淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-1507201411424600
中文論文名稱 海峽兩岸服務貿易協議與臺資銀行中國大陸市場經營策略之研究-以H銀行為例
英文論文名稱 The Analysis of Cross-Strait Service Trade Agreement and Taiwanese Bank Operational Strategy in Mainland China Market -A Case of H Bank
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 國際企業學系碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program Of Business Administration (EMBA) In International Busines
學年度 102
學期 2
出版年 103
研究生中文姓名 趙元碩
研究生英文姓名 Yuan-Shuo Chao
學號 701550252
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2014-06-28
論文頁數 99頁
口試委員 指導教授-林江峰
委員-王凱立
委員-魏清圳
中文關鍵字 ECFA  海峽兩岸服務貿易協議  臺資銀行  經營策略 
英文關鍵字 ECFA  Cross-Strait Service Trade Agreement  Taiwanese Bank  Business Strategy 
學科別分類
中文摘要 兩岸於2013年6月簽署的服務貿易協議有助於加快臺灣銀行業者進軍中國市場,拓展業務版圖。鑒於目前臺灣金融市場獲利微薄且競爭激烈,臺資銀行進軍中國市場已成為迫在眉梢的最主要任務。
  本研究採用文獻分析法,首先探討陸資銀行經營概況,其次分析臺資銀行在兩岸簽署服務貿易協議後,佈局中國之經營策略影響為何。研究中以個案H銀行為例,探討H銀行如何在中國市場佈局之經營策略,並以SWOT分析H銀行在中國市場中的優勢、劣勢、機會與威脅,最後提出相關結論與建議,供個案銀行做為修正及制定經營策略之方向。
  本研究發現,中國市場目前有經濟成長走緩,企業獲利下滑,產業產能過剩、房地產泡沫、地方債及影子銀行等結構性風險,但仍處於黃金時期,臺資銀行若能藉由服務貿易協議加速進軍中國市場,利用各項優惠措施加強佈局,將會增加臺資銀行長期之競爭力。而設立福建省異地支行、村鎮銀行、子行與參股陸資銀行等都是佈局選項之一,臺資銀行業者需考量風險控管、整合資源並快速應變、配合政策開放加速佈局、強化培育金融專業人才並規劃以子行型態永續經營中國市場,才能創造最大利益。
英文摘要 The CSSTA, a follow-up treaty to the 2010 Economic Cooperation Framework Agreement, is signed in June 2013 and helps to facilitate Taiwanese banks setting up footholds in China. Due to the ever competitive financial market in Taiwan, it is now an imperative task for Taiwanese banks to enter the mainland Chinese market.
This study utilizes documentary analysis, first discussing an overview of Chinese domestic banks, then analyzing the impact of CSSTA on the operational strategies of Taiwanese banks in the mainland Chinese market. In the study, the author conducts a case study of H bank, examining its market strategies in China, as well as a SWOT analysis of its advantages, disadvantages, opportunities and threats in China. The study also provides suggestions for H bank to fine-tune its strategy decision.
The study has found that China is now facing structural risks of economic slowdown, corporate profits on the decline, excess capacity, real estate bubble, and financial risks created by local government bonds and shadow banking system, but China’s financial industry is also in a golden era of strong growth. If Taiwanese banks can expand its current exposure to mainland China with the help of CSSTA, the long term competitiveness of Taiwanese banks will surely increase. In order to make the most profit, Taiwanese banks need to take risk management into consideration, make the best of all available resources, make quick response to the ever-changing financial environments, strengthen the cultivation of financial professionals and maintains long-lasting operations in China through subsidiaries.
論文目次 目 錄

表 目 錄 V
圖 目 錄 VI
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 2
第二節 研究範圍與架構 4
第三節 研究方法與限制 6
第二章 文獻探討 9
第一節 中國大陸銀行體系與概況 9
第二節 ECFA關於臺資銀行之優惠措施 20
第三節 服務貿易協議關於臺資銀行之優惠措施 25
第四節 經營策略 30
第三章 臺資銀行在中國大陸市場經營之分析 39
第一節 臺資銀行中國大陸市場佈局現況 39
第二節 ECFA對臺資銀行經營中國大陸市場之影響 46
第三節 服務貿易協議對臺資銀行經營中國大陸市場之影響 49
第四章 個案分析 59
第一節 H銀行介紹 59
第二節 H銀行中國大陸市場佈局經營策略 73
第三節 H銀行經營中國大陸市場規劃及SWOT分析 80
第五章 結論與建議 87
第一節 結論 87
第二節 建議 92
參考文獻 95


