依衛生福利部2013年公佈國人十大死因統計結果，癌症居於十大死因第一位且已經是連續三十一年高居首位，使得國人對罹患癌症及其長期之治療費用感到十分畏懼。國人為了能負擔癌症長期治療的高額醫療費用，遂透過保險公司各種不同的銷售通路來購買癌症保險，得以轉移其財務風險。
保險公司的銷售通路包含業務員、銀行保險、保險經紀或代理人及電話行銷等等，消費者可選擇自己喜好的銷售通路來購買癌症保險，唯各銷售通路之銷售模式皆不同，銷售代理人與消費者存在資訊不對稱或逆選擇。本研究目的是利用二部實證模型(two-part model)，以台灣一家外商壽險公司於2002到2012年承保之終身癌症險契約，觀察不同通路理賠情形。實證結果顯示通路的基本特性對損失情形之影響有顯著差異｡其實證結果顯示銀行通路的理賠率會低於傳統業務員通路與電話行銷通路，但是理賠金額會高於傳統業務員通路與電話行銷通路；而傳統業務員通路與電話行銷通路之間損失率與損失金額沒有顯著差異。

According to the statistics of Ministry of Health and Welfare in 2013, cancer have been the leading cause of death in Taiwan since 1982.  There are different kinds of channels including the traditional-agency, bancassurance , broker, and telemarketing can be chosen by consumers' preference.  As the awareness of the medical care expense of cancer, people will buy  cancer insurance through different channels in order to cover the medical expense of cancer and financial loss. 
The purpose of this study is using the two-part model to examine the difference of cancer claims in various channels. By using cancer insurance claims data during the period 2002-2012 from one foreign life insurance companies, the empirical results supported the channel will cause the significant differences of cancer claim. The cancer claim loss ratio of bancassurance is better telemarketing channel, while the claim amount is higher than agency or telemarketing channel. The results also found that the cancer claim loss ratio and claim amount were no difference between agency channel and telemarketing channel.

目錄
第一章  緒論	1
第一節  研究背景與動機	1
第二節  研究目的	5
第三節  研究範圍與限制	6
第四節  研究流程	7
第二章  文獻回顧	9
第一節  癌症概述	9
第二節  癌症保險	18
第三節  人身保險之行銷通路	31
第四節  資訊不對稱之相關文獻	40
第三章  實證模型	45
第一節  解釋變數	45
第二節  迴歸模型(TWO-PART  MODEL)	49
第四章  實證結果	52
第一節  基本統計量	52
第二節  迴歸實證結果	59
第五章 結論與建議	65
第一節  結論	65
第二節  研究限制與後續研究建議	67
參考文獻	68

圖目錄
圖1-1    2012年死因結構	2
圖1-4    研究流程	8
圖2 2    商業保險分類圖	18
圖4-1-1 不同通路別全部樣本個數佔比	53
圖4-1-2 不同通路別罹癌樣本個數佔比	54

表目錄
表1 1  2012年國人十大死因	1
表2-1 1  國際疾病傷害及死因分類標準之惡性腫瘤	9
表2-1 2  2012年男女癌症死因順位及人數	10
表2-1-3  癌症觀察存活率追蹤至2011年	11
表2-1 4  自費新型療法	16
表2-1-5  自費標靶藥物費用	16
表2-2 1  壽險業之癌症保險商品給付項目	24
表2-2 2  癌症終身保險附約給付內容	25
表2-2-3  保險公司癌症保險商品一覽表	26
表2-3 1  直接與間接行銷通路比較	35
表2-3-2  壽險業通路別初年度保費收入佔率	37
表2-3-3  業務員、銀行保險、電話行銷SWOT分析表	38
表4-1-1  全部樣本基本統計量	52
表4-1-2  罹患癌症樣本基本統計量	55
表4-1-3  銀行通路之基本統計量	56
表4-1-4  業務員通路之基本統計量	57
表4-1-5  電話行銷通路之基本統計量	58
表4-2-1  二階段模型第一部分迴歸實證結果	61
表4-2-2  二階段模型第二部份實證結果	64

