近年來，由於人們生活型態的改變，以及網路的普造成金融科技的快速的發展並且使得消費者改變了消費模式，台灣的銀行業在原本就很競爭的情形下，又展開另一波的產業轉型之變革；在bank3.0之前的銀行僅是以分行當作據點為來向外況展業務，而今金融科技的崛起，造成銀行業面臨轉型，在眾多的金融科技下使得分行的利潤下降，使得業者在面對這些新型態的經營模式下面臨轉型的課題來使得業者在這bank3.0的時代中可以出奇制勝。所以，本研究以專家訪談法來進行探討現今的銀行業要怎要去因應消費者行為改變?或科技改變這樣的變化?如果透過組織的調整跟組織的變革，你覺得可以如何改革?在組織的變革跟調整之下你覺得銀行業會遇到怎樣的困難跟障礙?本研究透過專家訪談法並且整理並歸納出現今銀行業會遇到的問題，並且如何可以透過所討論出來的結論，進而建構跨團隊組織結構來面對可能遇到之問題提升銀行的競爭力。

In the recent years, due to changes in the life style of human and the rapid development of financial technology by internet. It changes the consumption patterns of customers. The banking in Taiwan has another industrial transformation with competitive condition. Before bank 3.0, they expand business by each branch only. By financial technology increasing, the bank need to a transition. It results that the branch get profit decreasing under financial technologies rising. It makes that the bankers have to transfer their business model to get more profit under the bank 3.0 scenario. Therefore, this study interview experts to investigate how do banker deal with the changing to the customer? Or change by the technology? Or change by the organizational adjustment? Under the organizational adjustment, how can banker do? What kind of difficulties and obstacles will banker encounter? This study summarizes the problems of banking industry by interview experts. Constructing a cross-team organizational structure to confront the possible problems and enhance the competitiveness of banks.

