12月14日,第6版。
10. 康彰榮,「香港東亞銀行 獲准經營個人人民幣業務」,工商時報〈台北) ,2007年7月24日,第A9版。
11. 許維真,「匯豐銀 進駐湖北農村 」,經濟日報〈台北) ,2007年12月14日,第A6版。
12. 許志峰、李仕權,「新修訂的「中華人民共和國外資銀行管理條例」將於12月11日起施行—外資銀行也可辦人民幣信用卡了(政策解讀)」,人民日報 (北京),2006年11月17日,第2版。
13. 許志峰、馬研,「外資銀行管理條例實施細則12月11日起施行—外資銀行何時可辦理人民幣業務(政策解讀)」,人民日報 (北京),2006年12月6日,第2版。
14. 陳慧敏,「中央經濟工作會議落幕 陸銀緊縮號角響起 台商叫苦 業者貸款紛紛轉向國銀香港分行、OBU或外銀求援,明年可能更吃緊」,經濟日報〈台北) ,2007年12月7日,第A6版。
15. 喬金亮、陳飛,「外資銀行管理條例將於12月11日正式實施,早就摩拳擦掌的外資銀行有哪些動作—外資銀行加速在華佈局(熱點聚焦)」,人民日報 (北京),2006年11月27日,第14版。
16. 彭媁琳,「抑流動性過剩 上海十月外銀貸款餘額年增87.3% 」,工商時報〈台北),2007年11月13日,第A9版。
17. 彭媁琳,「存錢挑外銀,調頭寸找中小型商銀,中資大銀行上海吃不開」,工商時報〈台北),2007年10月13日,第A7版。
18. 張華芸,「入世加速大陸金融改革」,天下雜誌,2002年2月1日。
19. 鄧若寧,「乘作人民幣業務拉高到子行」,工商時報〈台北),2006年8月25日,第A2版。
五、網路資料:
1. 「上海銀行卡市場發卡量與使用率齊升」,中國銀行業監督委員會,
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=200708213F533CF83CBA36BEFF83EF5E5A783B00
2. 「中國人民銀行發佈2006年中國金融穩定報告」,中國網,
http://big5.china.com.cn/txt/2006-10/30/content_7293030_2.htm.
3. 「中國銀行業財務現況簡介」,勤業眾信,
http://170.194.129.140/dtt/article/0,1002,cid%253D166530%2526pv%253DY,00.html
4. 中國政府門戶網,「中華人民共和國外商投資企業和外國企業所得稅法」
http://www.gov.cn/banshi/2005-07/12/content_14047.htm
5. 「中華人民共和國外資金融機構管理條例」,新華網,
http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/news.xinhuanet.com/zhengfu/2001-12/30/content_218444.htm
6. 「中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則」,新華網,
http://news.xinhuanet.com/zhengfu/2005-01/18/content_2476343.htm
7. 「中華人民共和國外資銀行管理條例」,中國銀行監督管理委員會,
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=2855
8. 「中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則」,新華網,
http://news.xinhuanet.com/zhengfu/2005-01/18/content_2476343.htm
9. 「中國銀行業100強排行榜:國有銀行名列三甲」,京報網
http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/news.xinhuanet.com/fortune/2006-06/14/content_4693968.htm
10. 「中國銀監會辦公廳關於商業銀行電話銀行業務風險提示的通知」,中國銀行業監督委員會,
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=20080409326705DF467DFBC2FFF41E99413E7400
11. 「外銀登陸 海闊天空」,大陸台商簡訊,
http://www.cnfi.org.tw/cnfi/ssnb/171-1-9603.html
12. 「外資較內資銀行在業務領域更具備優勢」,國際金融報,
http://big5.ce.cn/gate/big5/finance.ce.cn/dissertation/bank/wzfryh/yushi/200703/29/t20070329_10867919.html
13. 「外資銀行"國民待遇"一周年:借機擴張 行業版圖或將重構」,新華網
http://news.xinhuanet.com/newscenter/2008-04/15/content_7979623.htm
14. 「外國銀行分行改制為外商獨資銀行有關稅收問題的解析」,日正資訊網,
http://www.china-sunrise.cn/html/shuiwu/jiedu/200804/17-11056.html
15. 「百家外資銀行獲准經營人民幣業務」,中國網,
http://big5.china.com.cn/policy/txt/2004-07/20/content_5614536.htm
16. 「扭曲開放 保護中國本土銀行」,自由電子報,
http://www.libertytimes.com.tw/2006/new/nov/17/today-e9.htm
17. 「我國商業銀行公司治理結構探討」,中國金融家網,http://www.zgjrj.com/gszl/20041207-9.htm
18. 「我國商業銀行公司治理結構探討」,中國金融家網,
http://www.zgjrj.com/gszl/20041207-9.html
19. 李紀珠 (2007),加入WTO後台灣金融業的發展,財團法人國家政策基金會國政研究報告,
http://www.npf.org.tw/particle-1494-2.html
20. 韋伯韜、吳孟道、林姿儀(2005),中國金融市場開放之研究,財團法人國家政策基金會國政研究報告,
http://www.npf.org.tw/PUBLICATION/FM/094/FM-R-094-016.htm
21. 「銀行業在開放中前行」,中國網,
http://big5.china.com.cn/zhuanti2005/txt/2003-06/23/content_5351867.htm.
