產險業者如果想從商業健康保險商品的經營中獲得大量業務，是否能引起消費者之投保意願將是決定勝敗之關鍵，因此推出的商品必須與既存市場之健康保險商品有所區隔。但產險業者又不能貿然前進，參考壽險公司之經驗並調查消費者所重視之健康險商品特性，將是產險業者在商品設計中不可欠缺的一環。 
    本研究蒐集相關文獻與統計數據以整理出商業健康保險市場概況與各種商業健康保險的發展情形。再藉由問卷調查釐清消費者需求，問卷主要針對經常往來大台北地區的22歲以上具商業健康保險購買經驗之消費者為研究對象。研究方法為描述性統計、卡方分析(  Test)與單因子變異數分析(oneway ANOVA)。問卷題組為人口統計變項、健康風險認知、商品購買概況、購買評估準則量表、商品型態偏好、健康保險商品利益、產險公司接受度與未來投保意願等八個部份，以SPSS檢定各變數間的差異情形。
    最後再根據所得的研究結論，分別對產險公司提出「產險公司之定位策略」、「商業健康保險商品之定位策略」、「保險商品之設計」、「行銷策略之擬定」與「鎖定具淺力的目標市場」等五點建議；此外，並提出後續研究相關建議。

Non-life insurance industry wants to obtain a large amount of business from the management of the commercial health insurance goods,consumer insure or not will be a key. Therefore we must launch of goods in the original health insurance segment. Non-life insurance industry could not rashly forward. Reference to the experience of life insurance companies and consumers to investigate the health insurance of goods, Reference to the experience of life insurance companies and consumers to investigate the health insurance of goods, will be the insurance industry in the production of goods indispensable to the design.
      The collection of statistical data and related literature to describe a commercial health insurance market overview of various commercial health insurance and the development of situation. Consumer demand through a questionnaire survey. The questionnaire’s target about the demand of insurance is consumer that has experience of health insurance purchaser. Research Methods for descriptive statistics, chi-square analysis and oneway ANOVA. That’s a questionnaire in eight part that is variable of demographic statistics, the recognition of health risk, overview of goods purchased, the purchase of factors Scale, Preferred type of goods, health insurance benefits,non-life insurance industry to accept degree and insurance will in the future. This research apply software of SPSS To test the differences between the variables.
In accordance with the conclusion of studying finally ,propose ' the localization tactics of non-life insurance company, ' the localization tactics of the commercial health insurance goods ', ' insurance design of goods ', 'The drafting of marketing strategys ', 'on a lock of the target market',etc. five suggestions. In addition, propose the relevant suggestions of follow-up study.

第壹章  緒論	1
第一節  研究動機與目的	1
第二節  研究方法與研究流程	3
第三節  研究限制	5
第貳章  文獻回顧與探討	6
第一節  商業健康保險需求	6
第二節  產險業經營傷害險	10
第三節  產險業經營健康險	13
第參章  健康保險經營之探討	17
第一節  財產保險經營與健康保險特性	17
第二節  我國壽險業者經營健康保險之發展現況	19
第三節  我國產險業者經營健康保險之發展現況	25
第四節  我國商業健康保險商品	32
第肆章  問卷設計	39
第一節  問卷設計之研究變數及架構	39
第二節  研究假設	46
第三節  研究對象與範圍	47
第四節  抽樣設計與問卷回收	48
第五節  資料分析方法	49
第六節  信度分析	50
第伍章  實證結果與分析	51
第一節  次數分配結果	51
第二節  人口統計變項與健康風險認知之分析	65
第三節  人口統計變項與購買評估準則之分析	70
第四節  人口統計變項與產險公司接受度之分析	76
第五節  年齡與商品形態偏好之分析	80
第六節  商品滿意程度與年支出保費之分析	84
第七節  商品種類滿意程度與未來投保意願之分析	85
第八節  商業健康保險結合產險商品組合的意願與未來投保意願之分析	87
第九節  醫療保障程度與未來投保意願之分析	88
第十節  產險公司銷售之傷害險購買經驗與未來投保意願之分析	89
第陸章  結論與建議	91
參考文獻	96
附錄  商業健康保險需求問卷	99