誌謝I
摘要Ⅱ
目錄IV
圖目錄Ⅶ
表目錄Ⅷ
一、緒論1
1.1研究背景1
1.2研究動機與目的1
1.2.1研究動機1
1.2.2研究目的1
1.3研究流程2
二、台灣銀行業發展3
2.1第一次金融改革概述3
2.1.1開放新銀行設立前之金融機構3
2.1.2開放新銀行設立後之金融機構4
2.1.3第一次金融改革實施重點5
2.2第二次金融改革概述7
2.2.1第一次金融改革後銀行發展7
2.2.2第二次金融改革實施重點15
2.3金融科技BANK3.020
2.3.1BANK1.0-BANK3.0演變20
2.4銀行業競爭現況	23
三、文獻探討25
3.1組織變革25
3.1.1組織變革的定義25
3.2 組織變革的類型27
3.2.1外部壓力27
3.2.1.1科技化的力量27
3.2.1.2人口特徵及社會的力量27
3.2.1.3經濟、政治的力量27
3.2.1.4法律的力量28
3.2.1.5全球化的力量28
3.2.1.6競爭的力量28
3.2.2內部壓力28
3.2.2.1策略競爭契機的四種變革型28
3.2.2.27S模式29
3.2.2.3Leavitt 模式30
3.2.2.4Lewin三階段變革模式30
3.3組織變革發展的診斷33
3.3.1外在的環境分析33
3.3.2組織環境的分析34
3.3.3工作的環境分析34
3.3.4組織變革發展的一般模式34
3.3.4.1搜集資料34
3.3.4.2分析診斷35
3.3.4.3討論議題35
3.3.4.4建構方案35
3.4組織變革發展行動研究模式35
3.5組織變革的抗拒	36
3.5.1組織變革發展的一般模式37
3.5.2組織變革發展的一般模式37
3.6解決組織抗拒的方法37
3.7小結38
四、專家訪談法39
4.1專家訪談法之前言39
4.2專家訪談法之意義及用途39
4.2.1內在資源39
4.2.2外在環境40
4.3專家訪談法的執行流程40
4.3.1訪談提綱設計40
4.3.2專家訪談前所需之事前準備40
4.3.3預訪訪談對象	40
4.3.4邀約訪談之進行40
4.3.5提問方法40
4.3.6及時收集訪談之相關資料並且準確補捉訊息40
4.3.7訪談時適當作出回應41
4.3.8訪談過程之記錄41
4.4專家訪談法的整理41
4.5專家訪談法的信度與效度43
4.6專家訪談法的困難43
4.6.1訪問前可能遭遇之困難43
4.6.1.1訪員訓練不易與問題的克服43
4.6.1.2訪問對象連絡不易與問題的克服43
4.6.2訪問時可能遭遇之困難43
4.6.2.1受訪者的時間限制43
4.6.2.2受訪對象不針對問題回答或拒答44
4.6.3訪問後資料處理之困難44
4.6.3.1資料處理問題44
4.6.3.2遺忘的問題44
4.7結論44
五、結論46
5.1訪談來源46
5.1.1訪談時間46
5.1.2訪談對象46
5.2訪談大綱48
5.2.1訪談目的48
5.2.2訪談綱要48
5.3專家訪談歸納49
5.3.1資料彙整49
5.3.2資料歸納55
5.4命題發展61
六、研究結論與建議63
6.1研究結論63
6.2研究建議63
6.2.1如何透過軟體提升來增加銀行業競爭力?63
6.2.2如何透過硬體提升來增加銀行業競爭力?64
6.2.3如何透過建構跨團隊組織結構來提升銀行業競爭力?64
6.3未來研究建議65
6.3.1E化服務65
6.3.2傳統銀行之轉型65
6.3.3成本下降66
參考文獻66
圖目錄
圖2-1台灣金融機構逾放比率趨勢8
圖2-2台灣金融機構放款年增率趨勢8
圖3-1７Ｓ的組織變革模式29
圖3-2變革的過程30
圖3-3組織發展的診斷33
圖3-4組織變革發展的一般模式35
圖3-5組織變革發展行動研究模式36
表目錄
表2-1台灣光復後大陸金融機構在台灣復業的金融機構表3
表2-2台灣光復後在台灣新設立的金融機構表3
表2-3台灣開放民營後新設立之銀行表4
表2-4台灣公營銀行民營化時程表5
表2-5國內金融機構總機構及分支機構家數統計表5
表2-6金融機構逾放比率一覽表6
表2-7一次金改措施及目的說明表7
表2-8台灣本國銀行資產報酬率與淨值報酬率9
表2-9國內金融機構總機構及分支機構家數統計表10
表2-10台灣金控子銀行市場佔有率10
表2-11台灣非金控銀行市場佔有率11
表2-12台灣金控子銀行財務比率12
表2-13台灣非金控銀行財務比率13
表2-14台灣金控公司稅後每股盈餘14
表2-15台灣金控子銀行財務比率14
表2-16銀行規模相對太小15
表2-17各國金融產業規模與績效15
表2-18二次金改措施及目的說明表16
表2-19台灣金融業自2004年9月迄 2007.01.01之併購案件17
表2-20外資投資本國金融機構表18
表2-21金融控股公司設立情形表18
表2-22金管會新增網路申辦業務項目21
表2-23證券商新開放的線上業務22
表2-24金融機構統計表23
表3-1組織變革之定義彙整表25
表3-2組織變革的原因31
表3-3創造重大改革的八階段流程37
表4-1專家訪談法實施流程41
表4-2質性資料分析之三步驟42
表5-1專家訪談對象之簡介46
表5-2訪談綱要48
表5-3專家A訪談紀錄表49
表5-4專家B訪談紀錄表50
表5-5專家C訪談紀錄表51
表5-6專家D訪談紀錄表52
表5-7專家E訪談紀錄表53
表5-8專家F訪談紀錄表54
表5-9專家訪談相同之處歸納表56
表5-10專家訪談相異之處歸納表57

