近年來銀行存放款業務面臨利差縮減的困境，反觀財富管理業務所帶來的手續費收入較無風險，各銀行開始重視財富管理業務，以期增加銀行的獲利來源，爰財富管理業務成為銀行的核心業務，其中銀行銷售保險業務蓬勃發展，顯示銀行成為保險公司借重之重要通路，而銀行理財專員所扮演的角色確實功不可沒。
    有鑑於此，本研究採用問卷調查法，以C銀行理財專員為研究對象，探討銀行理財專員人格特質、品牌優勢與工作績效的關聯性。本研究共計發放100份問卷，回收有效問卷82份，有效回收率為82%，根據問卷結果進行分析，透過敘述性統計、信度分析、單因子變異數分析、獨立樣本T檢定分析及複迴歸分析等實證分析，獲得以下研究結果：
一、男性理財專員之人格特質傾向於「邏輯型」。
二、銀行對外招聘專業理財專員之人格特質傾向於「駕馭型」。
三、銀行對外招聘專業理財專員知覺「任務績效」較高。
四、品牌優勢不會因理財專員背景變項不同而有所差異。
五、理財專員知覺人格特質對品牌優勢無顯著影響。
六、理財專員知覺人格特質對工作績效有顯著影響。
七、理財專員知覺品牌優勢對工作績效有顯著影響。

In recent years, the bank deposit business has faced the difficulty of narrowing interest spreads. Banks have begun to pay attention the wealth management business with a view to increasing the bank’s profit source, because the fee income brought by the wealth management business is less risky. Nowadays, the wealth management business has become the core business of banks especially in booming insurance products that shows that banks have become an important channel for insurance companies, and the role played by the bank’s financial advisor is indeed indispensable.
In view of this, a questionnaire survey was adopted with financial advisors of C Bank as respondents to explore the relationship among personality traits of financial advisor, brand advantages, and work performance. A total of 100 questionnaires were distributed, among which 82 valid questionnaires were collected with collection rate of 82%. The data collected from the survey were analyzed with descriptive statistics, reliability analysis, one-way analysis of variance, independent sample t-test, multiple regression analysis, and other statistical methods. This paper have concluded the following finds:
  1. The personality traits of male financial advisors tend to be "logic type".
  2. The personality traits of the bank’s external recruitment of financial advisors tend to be "control type".
  3. The bank’s external recruitment of financial advisors tend to be higher "task performance".
  4. There is no difference of brand advantages among financial advisors of different background rariables.
  5. The personality traits of financial advisors have no significant impact on brand advantages.
  6. The personality traits of financial advisors have significant impact on work performance.
  7. The brand advantages of financial advisors have significant impact on work performance.

目錄
第一章  緒論	1
第一節  研究背景與動機	1
第二節  研究目的、範圍與限制	2
第三節  研究流程	3
第二章  文獻探討	5
第一節  銀行保險之相關研究及現況分析	5
第二節  人格特質	9
第三節  品牌優勢	12
第四節  工作績效	13
第五節  個案銀行財富管理業務概況	16
第三章  研究方法	18
第一節  研究架構	18
第二節  研究假設	18
第三節  研究對象與問卷設計	19
第四節  研究變項之操作性定義	19
第五節  資料分析方法	23
第四章  資料分析與實證結果	26
第一節  基本資料分析	26
第二節  衡量變數之敘述性統計分析	42
第三節  信度分析	43
第四節  單因子變異數分析	44
第五節  獨立樣本T檢定分析	57
第六節  複迴歸分析	61
第七節  研究假設的驗證	64
第五章 結論與建議	68
第一節  研究結論	68
第二節  研究建議	69
第三節  後續研究建議	71
參考文獻	72
附錄、理財專員人格特質、品牌優勢與工作績效之關聯性調查問卷	76
 
圖目錄
圖1-1  研究流程圖	3
圖2-1  歷年銀行保經代初年度保費收入佔率	8
圖2-2  歷年銀行保經代及壽險業初年度保費收入	8
圖2-3  C銀行歷年財管業務手續費及保險手續費收入	17
圖3-1  各變項間之相互影響關係預期架構圖	18
圖4-1  理財專員背景—年齡	27
圖4-2  理財專員背景—性別	27
圖4-3  理財專員背景—教育程度	28
圖4-4  理財專員背景—銀行業年資	29
圖4-5  理財專員背景—本行年資	29
圖4-6  理財專員背景—理財相關工作年資	30
圖4-7  理財專員背景—成為理專管道	30
圖4-8  品牌變項—保險公司的知名度及品牌形象	31
圖4-9  品牌變項—保險公司的財務狀況	31
圖4-10 品牌變項—保險公司的行政效率	32
圖4-11 品牌變項—保險公司提供理專的銷售獎勵	32
圖4-12 品牌變項—保險公司提供理專的商品教育訓練	33
圖4-13 品牌變項—保險公司輔銷人員（IC）提供的服務	34
圖4-14 品牌變項—保險公司提供銀行的業務支援平台	34
圖4-15 品牌變項—保險公司提供銀行的佣金率	35
圖4-16 品牌變項—保險公司提供客戶的收益率	35
圖4-17 品牌變項—保險公司提供客戶的保障內容	36
圖4-18 工作績效變項—自己能每個月達成公司訂定的業績目標	37
圖4-19 工作績效變項—自己對於主管交辦事項都能如期完成	37
圖4-20 工作績效變項—客戶對自己的服務很滿意	38
圖4-21 工作績效變項—自己會注意客戶交代事項並即時回覆	39
圖4-22 工作績效變項—自己能瞭解客戶的需求	39
圖4-23 工作績效變項—自己總是能與同事合作無間	40
圖4-24 工作績效變項—自己能完全支持上級長官的決定	40
圖4-25 工作績效變項—自己能對工作上的小細節，都會留意並且妥善處理	41
圖4-26 工作績效變項—自己能在工作上與夥伴，建立及維持良好的友誼關係	41
圖4-27 工作績效變項—自己願意分享工作上的經驗，來幫助遇到困難的同仁	42
 