表次
表1- 1：產險業者歷年簽單保費和簽單保費年增減率統計	1
表3- 1：各國商業健康險經營狀況	19
表3- 2：個人健康險歷年有效契約件數統計	21
表3- 3：健康險歷年有效契約保費收入統計(金額：千元)	21
表3- 4：健康險新契約保費收入統計(金額：千元)	22
表3- 5：傷害險保費收入統計(金額：百萬元)	29
表3- 6：市面上醫療險類型	34
表4- 1：人口統計變項及操作型定義	39
表4- 2：健康風險認知及操作型定義	40
表4- 3：商品購買概況及操作型定義	41
表4- 4：購買評估準則量表及操作型定義	42
表4- 5：商品形態偏好及操作型定義	42
表4- 6：健康保險商品利益及操作型定義	43
表4- 7：產險公司接受度及操作型定義	44
表4- 8：未來投保意願及操作型定義	45
表4- 9：信度統計量表	50
表5- 1：全體樣本結構之次數分配表(N=466)	52
表5- 2：結合產險商品組合的意願之次數分配表	53
表5- 3：結合產險商品的組合之次數分配表	53
表5- 4：繳費方式之次數分配表	54
表5- 5：給付方式之次數分配表	54
表5- 6：保險期間之次數分配表	55
表5- 7：醫療保障程度之次數分配表	55
表5- 8：不足夠的保障項目之次數分配表	56
表5- 9：不重視的醫療給付項目之次數分配表	57
表5-10：不重視的防癌給付項目之次數分配表	57
表5-11：不重視的重大疾病給付項目之次數分配表	58
表5-12：是否曾經購買之次數分配表	58
表5-13：購買原因之次數分配表	59
表5-14：購買管道之次數分配表	60
表5-15：未購買原因之次數分配表	61
表5-16：害怕的健康風險之次數分配表	61
表5-17：醫療費用依賴對象之次數分配表	62
表5-18：年保費支出之次數分配表	63
表5-19：擁有的商品種類之次數分配表	63
表5-20：投保動機之次數分配表	64
表5-21：未來考慮跟誰購買之次數分配表	65
表5-22：性別、年齡與職業對健康自評之卡方獨立性檢定	66
表5-23：年齡、教育程度與合計所得對健檢頻率之卡方獨立性檢定	66
表5-24：年齡與健檢頻率之交叉表	67
表5-25：性別、年齡與婚姻狀況對害怕的健康風險之卡方獨立性檢定	68
表5-26：年齡、教育程度、職業與合計所得對醫療費用依賴對象之卡方獨立性檢定	69
表5-27：性別、年齡、教育程度、婚姻狀況、職業與合計所得對醫療費用負擔壓力之卡方獨立性檢定	69
表5-28：婚姻狀況與醫療費用負擔壓力之交叉分析表	70
表5-29：平均數之程度等級對照表	71
表5-30：購買評估準則之平均數及排序	71
表5-31：性別與購買評估準則之ANOVA表	72
表5-32：年齡與購買評估準則之ANOVA表	72
表5-33：教育程度與購買評估準則之ANOVA表	73
表5-34：婚姻狀況與購買評估準則之ANOVA表	74
表5-35：職業與購買評估準則之ANOVA表	74
表5-36：夫妻二人合計每月平均所得與購買評估準則之ANOVA表	75
表5-37：人口統計情形與購買評估準則之顯著情形彙整表	76
表5-38：年齡、職業與合計所得對是否曾經購買之卡方檢定	77
表5-39：夫妻二人合計每月平均所得與是否曾經購買之交叉分析表	77
表5-40：年齡、職業與合計所得與購買原因之交叉分析表	78
表5-41：年齡與職業對購買管道之卡方獨立性檢定	79
表5-42：年齡、職業與合計所得與未購買原因之交叉分析表	79
表5-43：年齡與結合產險商品組合的意願之分析	80
表5-44：年齡與繳費方式之分析	81
表5-45：年齡與給付方式之分析	82
表5-46：年齡與保險期間之分析	82
表5-47：年齡與結合產險商品的組合之交叉分析表	83
表5-48：商品種類滿意程度與醫療保障程度之交叉分析表	85
表5-49：商品種類滿意程度與未來考慮跟誰購買之交叉分析表	86
表5-50：結合產險商品組合的意願與未來投保意願之交叉分析表	87
表5-51：醫療保障程度與未來考慮跟誰購買之交叉分析表	89
表5-52：是否曾經購買與未來考慮跟誰購買之交叉分析表	90

