本研究主要探討銀行業財富管理人員為自己規劃退休金之主要考量及運用的投資工具。研究內容包含下列各點：一、探討銀行業財富管理人員本身對於退休規劃之看法。二、瞭解銀行業財富管理人員對於退休規劃所採取的投資工具。三、進一步瞭解銀行業財富管理人員在性別、年齡、婚姻狀況、子女人數、教育程度、分行位置、從事金融業及財富管理工作年資、個人年所得、具備之證照數及個人投資風險屬性等不同背景與經歷下，對於自己在退休年齡、退休後每月生活費、退休後之所得替代率及退休規劃的期望報酬率造成之差異影響。
本研究以十七家銀行機構位於台北地區之分行財富管理或理財專員為研究樣本，本次總計發放300份問卷，回收202份問卷，其中有效問卷為202份，回收率為67.3%，有效問卷率為67.3%。研究方法有敘述性統計分析之次數分配及百分比、交叉分析、卡方獨立性檢定。
本研究結果為：一、銀行業財富管理人員有大約五成預計退休年齡在51~60歲之間；在預計退休後每月之生活費至少在30,001~50,000元之間；在所得替代率的部份，則以51%~60%較多。二、銀行業財富管理人員對於退休規劃工具的選擇偏好「海外基金」(85.64%)及每月提撥金額為10,000~20,000元之間做退休規劃者居多，期望報酬率為10%以上。三、影響財富管理人員退休規劃的因素為年齡、教育程度、理財規劃總年資、具備證照數、個人投資風險屬性。

This study investigated the bank’s financial planer planning for their own retirement and the main considerations of the use of investment instruments. The study included the following points : 1, the banking industry to explore their own financial planer planning for retirement 2, understand the investment instruments bank’s financial planer planning for the retirement 3, further understanding of bank’s financial planer in gender, age, marital status, number of children, education level, the branch location, working period in the financial industry and the wealth management, personal income, license and personal investment risks .With different backgrounds and experiences, there are different influence in their own retirement age, monthly living expenses after retirement, retirement income replacement rate and the expectation return rate .
In this study, take the sample from 17 banking branches of wealth management or financial management located in Taipei. The total payment of 300 questionnaires were distributed and 202 questionnaires were returned, of which effective questionnaires were 202,.The return rate for questionnaires is 67.3%, and the effective rate for questionnaires is 67.3%. Research methods are descriptive statistical analysis of the frequency distribution and percentage, the cross-analysis, and independence using the chi-square distribution. 
The results of this study are : 1, about 50% bank’s financial planer expected retirement age between 51 ~ 60 years old; The expected retirement monthly living expenses at least between NT$30, 001 ~ NT$ 50,000; the retirement income replacement rate is 51% ~ 60%. 2. bank’s financial planer for retirement planning tools prefer "overseas funds" (85.64%) and allocate NT$ 10,000 ~ NT$20,000 monthly doing retirement plan. The expectation return rate is 10% and above. 3, the impact factors of the bank’s financial planer planning retirement are age, education level, working period in the wealth management, license and personal investment risks.

摘要                                                     I
目錄                                                    IV
表目錄                                                   V
圖目錄                                                VIII

第一章  緒論                                             1
第一節 研究背景與動機                                    1
第二節 研究目的                                          3
第三節 研究架構                                          4

第二章  文獻探討                                         6
第一節 老年經濟安全理論                                  6
第二節 個人退休安排                                     11
第三節 銀行財富管理業的興起                             18

第三章  研究方法                                        21
第一節 研究架構                                         21
第二節 研究假設                                         22
第三節 問卷設計                                         22
第四節 研究對象                                         23
第五節 資料分析方法                                     24
第六節 研究限制                                         24
第七節	問卷回收情形                                   25

第四章  研究結果                                        26
第一節 各研究變數之次數分配                             26
第二節 財富管理人員背景統計變數對各研究變數之
       差異分析                                         34
第三節 財富管理業務量佔分行營收比率對財富管理人員
       背景統計變數之差異分析                           65