參考文獻
一、中文
1.王儷玲﹑薛國平與陳麗如（2007），「銷售通對汽車車體損失險損失率之影響」《風險管理學報》，9，193-215｡
2.王儷玲、彭金隆、張義宏，2006，我國壽險業銀行保險業務參與度與經營效率分析，台大管理論叢，第17 卷，第1 期，頁59-90。
3.王維元等著（2003），我國產險行銷通路未來發展趨勢，初版，台北，財團法人保險事業發展中心。
4.方世榮(2002)，國際行銷通路關係管理的探討，臺大管理論叢，第13卷第1期， 97-125。
5.江昱寬、陳建仲、廖振羽、鄭宜哲、王人澍（2011），癌症治療前後之中醫支持療法，台灣中醫臨床醫學雜誌17(2)，87-94。
6.汪琪玲（2006a），「台灣車體損失險契約中存在之訊息不對稱問題」，臺大管理論叢，第16卷，頁161-186｡
7.汪琪玲 (2006b),「台灣車體損失險上的動機效果」，臺大管理論叢，第 17 卷第1期 ，頁31-58。
8.沈玉芬（2008）．消化器官的癌症與保險，現代保險雜誌， 76–77。
9.辛弦璋（2003），我國人壽保險行銷通路及其效果之研究實踐大學企業管理研究所碩士論文。
10.利菊秀、劉純之、葉家興（2004），論保險市場訊息不對稱理論與實證的不一致性，保險專刋，第20卷第二期，頁99-122。
11.林麗銖，人身保險實務，平安出版有限公司，第四版。
12.林建智、賴宏誌、孫惠瑛（2007 ），保險多元行銷通路之管理，台北：行政院金融監督管理委員會保險局委託。
13.邵淑君，銷售通路與資訊不對稱：個人健康險損失率之實證研究，逢甲大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文。
14.胡振華、呂廣盛、陳恆謙（2008），職業類別應用與癌症健康保險之危險評估的探討(一)，壽險管理期刊，21期。
15.孫翼芸（2008），對台灣商業癌症保險訊息不對稱之研究，實踐大學財務金融與保險研究所碩士學位論文。
16.張邦茹、林惠芳與林宜蓁(2011)，「壽險業行銷通路決定因素之研究」《風險管理學報》第十三卷第一期 pp.3-23
17.陳雲中、王靜怡、陳玟瑾（1995），國民健康保險與商業保險之關係研究，財團法人保險事業發展中心委託。
18.陳雲中（1994）保險學，台北：五南圖書出版公司。
19.陳雪芬（2007），我國現行癌症保險經驗分析，逢甲大學保險學系碩士學位論文。
20.陳淑貞 (2010)，核保業務量與資訊不對稱：癌症保險之實證研究，逢甲大學風險管理與保險學系碩士學位論文。
21.黃文娟(2003) ，我國財產保險行銷通路之研究-個人保險商品，逢甲大學保險所碩士論文。
22.彭金隆（2005），銀行銷售保險商品之機會與省思，財金論壇，第41期。
23.楊克平、杜友蘭、毛新春、鄭曉江、杜異珍、翁益強、秦燕、余幸澄、 何麗齡（2003），安寧與緩和療護學， 偉華書局有限公司，二版。
24.葉慈章（1990）電話行銷之研究-以電腦系統產品為例，國立交通大學管理科學研究所碩士論文。
25.詹美枝，2004，我國汽車車損險經營之研究－從行銷、核保、理賠三方面探討，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
26.廖學茂(2007)，金控與非金控體系人壽保險公司業務員通路經營績效之研究，國立政治大學經營管理碩士學程(EMBA)。
27.蔡英哲、曾郁仁與鄭安峰（2006），「台灣車體損失保險不對稱訊息的實證研究」《管理學報》，23，227-240。
28.蔡宜珍、蔡翠敏、陳進庭（2011），光動力治療於癌症之應用，台灣醫學2011:12，486-491。
29.潘宏源（2001），壽險業多元通路的行銷策略與競爭優勢研究，國立台灣大學商學研究所碩士論文。
30.賴本隊（2005），淺談健康險的經營，壽險季刊，第138期，24-40。
31.薛定國(2000)，消費品廠商由多階通路跨入零階通路做法之索性研究，台灣科技大學管理研究所碩士論文。
32.魏妤庭（2012），治療癌症醫療費用驚人，現代保險金融理財雜誌， 95-99。
33.三軍總醫院：http://www.tsgh.ndmctsgh.edu.tw
34.醫療財團法人辜公亮基金會和信治癌中心醫院：http://www.kfsyscc.org
35.衛生福利部：http://www.mohw.gov.tw
36.財團法人保險事業發展中心：http://www.tii.org.tw