22. 「央行:2007年中國支付體系保持平穩、高效運行」,中國新聞網,
http://www.chinanews.com.cn/cj/zbjr/news/2008/04-09/1215642.shtml
23. 「本月內可到東亞銀行辦理人民幣存貸款」,華龍網,
http://cqtoday.cqnews.net/system/2007/07/18/000845627.shtml
24. 楊雅惠(2005),中國大陸金融體系開放與商機,台灣綜合研究院,
http://210.71.199.201/research/impdf/613.pdf
25. 「統計數據」,中華人民共和國國家統計局, http://www.stats.gov.cn/
26. 渣打銀行中文網站,
http://www.standardchartered.com.cn/chi/c_index.html
27. 「滙豐銀行正式啟動內地私人銀行業務」,新華網,
http://news.xinhuanet.com/newscenter/2008-03/31/content_7893131.htm
28. 「農行:部分媒體對農行股改和上市時間報道不準確」,中央門戶網站,http://big5.gov.cn/gate/big5/www.gov.cn/jrzg/2008-02/03/content_881545.htm
29. 「銀監會2008年第一次外資銀行經濟金融形勢通報會」,中國銀監會,
http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=200803069B8229232703B080FF3FEAB0CF1A6900
30. 「銀行卡業務管理辦法」,中國人民銀行,http://www.pbc.gov.cn/zhifutixi/zhifugongju/yinhangka/yinhangkayewuguanli.asp
31. 「銀行卡發卡量爆發性增長」,國際金融報,http://yhcs.bank.cnfol.com/070725/138,1398,3188641,00.shtml,
32. 「銀監會談“中國銀行業全面開放一周年”」,中國銀行業監督管理委員會,http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=2008040938C55B8EF9C79F07FF146AD231A9B300
33. 「銀監會:2008年將更多改革資源投入農村金融領域」,中國政府網,http://big5.gov.cn/gate/big5/www.gov.cn/jrzg/2008-01/18/content_862500.htm
34. 「銀行發卡業務開始良性發展 卡量與使用率齊升」,東方網,
http://finance.eastday.com/m/20070816/u1a3046756.html
35. 「截至今年10月底在華外資銀行資產總額達1539億美元」,中央政府門戶網站,
http://big5.gov.cn/gate/big5/www.gov.cn/content_825657.htm
36. 「截至2007年底我國銀行卡發卡總量達14.7億張」,中國零售銀行網,http://www.crbanking.com/BankCard/news/vocation/200801/11757.htm
37. 「關於外國銀行分行改制為外商獨資銀行有關稅收問題的通知」,中國大陸財政部國家稅務總局,http://www.chinatax.gov.cn/n480462/n480498/n575817/5418799.html
38. 簡淑綺(2004),「中國銀行業改革開放與商機」,台灣經濟研究院產經資料庫, http://www.tier.org.tw/13chinaeconomic.htm。
39. 「鎖定高端客戶 中外銀行展開理財爭奪戰」,中國網,http://big5.china.com.cn/finance/txt/2007-07/11/content_8509488.htm
40. 「CEPA對台灣的影響」,人民網,
http://tw.people.com.cn/BIG5/14811/14870/2470828.html
41.「《WTO與中國銀行業對外開放問答》 第三篇對外開放篇」,中國銀行業監督管理委員會,http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=2864


論文使用權限
  • 同意紙本無償授權給館內讀者為學術之目的重製使用,於2011-07-17公開。
  • 同意授權瀏覽/列印電子全文服務,於2011-07-17起公開。


  • 若您有任何疑問,請與我們聯絡!
    圖書館: 請來電 (02)2621-5656 轉 2281 或 來信