表 目 錄

表2-1中國大陸銀行數量 11
表2-2 2013年中國大陸銀行在全球前一百大排名 12
表2-3 中國大陸前四大國有銀行市場比例 13
表2-4 中國大陸銀行歷年總資產表 14
表2-5 ECFA早收清單對臺資銀行業之開放措施 22
表2-6 服務貿易協議對臺資銀行業之開放項目 28
表2-7 Bartlett And Ghoshal國際化企業經營策略模式 35
表3-1 臺資銀行在中國大陸市場佈局設點現況 41
表3-2 臺資銀行辦理人民幣業務現況 48
表3-3服務貿易協議優惠措施對臺資銀行影響 51
表3-4 服務貿易協議爭論正反意見列表 55
表3-5 服務貿易協議未過對金融業十大衝擊 56
表4-1 H銀行各主要收入一覽表 62
表4-2 H銀行存款業務 63
表4-3 2014年3月底臺灣銀行存款平均餘額前十大排名 64
表4-4 H銀行放款業務 65
表4-5 2014年3月底臺灣銀行放款平均餘額前十大排名 66
表4-6 H銀行外匯業務 67
表4-7 2014年3月底臺灣銀行外匯存款平均餘額前十大排名 68
表4-8 2013年度臺灣銀行開發進口信用狀前十大排名 69
表4-9 2013年度臺灣銀行出口信用狀押匯前十大排名 70
表4-10 深圳分行與深圳寶安支行業務簡介 74
表4-10 深圳分行與深圳寶安支行業務簡介(續1) 75
表4-11 臺資銀行大陸分行獲利及業務概況 76
表4-12 外資銀行在大陸組成結構 82
表4-13 H銀行進入大陸市場SWOT分析 86
圖 目 錄

圖1-1 研究架構圖 5
圖2-1 中國大陸銀行體系 10
圖2-2 Hill國際化企業經營策略模式 37
圖3-1 臺資銀行與外資銀行開辦人民幣業務時程比較 47
圖4-1 H銀行組織系統圖 61
參考文獻 壹、 中文文獻

一、 專書部分

1. 金偉燦、莫伯尼(2006),藍海策略-開創無人競爭的全新市場,臺北,天下文化出版社。
2. 林祖嘉(2013),前進東亞,經貿全球:ECFA與臺灣產業前景,臺灣:天下文化出版社。
3. 麥瑞台(2006),大陸臺商的經營策略,臺灣:成陽出版。
4. 陳曦(2004),全球企業經營策略,臺灣:華泰文化。
5. 葉銀華(2013),兩岸金融與人民幣市場,臺灣:前程文化。
6. 簡永光、林明敏(2010),中國大陸銀行業監理及相關法規,臺灣:財團法人臺灣金融研訓院。

二、 期刊論文部分

1. 朱天豪(2013),臺灣銀行業在中國的競爭與合作兼論兩岸貨幣清算機制的影響,淡江大學中國大陸研究所碩士論文。
2. 李佳貞(2003),大陸銀行體系現況及外資銀行在大陸之發展--兼論國內銀行赴大陸發展之機會,經濟研究期刊。
3. 林文斌(2001),中國大陸銀行體制變遷-市場社會主義及之後,中國大陸研究。