二、英文
1.Cheng, S.H. and Chiang, T.L. (1998),“Disparity of medical care utilization among different health insurance scheme in Taiwan,” Social Science of Medicine, 47, 613–620.
2.Cawley, J. and T. Philipson, 1999, An Empirical Examination of Information  Barriers to Trade in Insurance, American Economics Review, 89(4), 827-846.
3.Cardon, J. and I. Hendel (2001), Asymmetric Information in Health Insurance: Evidence from the National Medical Expenditure Survey, Rand Journal of Economics, 32(3): 408-427.
4.Cohen, Alma, 2005, Asymmetric Information and Learning：Evidence From the Automobile Insurance Market, The Review Economics and Statistics, 87(2),197-207.
5.Finkelstein, A., and J. Poterba, (2004), “Adverse Selection in Insurance Markets: Policyholder Evidence from the U.K. Annuity Market,” Journal of Political Economy, 112, 183-208.Cohen, A., (2005), “Asymmetric Information and Learning: Evidence from the Automobile Insurance Market,” Review of Economics and Statistics, 87, 197-207.
6.Hurd, M. D. and McGarry, K. (1997),“Medical insurance and the use of health care services by the elderly,” Journal of Health Economics, 16, 129-154.
7.Jensen,M.C.and W.H. Meckling,1976,Theory of the Firm:Managerial Behavior,Agency Cost and Ownership Structure,Journal of Financial Economics,(3),305-360.
8.Kang, S., You, C.H., Kwon, Y.D. and Oh, E.H. (2009), ‘Effects of supplementary private health insurance on physician visits in Korea’, Journal of Formos Medicine Association, 108, 912–920.
9.Kotler,P.and Asrmstrong,G.（1996）,”Principles of Marketing 7thed.,Englewood Cliffs”,NJ:Prentice-Hill.
10.Martinesz,S.and J. Wagner 1993”Hospice Care,”pp.1432-1450 in S.L. Groenwald,M.H. Frogge,M.Goodman, and C.H. Yarbro(eds.),Cancer Nursing:Principles and Practice.Boston:Jones and Bartlett Publishers.
11.Rasmusen, E. 1989, Game and Information: An Introduction to Game Theory, New York: B. Blackwell.
12.Regan, Laureen, 1997, Vertical Integration in The Property-Liability Insurance Industry: A Transaction Cost Approach, Journal of Risk and Insurance, 64(1), 41-62.
13.Riphahn,R.,A. Wambach, and A. Million (2003),Incentive Effects in the Demand for Health Care:A Bivariate Panel Count Data Estimation, Journal of Applied Econometrics,18:387-405.
14.Sass, Tim R. and M. Gisser ,1989, Agency Cost, Firm Size, and Exclusive Dealing,Journal of law and Economics, 32(2), 381-400.
15.Sheehan,D.C.and W.B.Forman 1996 Hospice and Palliative Care:Concepts and Practice.Sudbury,MA:Jones and Bartlett Publishers.
16.Shavell,S.,1979,”On moral hazard and insurance”,Quarterly Journal of Economics,Wol.93,No.4,pp 541-562.
17.Tian, W-H, Tien, J, Chen, C-S and Liu, T-C (2012), "Private Health Insurance and Inpatient Service Utilisation among Adults and Elderly People under Taiwan’s National Insurance Programme," Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, 37, 655-677.
18.Wong, I.L., Chan, W.S., Choi, S., Lo, S.V. and Leung, G.M. (2006), ‘Moral hazard or realized access to care? Empirical observations in Hong Kong’, Health Policy, 75, 251–261.