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系統識別號 U0002-1606202010341500
中文論文名稱 台灣中型銀行財富管理業務經營策略之研究-以 T 銀行為例
英文論文名稱 Research on Taiwan Medium-sized Bank Wealth Management Business Operation Strategy-T Bank as an Example
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 國際企業學系碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program Of Business Administration (EMBA) In International Busines
學年度 108
學期 2
出版年 109
研究生中文姓名 陳國賢
研究生英文姓名 Guo-Xian Chen
學號 707550140
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2020-06-06
論文頁數 79頁
口試委員 指導教授-林江峰
委員-王凱立
委員-魏清圳
中文關鍵字 財富管理  金融科技  經營策略 
英文關鍵字 Wealth management  Financial technology  Business strategy 
學科別分類
中文摘要 論文提要內容:
隨著政府開放銀行成立,台灣銀行業家數快速增加,銀行業面臨放款利差過低,近期武漢肺炎、央行調降利率,造成放款業務風險增加,各家 銀行為提升獲利,無一不以無風險的手續費收入為重要來源,各銀行積極 推展財富管理業務,對於非金控中型銀行如何在有限資源下運用經營策 略,拓展與強化理財業務。
本研究的主要目的在探討台灣中型銀行財富管理經營策略,並以個案 銀行為例,分析探討其財富管理經營策略並做出策略建議以為其他銀行之 參考。研究發現:一、財富管理業務因外在利率降低、債券違約、低價競 爭等因素挑戰,銀行應利用自家的資源與優勢,建立其客戶差異化的地位 對應;二、因應金融科技趨勢,銀行應設立科技中心開發新客源與新產品 提供客戶便利性及降低成本;三、中型銀行理財商品不足,應擴大理財商 品範疇,提供客戶多元化理財需求以促成成交增加手續費收入。
英文摘要 With the establishment of the government's open bank, the number of banks in Taiwan's banking industry increased rapidly, and the banking industry faced a spread of lending Low, the recent pneumonia in Wuhan and the reduction of interest rates by the central bank have increased the risk of lending business. In order to improve profitability, all banks have used risk-free fee income as an important source. All banks actively promote wealth management business. Control how medium-sized banks use business strategies with limited resources to expand and strengthen wealth management business.
The main purpose of this study is to explore the wealth management business strategy of medium-sized banks in Taiwan. Taking case banks as an example, analyze and explore their wealth management business strategies and make strategic recommendations for reference by other banks. The study found that: 1. Wealth management business is challenged by factors such as lower external interest rates, bond defaults, and low-price competition. Banks should use their own resources and advantages to establish their customers ’differentiated status correspondence; 2. In response to fintech trends, banks A technology center should be established to develop new customer sources and new products to provide customers with convenience and reduce costs. Third, insufficient wealth management products for mid-sized banks should expand the range of wealth management products to provide customers with diversified wealth management needs to facilitate transaction increases in fee income.
論文目次 目錄 ....................................................................................................................iv
表目錄 .................................................................................................................v
圖目錄 ............................................................................................................... vii
第一章 緒論.................................................................................................. 1
第一節 研究背景與動機................................................................................. 1
第二節 研究目的 .......................................................................................... 5
第三節 研究流程與架構................................................................................. 6
第四節 研究範圍及限制................................................................................. 8
第二章 財富管理業務文獻探討...................................................................... 9
第一節 財富管理業務 ................................................................................... 9
第二節 銀行業財富管理業務經營 ................................................................ 14
第三節 台灣財富管理市場........................................................................... 21
第三章 台灣銀行業經營與挑戰.................................................................... 37
第一節 台灣銀行業現狀與未來發展 ............................................................ 37
第二節 金融科技創新與挑戰........................................................................ 43
第三節 銀行業的現況與經營策略 ................................................................ 49
第四章 個案分析......................................................................................... 52
第一節 T 銀行簡介 ..................................................................................... 52
第二節 個案銀行銀行業務............................................................................ 55
第三節 個案銀行財富管理業務與策略........................................................... 57
第四節 個案銀行財富管理策略分析 ............................................................. 62
第五節 策略與建議 ..................................................................................... 69
第五章 結論與建議....................................................................................... 71
第一節 結論................................................................................................. 71
第二節 後續研究建議 ................................................................................... 73
參考文獻 ......................................................................................................74

表目錄
表 1-1 銀行存放利差表..................................................................... 2
表 2-1 私人銀行業務分析..................................................................11
表 2-2 全球前 25 大私人銀行之資產管理規模....................................13
表 2-3 壽險業保費收入來源表......................................................... 18
表 2-4 高資產財管市場三大策略.......................................................18
表 2-5 私人銀行與財富管理業務比較................................................24
表 2-6 資金回流方案........................................................................26
表 2-7 不同世代投資需求表.............................................................. 26
表 2-8 保險與儲蓄保險比較...............................................................28
表 2-9 各類債券比較.........................................................................31
表 2-10 108 年投資商品比重及規模...................................................33
表 2-11 基富通證券申購手續費..........................................................36
表 3-1 本國銀行資產報酬率與淨值報酬率.......................................... 36
表 3-2 台灣 20 大銀行......................................................................38
表 3-3108年Q3員工貢獻度...............................................................39
表 3-4 各銀行從業年齡.....................................................................41
表 3-5 個案銀行存放利差表...............................................................42
表 4-1 個案銀行基本資料..................................................................50
表 4-2 個案銀行財富管理手續費收入表................................................56
表 4-3 個案銀行五至十職等升高一職等應取得證照.................................59
表 4-4 個案銀行101~107年利息與手續費收入表....................................60
表 4-5 個案銀行各項業務對財富管理影響.............................................61
表 4-6 個案銀行財富管理 SWOT 分析................................................... 67
表 4-7 個案銀行 PEST 分析外部環境影響............................................. 68

圖目錄
圖 1-1 台灣金融業 GDP 比重............................................................ 1
圖 1-2 研究流程圖 ........................................................................ 7
圖 2-1金融客訴件數..................................................................... 20
圖 3-1金融機構家數..................................................................... 37
圖 4-1 組織架構........................................................................53
圖 4-2T 銀行企業社會責任委員會................................................54
參考文獻 參考文獻
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7.證交所公開資訊觀測站 https://mops.twse.com.tw/mops/web/t162sb01
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https://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=995&ctNode=523&mp=1 9.元大證券 https://www.yuanta.com.tw/eyuanta
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12.https://www.ey.com/en_gl/news/2019/04/ey-research-challenges-value -of-financial-advice-to-understand-why-33-of-wealth-management-cli ents-plan-to-switch-providers 安永全球網站
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https://www.businessballs.com/strategy-innovation/pest-market-anal ysis-tool/
14.https://www.euromoney.com/article/b16m32n85z9l85/private-banking-a nd-wealth-management-survey-2018-global-results 2018 私人銀行
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