第五章  結論與建議                                      68
第一節 實證結論                                         68
第二節 研究建議                                         70

參考文獻                                                73
附錄：研究問卷                                          76


表 目 錄

表2-1-1 臺灣地區老年人口數及老年人口扶養比               7
表2-1-2 臺灣地區65歲以上老人生活費用的主要來源           8
表4-1-1 財富管理人員背景統計變數次數分配表              26
表4-1-2 財富管理人員認為銀行業財富管理業務功能對
        於客戶退休規劃的重要程度次數分配表              28
表4-1-3 財富管理人員對於退休規劃看法                    30
表4-1-4 財富管理人員對於退休之規劃金額                  31
表4-1-5 財富管理人員對於退休規劃之投資工具              32
表4-1-6 財富管理人員對於退休規劃之期望投資報酬率
        及標準差                                        33
表4-1-7 財富管理人員選擇投資標的時會考慮之因素          34
表4-2-1 一般投資理財透過銀行業財富管理功能的重要
        性與財富管理人員背景統計變數之交叉分析表        35
表4-2-2 一般投資理財透過銀行業財富管理功能的重要
        性與財富管理人員背景統計變數之卡方檢定          37
表4-2-3 退休規劃透過銀行業財富管理功能的重要性與
        財富管理人員背景統計變數之交叉分析表            38
表4-2-4 退休規劃透過銀行業財富管理功能的重要性與
        財富管理人員背景統計變數之卡方檢定              40
表4-2-5 透過銀行業財富管理功能提供網站查詢個人交
        易資料、線上交易、線上答詢服務以及資產配
        置的重要性與財富管理人員背景統計變數之交
        叉分析表                                        41
表4-2-6 透過銀行業財富管理功能提供網站查詢個人交
        易資料、線上交易、線上答詢服務以及資產配
        置的重要性與財富管理人員背景統計變數之卡
        方檢定                                          43
表4-2-7 銀行業財富管理部門運用支援系統協助財富管
        理人員為客戶進行退休規劃及決策的重要性與
        財富管理人員背景統計變數之交叉分析表            44
表4-2-8 銀行業財富管理部門運用支援系統協助財富管
        理人員為客戶進行退休規劃及決策的重要性與
        財富管理人員背景統計變數之卡方檢定              46
表4-2-9 規劃退休年齡與財富管理人員背景統計變數之
        交叉分析表                                      47
表4-2-10規劃退休年齡與財富管理人員背景統計變數之
        卡方檢定                                        49
表4-2-11規劃退休生活費與財富管理人員背景統計變數之
        交叉分析表                                      50
表4-2-12規劃退休生活費與財富管理人員背景統計變數之
        卡方檢定                                        52
表4-2-13規劃退休後所得替代率與財富管理人員背景統計
        變數之交叉分析表                                52
表4-2-14規劃退休後所得替代率與財富管理人員背景統計
        變數之卡方檢定                                  54
表4-2-15退休規劃每月提撥金額與財富管理人員背景統計
        變數之交叉分析表                                55
表4-2-16退休規劃每月提撥金額與財富管理人員背景統計
        變數之卡方檢定                                  58
表4-2-17退休規劃之投資組合期望投資報酬率與財富管理
        人員背景統計變數之交叉分析表數之卡方檢定        58
表4-2-18退休規劃之投資組合期望投資報酬率與財富管理
        人員背景統計變數之卡方檢定                      61
表4-2-19退休規劃之投資組合期望投資報酬率/標準差之比
        值與財富管理人員背景統計變數之交叉分析表        61
表4-2-20退休規劃之投資組合期望投資報酬率/標準差之比
        值與財富管理人員背景統計變數之卡方檢定          64
表4-3-1 財富管理業務量占分行營收比率對財富管理人員背
        景統計變數之交叉分析表                          65
表4-3-2 財富管理業務量占分行營收比率對財富管理人員背
        景統計變數之卡方檢定                            67
表5-1-1 各研究變數之差異化分析綜合比較表                69


圖 目 錄

圖1-3-1 研究流程                                         5
圖3-1-1 研究架構                                        21