表目錄
表2-1  歷年銀行保經代及壽險業初年度保費收入情形	9
表2-2  國外學者對人格特質定義之彙整	9
表2-3  六大人格職能特質特徵	11
表2-4  國外學者對工作績效定義之彙整	13
表2-5  C銀行歷年財管業務手續費及保險手續費收入情形	17
表3-1  六大人格職能量表構面與題項分配	20
表3-2  品牌優勢量表構面與題項分配	22
表3-3  工作績效量表構面與題項分配	23
表4-1  理財專員背景變項樣本次數分配表	26
表4-2  敘述性統計	43
表4-3  研究構面之信度分析表	43
表4-4  「年齡」在「人格特質」上的平均數比較差異分析表	44
表4-5  「年齡」在「品牌優勢」上的平均數比較差異分析表	45
表4-6  「年齡」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	46
表4-7  「教育程度」在「人格特質」上的平均數比較差異分析表	47
表4-8  「教育程度」在「品牌優勢」上的平均數比較差異分析表	48
表4-9  「教育程度」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	48
表4-10 「銀行業年資」在「人格特質」上的平均數比較差異分析表	49
表4-11 「銀行業年資」在「品牌優勢」上的平均數比較差異分析表	50
表4-12 「銀行業年資」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	51
表4-13 「本行年資」在「人格特質」上的平均數比較差異分析表	52
表4-14 「本行年資」在「品牌優勢」上的平均數比較差異分析表	53
表4-15 「本行年資」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	54
表4-16 「擔任理財專員年資」在「人格特質」上的平均數比較差異分析表	55
表4-17 「擔任理財專員年資」在「品牌優勢」上的平均數比較差異分析表	56
表4-18 「擔任理財專員年資」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	57
表4-19 「性別」在「人格特質」上之平均數差異性檢定表	58
表4-20 「性別」在「品牌優勢」上之平均數差異性檢定表	58
表4-21 「性別」在「工作績效」上之平均數差異性檢定表	59
表4-22 「成為理財專員管道」在「人格特質」上之平均數差異性檢定表	60
表4-23 「成為理財專員管道」在「品牌優勢」上之平均數差異性檢定表	60
表4-24 「成為理財專員管道」在「工作績效」上之平均數差異性檢定表	61
表4-25 人格特質對品牌優勢之複迴歸分析表	62
表4-26 人格特質對工作績效之複迴歸分析表	63
表4-27 品牌優勢對工作績效之複迴歸分析表	64
表4-28 「人格特質」差異性假設	64
表4-29 「品牌優勢」差異性假設	65
表4-30 「工作績效」差異性假設	66
表4-31 影響性假設	67

一、中文部分
1.	王榮春，2015，GET 36型讀心術，台北：30 雜誌，第132期（8月），第50-81頁。
2.	何璟欣，2011，銀行保險的行銷策略與銀行行員銷售保險商品之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班未出版碩士論文。
3.	凃淑嫈，2018，理財專員人格特質、品牌優勢與工作績效之關聯性-以T銀行為例，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班未出版碩士論文。
4.	高啓仁，2003，以平衡計分卡概念建構我國證券經紀商績效評估模式，國立政治大學會計學系碩士班未出版碩士論文。
5.	張春興，1991 ，現代心理學，台北：東華圖書公司。
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7.	黃弘盛，2009，銀行保險行銷通路影響個案公司經營效益之研究—以CVP法做實證分析，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班未出版碩士論文。
8.	廖建勝，2009，我國銀行業保險行銷通路之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班未出版碩士論文。
9.	Han-Chul Park， 2002，新行銷通路帶來的挑戰，壽險季刊，128期。
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11.	劉春森， 2006，通路協同合作、品牌優勢、通路決策與通路績效之研究-以臺灣工業產品為例，國立成功大學管理學院高階經營管理碩士在職專班未出版碩士論文。
12.	賴純真，2017，國營銀行理專人格特質、意願與工作績效之關聯性探討-以L銀行為例，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班未出版碩士論文。

二、英文部分
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