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系統識別號 U0002-1307200910353400
中文論文名稱 日本新形態銀行之研究—以SEVEN銀行與AEON銀行為中心—
英文論文名稱 A study on novel form of bank in Japan - based on SEVEN bank and AEON bank
第三語言論文名稱 日本の新たな形態の銀行研究についてーセブン銀行とイオン銀行を中心ー
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 日本研究所碩士班
系所名稱(英) Graduate Institute of Japanese Studies
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 湯堯鈞
研究生英文姓名 Yao-Chun Tang 
學號 695300193
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-06-15
論文頁數 104頁
口試委員 指導教授-洪振義
委員-任燿廷
委員-蔡錫勳
委員-洪振義
中文關鍵字 新形態銀行  ATM  店內銀行  相乘效果  CAMEL評等 
英文關鍵字 Novel form of bank  ATM  Instore branch  Synergy Effect  CAMEL Ratings 
第三語言關鍵字 新たな形態の銀行  ATM  インストアブ  シナジー  CAMEL評定 
學科別分類 學科別社會科學區域研究
中文摘要 1997年以後,隨著大型金融機構相繼破產,加上流通業業績不振的影響。受到金融大改革影響,許多企業考慮加入到金融業。流通業希望能夠跨越販售物品的框架,脫離價格的消耗戰。金融業則希望藉由提升顧客的便利性來提高競爭力。在法規放寬的背景下,產生出新形態銀行。SEVEN銀行以ATM作為基礎,企圖促進銷售的相乘效果。AEON銀行設置店內銀行,將來店購物的女性作為顧客層,想要開展成「全方位零售銀行」。金融業與流通業間的融合是否能發揮出相乘效果,是本論文所要探討的內容。
本論文以美國金融監理機構所採用的CAMEL評等,以財務報表分析評估SEVEN與AEON兩家銀行「資本適足性」、「資產品質」、「管理品質」「獲利能力」以及「流動性」的變化,並以同時期的新形態銀行為比較對象,分析流通業銀行的營運成績。其結論如下︰
1.SEVEN銀行的ATM戰略獲得成功。另一方面,與流通業之間的相乘效果無法充分發揮。
2. AEON銀行的經營難以達到原先預期的目標,還無法看出與流通業之間的相乘效果。
英文摘要 Since 1997, the collapse of great financial structures , worsening of business performances and big bang resulted in the idea of companies joining financial industry. The industry of distribution hoped to break the limit of selling business and the price wars; The financial industry, on the other hand, wished to raise the competitiveness by increasing the convenience for clients. Above all combined with the Deregulation cause the novel form of bank. One of these banks, SEVEN bank, ambitions promoting synergy effect of selling. The other one, AEON bank, wants to become a retail full-banking by establishing instore branches and targeting female clients. The main subject of this study is whether the comebination of financial industry and industry of distribution could bring the synergy effect out.
This study adopted CAMEL ratings used by American Financial regulators and method of financial statement analysis to estimate the financial conditions of SEVEN bank and AEON bank. Observe the change of five components-Capital Adequacy(C), Asset Quality(A), Management Quality(M), Eamings(E)and Liquidity(L). Other banks of same time are acted as contrast to see the synergy for retail banks. Conclusions and discoveries have been reached as below.
1. The ATM tactic of SEVEN bank succeeded. On the other hand, the synergy effect did not develope.
2. The management of AEON bank is hard to reach the expected goal. The synergy effect is still uncovered.
第三語言摘要 1997年以後、大手金融きかんの相次ぐけいえい破綻をきっかけに、流通業の業績不振に加えて、金融ビッグバンの動きを受けて、金融ビジネスへのさんにゅうを考える企業はかず多い。流通業はかかくの消耗せんをぬき出すたもに物販業のわくを超えたい、金融業は顧客の利便性の向上によって競争力を高める。規制緩和の背景のもとで、ついに新たな形態の銀行があらわれろる。セブン銀行がATMを基軸にし、はんばいシナジーを上げたい。イオン銀行がインストアブランチを設置し、「お買い物にらいてんされる女性」をターゲットとした「リテール.フルバンキング」を展開する。金融業と流通業の融合はシナジー効果をはっきできるかどうか、これが本論文のけんしょうしたいものである。
本論文は米こく金融けんさきかん施行しているCAMEL評定を採用し、財務諸表分析の方法でセブン銀行とイオン銀行、りょうほうの銀行の「自己資本」、「資産品質」、「管理品質」、「収益性」及び「流動性」のへんかを分析する。このはか、同じ時期の新たな形態の銀行が比較のたいしょうにし、流通業銀行のうんえい業績があるかどうかを解明すると考える。本論文は以下の結論がはつけんした:
1.セブン銀行のATM戦略が大きな成功を得た。一方、本業とのシナジー効果が充分にはっきできない。
2.イオン銀行はけいえいけいかくのとおり達成しにくい。本業とのシナジー効果がまだ見えない。
論文目次 誌謝 Ⅰ
中文提要 Ⅱ
英文提要 Ⅲ
日文提要 Ⅳ
目次 Ⅴ
表次 Ⅵ
圖次 Ⅶ

目次
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究範圍與內容 3
第三節 研究方法 5
第四節 論文構成 9

第二章 相關理論與文獻探討 11
第一節 日本金融政策與相關法令 11
第二節 歐美異業種企業參入金融業之法令政策 20
第三節 先行研究 24

第三章 流通系銀行發展概況與競爭環境分析 27
第一節 日本流通業的概要 27
第二節 流通業加入到金融業的過程 37
第三節 整體環境之機會與威脅 48

第四章 個案銀行分析 62
第一節 Seven銀行與同期銀行財務績效分析 64
第二節 AEON銀行與同期銀行財務績效分析 79
第三節 母企業營業成績分析 88