中文文獻：
1.丁桐源，2005年03月，台灣金融機構之發展 。
2.楊雅惠，2000年，台灣公營行庫民營化之進程與挑戰。
3.鍾從定，2001年，談判理論與實務：商管學院的談判教學。商管科技季刊，2(3)，233-258。
4.鄧文宏，2005年，組織變革知覺對工作滿足、工作士氣、工作績效與組織績
效之關聯性研究-以復華金融控股公司為例，南華大學管理科學研究所碩士論文。
5.文崇一、楊國樞， 2000年，訪問調查法。社會及行為科學研究法下冊。台北：東華。
6. 萬文隆，2004年，生活科技教育月刊，深度訪談在質性研究中的應用。
7.黃達源，2016年，BANK 3.0 時代影響銀行分行據點決策之關鍵要素分析，東吳大學企業管理學系碩士在職班碩士論文。
8.李文霖，民2007年，企業競爭策略與組織變革之研究－以第一銀行為例，台北大學企研所碩士論文。
9.李政男，2017年，金融科技發展對銀行業與推動銀行 3.0之影響，國立屏東大學國際貿易學系碩士論文。
10. 張軒榮，2008年，金融管制政策之執行評估：以二次金改金融整併政策為例，國立台北大學公共行政暨政策研究所碩士論文。
11. 邱國忠，2007年，工作滿意度、組織變革與組織績效關聯性之研究─以玉山銀行為例，南台科技大學高階主管企管碩士班碩士學位論文。
12. 何岫曄，2003年，影員工對組織變革之認知對組織承諾與工作壓力影響性之研究 ─ 以台灣銀行業為例，大同大學事業經營研究所碩士論文。
13. 葉景祥，2007年，產業環境、組織變革、信任、工作滿足與組織績效關聯性之研究，國立成功大學高階管理碩士在職專班碩士論文。
14. 鄭至閔，2011年，組織承諾與組織變革對工作滿足和工作績效之研究─以某銀行為例，國立高雄應用科技大學商務經營研究所碩士班碩士論文。
15. 江昀蓓，2009年，組織變革中組織結構、職務與績效評估之關係—以金控體系下商業銀行之分行為例，輔仁大學經營管理碩士學程碩士班碩士論文。
16. 吳貞瑩，2014年，組織變革與領導風格對組織承諾與工作績效之影響性研究－以南部地區的銀行員工為例，南臺科技大學高階主管企管碩士班碩士學位論文。
17. 郭芳義，2015年，探討台灣工業品牌伺服器廠商的營運策略，淡江大學國際企業學系國際行銷碩士在職專班碩士學位論文。

英文文獻：
1. Daft, R. L. and K. E. Weick, “Toward a Model of Organizations as Interpretation System,” Academy of Management Review 9, no.2 (1984): 284-295.
2. Mintzberg, H., & Quinn, J. B. (1991),“The Strategy Process: Concepts, Contexts, Case”, New Jersey: Prentice-Hall, Inc.
3. Robbins (1990), Organization theory ： Structure, Design and applications
(5thed) Englewood Cliffs, NJ：Prentice Hall.
4. Irene Goll & Abdul M. A. Rasheed, (1997),“Rational Decision-Making and Firm Performance: The Moderating role of Environment”, Strategic Management Journal, Vol.18, No. 7,pp. 583-591.
5. Kotter(2000)" Choosing Strategies for Change", Harvard Review, p.106-114.

書籍：
1.中央銀行，2000年，中華民國台灣地區金融統計月報。
2.中華民國台灣地區金融統計月報，2005年06月。
3.本國銀行營運績效季報，2005年06月。
4.台灣經濟新報，2003年。
5.李紀珠，2007年07月16，整理Fitch-IBCA之G10國家商業銀行資料。
6.李長青，1998年，組織行為，臺北：華泰書局。
7.管倖生，2010年12月16日，設計研究方法(第三版) ，全華圖書。
8.王文科，2001年，教育研究法，台北：五南出版社。
9.吳芝儀、廖梅花，2002年，質性研究入門，台北：濤石文化出版社。
10.黃朗文，1999年，標準化的調查訪問，台北：國立編譯館。
11.黃瑞琴，1999年，質性研究，台北：心理出版社。
12.黃銘惇，2000年，社會科學研究法─社會關係研究取向。
13.葉至誠、葉立誠，1999年，研究方法與論文寫作，商鼎文化出版社。
14.鄭瑞隆，2002年，質的研究方法，符號互動論及其在教育研究上的應用。
15.林意玲，2003年，新聞深度採訪報導，基督教論壇報社內訓練。

網路資料：
1.金鼎証券研究部劉恒成產業報告，2006年01月20日，w w w . t i s c . c o m. t w 。
2.銀行局網站，2005年，https://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp。
3.中央銀行統計資料，2004年，https://www.cbc.gov.tw/mp.asp?mp=1。
4.行政院金融監督管理委員會網站，2009年，https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp。
5.行政院金融監督管理委員會網站，2015年，https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp。
6.中央銀行金融統計資料，2017年09月，https://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=305。