中文部分
1. 王季云 (2002)，「我國退休金制度與老人經濟安全保障之探討」，碩士論文，政治大學行政管理碩士學程。
2. 王豫蘭 (2004)，「個人退休理財規劃與保險之研究」，碩士論文，銘傳大學經濟學系碩士在職專班。
3. 王儷玲 (2002)，「從美國企業退休金制度發展趨勢看台灣勞工退休金之改制」，保險實務與制度，第一期，第27-55頁。
4. 林瑞鴻 (2004)，「退休的成本」，碩士論文，世新大學財務金融學研究所(含碩專班)。
5. 李宜芳 (2004)，「台灣財富管理銀行之現況與未來發展挑戰」，碩士論文，元智大學企業管理學系。
6. 張吉政 (2004)，「民營機構受薪階級個人退休規劃相關影響因素之研究」，碩士論文，朝陽科技大學保險金融管理系碩士班。
7. 張勝忠 (2002)，「台灣退休金制度與年金保險之金錢價值與所得替代率探討」，碩士論文，國立政治大學風險管理與保險系。
8. 陳彥君 (2005)，「財富管理銀行顧客決策行為模型建構與實證研究」，碩士論文，元智大學企業管理學系。
9. 陳瑛英 (2004)，「我國勞工退休新制實施後，個人年金保險商品購買意願之研究-以台中縣市壽險保戶為例」，碩士論文，朝陽科技大學保險金融管理系碩士班。
10. 黃見益(2005)，「財富管理顧客忠誠度之探討－ 以中國國際商業銀行財富管理部門為例」，碩士論文，東華大學企業管理學系。
11. 黃薇靜 (2003)，「生涯規劃各階段對退休理財之研究」，碩士論文，長榮大學經營管理研究所。
12. 梁勁煒 (2003)，「退休生活理財與個人年金保險」，碩士論文，國立交通大學經營管理研究所。
13. 廖志逢 (2004)，「銀行保險消費者購買動機、認知、涉入與意願之研究」，碩士論文，朝陽科技大學企業管理系。
14. 廖梅利 (2003)，「銀行業理財規劃人員所需能力之研究」，碩士論文，國立臺灣師範大學工業科技教育學系。
15. 莫蓮花 (2005)，「台灣「財富管理」業務未來發展趨勢之探討-以銀行業為例」，碩士論文，義守大學管理研究所碩士班。
16. 郭盈秀 (2005)，「財富管理業務與顧客行為之研究－以本國銀行業為例」，碩士論文，中央大學財務金融學系碩士在職專班
17. 萬海洲 (2004)，「消費者財富管理之市場行銷組合重視因素探討」，碩士論文，淡江大學國際商學碩士在職專班。
18. 賴莉婷 (2004)，「不同行銷工具在財富管理銀行顧客關係管理策略中之重要性」，碩士論文，元智大學企業管理學系。
19. 謝佳芳 (2005)，「台灣地區退休適足性之探討」，碩士論文，元智大學管理研究所。
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21. 單驥 (2002)，「老年經濟安全保障」，國家政策論壇，第二卷第三期，第22-25頁。
22. 中華民國內政部統計處網路資源 http://www.moi.gov.tw/.
23行政院勞工委員會勞工保險局網路資源 http://www.bli.gov.tw/.
24.行政院金融監督管理委員會網路資源 http://www.ib.gov.tw/ct.
25.台灣金融研訓院網路資源 http://www.tabf.org.tw/tw/.
26.財團法人保險事業發展中心網路資源http://wwwiiroc.org.tw/.
27.財團法人台灣金融研訓院網路資源http://www/tabf/org/tw/
28.財政部保險司網路資源 http://www.insurance.gov.tw/
29.經濟部統計資料網路資源 http://www.moea.gov.tw/.

英文部分
1. Annamaria Lusardi and Olivia S.Mitchell ,(2006),Financial Literacy and Planning：Implications for Retirement Wellbeing 
2. Orla Gough and Peter D.Sozou,(2005),Pensions and retirement savings：cluster analysis of consumer behaviour and attitudes