第五章 結論與建議 92
第一節 研究結論 92
第二節 研究建議 94

附錄 96
參考文獻 102

表次
表1-3-1 CAMEL衡量指標法 6
表1-3-2 國內主要金融機關使用之財務比率分析基準 8
表1-3-3 財務分析的構面 9
表2-2-1 各國在一般企業在銀行持有方面的比較 23
表3-1-1 日本各都道府縣別便利商店數據 31
表3-1-2 各家CVS的動向 32
表3-1-3 日本SC規模別類型 34
表3-1-4 AEON 2005年2月財報 35
表3-2-1 SEVEN銀行的沿革 44
表3-2-2 AEON旗下企業的營業利益與貢獻度 45
表3-2-3 AEON銀行的沿革 48
表3-3-1 Seven銀行的SWOT 55
表3-3-2 AEON銀行的SWOT 59
表4-0-1 第一期新形態銀行的加入狀況 62
表4-0-2 第三期新形態銀行的加入狀況 63
表4-1-1 不良債權類別 67
表4-3-1 7&i集團2002~2007年度事業別營業收益 88
表4-3-2 7&i集團2008~2010年度連結業績 89
表4-3-3 AEON集團2005~2009年2月期營業成績 90

圖次
圖1-3-1 五力分析的架構 7
圖2-1-1 母企業對子銀行健全性的影響 18
圖3-1-1 日本便利商店出店數的增減 28
圖3-1-2 SC的構成 34
圖3-1-3 近年新設立SC數目增長 36
圖3-2-1 7-ELEVEN集團加入銀行業的流程 39
圖3-2-2 SEVEN銀行的資本關係圖 40
圖3-3-1 My voice的民意調查 50
圖4-1-1 第一期銀行別資本適足率 65
圖4-1-2 第一期銀行別淨值比率 66
圖4-1-3 第一期銀行別逾期放款比 67
圖4-1-4 第一期銀行別績效比率 68
圖4-1-5 第一期銀行別間接費用比率 70
圖4-1-6 第一期銀行別費用比率 71
圖4-1-7 第一期銀行別存放比 72
圖4-1-8 第一期銀行別資產報酬率 73
圖4-1-9 第一期銀行別股東權益報酬率 74
圖4-1-10 第一期銀行別淨利息收入比率 75
圖4-1-11 第一期銀行別其他營收比率 76
圖4-1-12 第一期銀行別流動比率 78
圖4-2-1 第三期銀行別資本適足率 79
圖4-2-2 第三期銀行別間接費用比例 80
圖4-2-3 第三期銀行別費用比率 81
圖4-2-4 第三期銀行別存放比 82
圖4-2-5 第三期銀行別資產報酬率 83
圖4-2-6 第三期銀行別股東權益報酬率 84
圖4-2-7 第三期銀行別淨利息收入比率 85
圖4-2-8 第三期銀行別其他營收比率 86
圖4-2-9 第三期銀行別流動比率 87
參考文獻 中文文獻 (按照筆劃順序)
單行本

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論文

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日本語文獻
單行本

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7.田島 義博 (1999)『銀行がこうり業になる日-金融と流通の融合』,初版、東京︰東洋けいざい新報社。
8.館澤 貢次 (2000)『コンビ二銀行.セブンーイレブンの野望』,初版、東京︰東洋けいざい出版社。
9.西村 吉正 (2003)『日本の金融制度改革』,初版、東京︰東洋けいざい新報社。
10.日本けいざい新聞社 (2007)『トレンド情報源 2008年版』,初版、東京︰日本けいざい新聞社。
11.丹羽 哲夫 (2008)『金融店舖のみらい戰略』,初版、東京︰近代セールス社。
12.平木 恭一 (2007)『銀行業界の動向とカラクリがよくわかる本』,初版、東京︰秀和システム。
13.服部 昌久 (2001)『日本型金融システムのてんかん~フェアな金融システムを求めて~』,初版、東京︰がいこく為替貿易研究。
14.吉田 和男 (2000)『銀行再編のビジョン』,初版、東京︰日本評論社。
15.和田 充夫 (1999)『2010年「こうり維新」』,初版、東京︰中央経済社。

論文、期刊  

1.村井 睦男 (2003)「銀行へんかくを迫るもの」,名古屋商科大学経営学部Vol.47 No.2 pp. 310-322
2.荒卷 浩明 (2000)「事業かいしゃの銀行業參入をめぐる動き」,農林中金総合研究所『金融市場5月號』pp. 9-13
3.重頭 ユカリ(2000)「欧州における異業種の銀行業參入と銀行と金融戰略」,農林中金総合研究所『農林金融8月號』pp. 16-35

網站資料

1.AEON銀行︰http://www.aeonbank.co.jp/
2.Cvsjob︰http://www.cvsjob.com/
3.E-bank︰http://www.ebank.co.jp/
4.Google︰http://www.google.com/
5.Japan net bank︰http://www.japannetbank.co.jp/
6.My voice︰http://www.myvoice.co.jp/
7.SEVEN銀行︰http://www.sevenbank.co.jp/
8.Sony銀行︰http://sonybank.net/
9.Wikipedia︰http://ja.wikipedia.org/wiki/
10.上田流通問題研究室︰http://www.d1.dion.ne.jp/
11.日本金融廳︰http://www.fsa.go.jp/
12.日本フランチャイズチェーン協會︰http://jfa.jfa-fc.or.jp/
13.日本購物中心協會︰http://www.jcsc.or.jp/
14.日經新聞︰http://www.nikkei.co.jp/
15.住信SBI銀行︰https://www.netbk.co.jp/
16.東洋經濟Online︰http://www.toyokeizai.net/
17.野村綜合研究所︰http://www.nri.co.jp/
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