 
圖次
圖1-1：研究流程	4
圖4-1：研究變數架構組織圖	45

一、書籍:
1、吳萬益、林清河(2000)。企業研究方法。台北市：華泰書局。
   117頁。
2、邱浩政(2000)。量化研究與統計分析。台北市：五南圖書。
3、酒井隆、賴虹燕，2004，問卷設計、市場調查與統計分析實務入門。台北市：博誌出版社。
4、張太平、張一岑、蔡匡忠(2007)。SPSS統計建模與分析程序。
   台北市：文魁資訊。
5、陳雲中（2002）。保險學要義理論與實務。台北市：自行出版。37頁。
6、廖述源（2006）。財產保險經營。台北市：保險事業發展中心。
1頁。

二、期刊論文：
（一）中文期刊
1、石燦明(2007)。二○○六年產險簽單保費微幅下滑，保險大道，50期，36-38頁。
2、郝充仁（2004）。產險業經營健康險之探討。保險大道，12期， 3-4頁。
3、廖述源、劉政明(2000)。我國產險業經營傷害險之探討。保險大道，23期，5-21頁。
4、劉政明（2004）。產險業進入健康險市場之研究。保險大道，40期，44頁。

（二）碩士論文
1 、宋汶璇(2005)。消費者對產險公司銷售傷害保險之認知。逢甲大學，台中。
2 、何宗祐（2001）。當前我國商業性健康保險問題之探討。逢甲大學，台中。
3 、李錫纓（2006）。財產保險商品設計與審查分級管理之研究。淡江大學，台北。
4 、林玲汶(2000)。我國商業健康保險市場區隔之研究-台中市實證分析。逢甲大學，台中。
5 、林國欽(2007)。產險業經營健康保險之核保與理賠問題之研究。淡江大學，台北。
6 、林懷仁（1993）。人身保險市場之區隔化研究。東吳大學，台北。
7 、邱照軒(2007)。高齡化社會下的保險需求。淡江大學，台北。
8 、許宏義(2006)。台灣財產保險業經營傷害險之研究。朝陽科技大
    學，台中。
9 、許晏豪(2002)。終身醫療保險購買意願影響因素之分析─以台北
    都會區人口統計變數為例。逢甲大學，台中。
10、陳坤信（2001)。購買商業健康保險影響因素之研究。逢甲大學，台中。
11、黃雯婌(2005)。我國產險業經營個人健康保險意向與困難之研
    究。逢甲大學，台中。
12、趙志偉(1991)。我國產險業經營傷害保險可行性之研究。逢甲大學，台中。
13、廖欽佐（1994）。以EKB模式探討台北市個人人身保險市場消費者之購買行為。交通大學，新竹。
14、蔡佳愉（1998）。我國保險業者對未來商業健康保險市場發展空間之研究。逢甲大學，台中。
15、賴俊偉(2004)。商業醫療費用保險購買行為之研究。逢甲大學，台中。

（三）其他
1、人壽保險業務統計年報（1996-2006），保險事業發展中心編制。
2、產物保險統計要覽（1996-2006），保險事業發展中心編制。
3、梁正德、張志宏、鍾佳賢(2004)。我國長期健康保險精算實務研究報告。保險事業發展中心，8-10頁。

三、雜誌
1、王馨逸（2007）。產險業經營醫療險之挑戰。風險與保險雜誌，14期，28-33頁。
2、洪淑妍、黃矜瑜、游子瑩、吳淑雯（2007）。看見健保的四大缺口。現代保險金融雜誌，212期，84-97頁。 
3、盧志高（2007）。購買健康險找產險公司嘛吔通。現代保險金融雜誌，223期，38-41頁。
4、顏真真（2007）。健康險市場戰國時代即將引爆。現代保險金融雜誌，226期，44-47頁。

四、網站
1、行政院金融監督管理委員會，「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」，http://www.fscey.gov.tw/news_detail2.aspx?icuitem=3809455
2、財團法人保險事業發展中心，「保險商品查詢」
http://pivot.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
3、財團法人保險事業發展中心，「產險財業務統計」，
http://www.tii.org.tw/fcontent/database/sta_test/genrep_selectg.asp
4、財團法人保險事業發展中心，「壽險財業務統計」，
http://www.tii.org.tw/fcontent/database/sta_test2/genrep_selectG.asp?us_license=Z