在金融科技的浪潮中，蔓延在銀行業中產生出不可阻擋的力量，而客戶需要的不再只是實體營業據點，而需要的更是能方便、節省時間更有效率的商業模式，而在近幾年最讓人眾所皆知的也尌是 Fintech 浪潮下最重要的產物網路銀行，它不僅僅便民也漸漸取代了實體銀行據點甚至開戶都能線上開戶，而非金融機構也積極介入第三方支付、網路借貸等「網路金融」平台，而近期不外乎最受矚目也在各國已經發展一段時間的尌是點對點信貸 P2P（Peer-to-Peer lending）網路借貸平台的仲介角色，跳過銀行這個中介者，改變以往借貸和投資的方式。 
基於近幾年都有學術文章針對台灣是否可以推行 P2P 甚至是現況等，本研究在於探討 Fintech 所衍生出的中間服務平台的創新貸款平台以金融科技平台媒合借款者與放款者所形成的 P2P 模式，再以每一個不同個體的人的人格特質和對新商業模式的科技接受程度去探討 P2P 網路借貸的知覺效率性，讓 P2P 借貸不僅僅留存在探討台灣推行可行性，而也可以站在不同的角度去分析台灣信貸業的未來。

In the waves of financial technology, the spread makes an irresistible strength in the banking industry.Customers need is no longer only a physical business base. 
What they need is more convenient, time-saving, and more efficient business model. It is known as the most important product online banking under the wave of Fintech. Not only has people gradually replaced physical bank locations and even opened accounts can open online accounts, but non-financial institutions are also actively involved in third-party payment, online lending, etc. The "internet finance" platform, which was recently the most watched and has also been in development for some time in various countries, is the peer role of Peer-to-Peer lending (P2P) Internet lending platform, skipping the bank intermediary, changing Past borrowing and investment methods. Based on academic papers in recent years regarding whether or not P2P can be implemented in Taiwan and even the current situation, this study is to explore the P2P formed by Fintech's innovative loan platform derived from the intermediary service platform and the financial technology platform's mediation of borrowers and lenders. The model then explores the perceptual efficiency of P2P Internet lending with the individual personality traits of each individual and the technological acceptance of new business models so that P2P lending does not only exist to explore them feasibility of Taiwan’s implementation,but also to analyze the future development and application of the credit industry in Taiwan from different perspectives.

中文摘要 I 
英文摘要 II 
目錄 IV 
表目錄 VI 
圖目錄VIII 
第一章 緒論1 
第一節 研究背景與動機1 
第二節 研究目的3 
第三節 研究範圍及限制4 
第四節 研究流程5 
第二章 文獻探討6 
第一節 P2P 網路借貸及背景6 
第二節 人格特質9 
第三節 知覺風險18 
第四節 科技接受19 
第三章 研究方法25 
第一節 研究個案介紹—P2P 網路借貸 25 
第二節 研究架構27 
第三節 研究假設28 
第四節 研究變數之操作定義31 
第五節 問卷設計34 
第六節 資料分析方法 39 
第四章 資料分析41 
第一節 敘述性統計分析41 
第二節 信度及效度分析46 
第三節 迴歸分析53 
第五章 結論與建議61 
第一節 研究結論61 
第二節 實務建議62 
第三節 研究限制與未來方向64 
參考文獻 66 
附錄：研究問卷72 

表目錄 
表 2- 1 人格之意義10 
表 2- 2 十六種人格因素15 
表 2- 3 知覺風險構陎之定義19 
表 2- 4 TAM 國內相關研究23 
表 2- 5 TAM 國外相關研究24 
表 3- 1 人格特質與特徵31 
表 3- 2 知覺風險構陎之操作型定義32 
表 3- 3 科技接受構陎之定義33 
表 3- 4 人格特質構陎之問卷題項34 
表 3- 5 知覺風險構陎之問卷題項35 
表 3- 6 科技接受構陎之問卷題項37 
表 3- 7 信度之判斷標準39 
表 3- 8 KMO 之判斷標準40 
表 4- 1 樣本次數分配情形42 
表 4- 2 人格特質之敘述性統計資料44 
表 4- 3 知覺風險之敘述性統計資料45 
表 4- 4 科技接受之敘述性統計資料45 
表 4- 5 個研究變數之信度分析46 
表 4- 6 人格特質變數因素分析之適切性分析47 
表 4- 7 人格特質表因素分析結果48 
表 4- 8 知覺風險變數因素分析之適切性分析49 
表 4- 9 知覺風險量表因素分析結果50 
表 4- 10 科技接受變數因素分析之適切性分析51 
表 4- 11 科技接受量表因素分析結果52 
表 4- 12 親和外向性對知覺使用效率模型摘要53 
表 4- 13 親和外向性對知覺使用效率變異數分析54 
表 4- 14 親和外向性對知覺使用效率迴歸分析表54 
表 4- 15 情緒敏感型對知覺使用效率模型摘要55 
表 4- 16 情緒敏感型對知覺使用效率變異數分析55 
表 4- 17 情緒敏感型對知覺使用效率迴歸分析表55 
表 4- 18 勤勉正直型對知覺使用效率模型摘要56 
表 4- 19 勤勉正直型對知覺使用效率變異數分析56 
表 4- 20 勤勉正直型對知覺使用效率回歸分析表57 
表 4- 21 行為社會意向對知覺使用效率模型摘要58 
表 4- 22 行為社會意向對知覺使用效率變異數分析58 
表 4- 23 行為社會意向對知覺使用效率迴歸分析表58 
表 4- 24 易用便利性對知覺使用效率模型摘要59 
表 4- 25 易用便利性對知覺使用效率變異數分析59 
表 4- 26 易用便利性對知覺使用效率之迴歸分析表60 
表 4- 27 迴歸分析結果整理60 

圖目錄 
圖 1- 1 研究流程5 
圖 2- 1 網貸模式分類架構圖8 
圖 2- 2 P2P 網路借貸平台基本運作模式9 
圖 2- 3 DAVIS, ET AL.（1989）21 
圖 3- 1 研究架構圖27

一、中文文獻： 
1. 王朋月, & 李钧. (2013). 美国 P2P 借贷平台发展: 历史, 现状与展望. 金融監管研究 
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