4. 林祖嘉、譚瑾瑜(2012),推進ECFA後續協商、共創互利雙贏,國家政策基金會。
5. 林水永(2012),ECFA生效後臺資銀行業進入中國大陸市場策略之研究,淡江大學中國大陸研究所碩士論文。
6. 林煜源(2009),臺灣中小尺吋液晶面板公司以藍海策略取得競爭優勢之分析,國立清華大學工業工程與工程管理研究所。
7. 林江峰(2014),後兩岸貨幣清算時期臺灣銀行業人民幣業務規範之分析,兩岸金融季刊,2014年3月。
8. 昌奕呈(2006),從外資銀行在中國的發展分析臺資銀行之進入模式,國立政治大學中山人文社會科學研究所碩士論文。
9. 許易民(2013),中國大陸未來五年銀行業發展機會與風險,經濟研究期刊。
10. 徐豊旻(2011),中國大陸銀行業來臺投資-動機、模式、影響,淡江大學中國大陸研究所碩士論文。
11. 徐千婷(2012),臺灣銀行業進軍大陸的現況及前瞻,工商會務季刊,87期。
12. 洪財隆(2011),ECFA的爭議脈絡與自由化進程之探索:以「兩岸經貿關係正常化」做為分析視角,思與言,第49卷,第3期,頁9-45。
13. 高佩侑(2012),中國大陸金融銀行改革之研究,淡江大學中國大陸研究所碩士論文。
14. 陳奕安(2006),臺資企業在中國經營銀行業務之策略分析,淡江大學國際貿易學系企業學碩士論文。
15. 連德宏(2010),大陸臺商資金調度現況-兼論臺資銀行在大陸之發展,經濟研究期刊。

16. 陳靜玟、楊惠真、許嘉文(2001),國際策略選擇模式之探討,遠東學報第十九期。
17. 張馨元(2013),以藍海策略分析替代空間之經營,元智大學藝術與設計學系藝術管理碩士論文。
18. 陳盈菁(2013),我國銀行業發展人民幣業務策略之研究,淡江大學商管學院國際商學碩士論文。
19. 莊芮(2013),ECFA的時代背景、前期成效與後續推進,國際經濟合作,第1期,頁49-52。
20. 黃智輝(2013),兩岸服務貿易協議簽訂之意義、效益與新思維,華人經濟研究,第十一卷,第二期。
21. 趙永祥、邱素津、張清德(2011),後ECFA時代兩岸產業發展趨勢之探討,全球管理與經濟,第七卷第一期,頁32-52。
22. 謝正一、吳毓星(2010),探討ECFA 對臺灣未來發展之影響,華人經濟研究,第八卷第二期。
23. 蕭仁富(2013),人民幣離岸中心之研究-臺灣發展人民幣離岸業務之展望,淡江大學商管學院國際商學碩士論文。

三、 其他部分

1. 中國銀監會2012年報。
2. 個案銀行2013年報。




貳、 英文文獻

1. Campbell David, Edgar David and Stonehouse Georgev(2011),Business Strategy,Baker & Taylor Books.
2. Kim W. Chan and Mauborgne Renee (2005),Blue Ocean Strategy,America:Publishers Group Worldwide.
3. Le-Hoa Huynh(2012),The Non-linear Relationship between Bank Performance and Financial Indicators in China,Tamkang University:Department of Banking and Finance.
4. The Banker 2013年7月。


參、 網路資料

1. 中央銀行,http://www.cbc.gov.tw/mp1.html
2. 中國大陸國家統計局,http://www.stats.gov.cn/tjsj/
3. 中國銀行業監督管理委員會,http://www.cbrc.gov.cn/index.html
4. 行政院經濟部國貿局,http://www.trade.gov.tw/
5. 兩岸經濟合作架構協議,http://www.ecfa.org.tw/
6. 兩岸服務貿易協議,http://www.moea.gov.tw/Cws/cssta/home/Home.aspx
7. 金融監督管理委員會,http://www.banking.gov.tw/ch/
8. 個案銀行網站,http://www.hncb.com.tw/
9. 財團法人海峽交流基金會,http://www.sef.org.tw/mp1.html
10. 海峽兩岸關係協會,http://big5.arats.com.cn/
11. 貨殖列傳-國際事務評論網,http://www.insight-post.tw/?cat=550
12. 鉅亨網cnYES,http://www.cnyes.com/
13. 新華財經新聞,http://www.xinhuanet.com/fortune/
14. 新華網,http://big5.xinhuanet.com/gate/big5/www.xinhuanet.com/
15. 遠見雜誌,http://www.gvm.com.tw/
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