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系統識別號 U0002-1207200923132200
中文論文名稱 壽險業傳統經代通路經營分析--以台灣S壽險公司為例
英文論文名稱 The Investigation of Life Insurance Companies Operating Brokers and Agencies Distributions in Taiwan
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 97
學期 2
出版年 98
研究生中文姓名 廖乾任
研究生英文姓名 Chyan-Renn Liao
學號 796560257
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-06-08
論文頁數 79頁
口試委員 指導教授-田峻吉
委員-繆震宇
委員-陳玉麟
中文關鍵字 多元通路/多重通路  保險代理人/ 保險經紀人  合作關係 
英文關鍵字 multi-channel  insurance agent/insurance broker  partnership 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 我國保險市場自1993年全面開放,再加上2001年「金融控股公司法」三讀通過,保險業界於短短的十五年迅速蓬勃發展。截至2008年底國人的投保率已經突破200%,保險滲透度也達到15.70%,在全世界國家名列前茅,足見國人對保險觀念逐漸成熟,保險行銷通路也趨向多元化。
近年來,除傳統保險業務員通路與成長快速的銀行保險通路外,保險經紀人與保險代理人通路也扮演非常重要的角色。然而大型壽險業若同時採取業務員與保經代通路,如何去協調壽險公司與保經代通路之間的關係是非常重要的課題。2005年以業務員通路為主的S壽險公司卻投入此保險經代通路經營,引起壽險業的震撼,並觀望著S公司採取保經代通路的後續發展與效應。
本研究目的是探討壽險公司與保險經代通路之間的合作關係,藉由問卷調查方式,以S壽險公司簽約之保險經代人通路為樣本,研究此通路對於壽險公司資產、商品、作業流程的滿意程度,作為改善合作關係增進通路經營效率的依據。此外透過個案訪談,選擇兩家具代表性的合作保經代公司,深入了解其對於S壽險公司的觀感,以驗證問卷調查的結果。經探討分析後,本研究得到以下發現:
一、品牌並非經營保經代通路絕對的優勢。
二、商品策略為經營保經代通路成功的要素之一。
三、佣金高低為保險經代通路注重的項目。
英文摘要 The deregulation of Taiwan’s insurance market since 1993, coupled with executing the “Financial Holding Company Act” in 2001, has brought Taiwan’s insurance industry to a prosperous and rapid development. As of the end of 2008, the ratio of having insurance coverage on life insurance and annuity among the local population has surpassed 200%, and the insurance penetration has also reached 15.70%, a leading figure around the world, indicating that the local population’s insurance concept is maturing, and the insurance marketing channels are becoming diverse.
In recent years, besides the conventional insurance salesman distribution and rapidly growing bancassurance, the insurance agent and broker’s distribution has also played a significant role. A critical question arises in terms of how best to coordinate the relationship between life insurance companies and the insurance agent underwriting channel when insurance operators are to adopt the salesman and agent/broker distribution systems concurrently? In 2005, the salesman system-based S Life Insurance Company’s venturing into the insurance agent/broker distribution system has shaken the life insurance sector, with many operators holding a skeptical watch on the subsequent development and yield of S Company’s switching to the insurance agent/broker underwriting venue.
The main purpose of this paper investigates the cooperation relationship between life insurance companies and the insurance agent/broker distribution that signed a contract with S Life Insurance Company. This paper uses the questionnaire method to study how the distribution channel affects the life insurer’s assets, products, operating flow and levels of satisfaction, wit which to devise a premise for improving the cooperation relationship and enhancing the agent/broker distribution’s operating efficiency. Through the case interviews, two representative collaborative insurance agent/broker underwriting companies have been selected to gain in-depth understanding of their perception of S Life Insurance Company, and to validate the questionnaire survey findings. With the analysis results of questionnaire, the paper has derived the following findings:
I.The reputation of life insurance company does not play a prominent role in operating the insurance agent/broker underwriting distribution.
II.Product strategies of life insurers remain the critical elements of success in operating the insurance agent/broker underwriting distribution.
III.The ratio of commission is regards as an important factor for the insurance agent/broker underwriting distribution.
論文目次 目錄

第壹章 緒論
第一節 研究背景、動機與目的.....1
第二節 研究方法與流程.....9
第三節 研究限制與內容.....12
第貳章 相關文獻回顧
第一節 國內文獻.....14
第二節 國外文獻.....21
第參章 市場現況
第一節 通路市場現況.....25
第二節 S壽險公司經營傳統經代通路現況.....39
第肆章 問卷分析
第一節 問卷統計分析.....51
第二節 經代訪談個案分析.....57
第三節 SWOT分析.....61
第伍章 結論與建議
第一節 結論.....68
第二節 建議.....70
參考文獻.....73
附錄


表 目 錄

表1-1 台灣保險業發展四大階段及特色.....1
表1-2 我國壽險公司一覽表.....3
表1-3 九十七年壽險業公司別初年度保費收入通路別分析表.....4
表1-4 九十七年壽險公司依賴各通路分析表.....6
表2-1 國內文獻一覽表.....19
表2-2 國外文獻一覽表.....23
表3-1 保險代理人、經紀人沿革表.....25
表3-2 各年度保險公司業務員人數及第十三個月定著率.....30
表3-3 壽險公司經營三大通路的優缺點.....34
表3-4 各年度保險經紀人、代理人家數統計表.....35
表3-5 各年度保險經紀人、代理人業務員人數統計表.....36
表3-6 保險經紀人、代理人壽險簽單保費及市佔率統計表.....37
表3-7 各年度保經代公司收入與收入對簽單保費佔比統計.....38
表3-8 S公司各年度開發家數.....46
表3-9 S公司傳統經代通路各年度保費收入及佔率統計.....47
表3-10 S公司經營績效統計表.....47
表3-11 各年度各繳法別保費收入之佔率統計表.....49
表4-1 經代公司考慮與壽險公司合作時,對各因素的重要程度.....51
表4-2 選擇合作壽險公司各因素加總平均.....52
表4-3 最優先考慮的三個因素之選擇分析.....53
表4-4 S公司與同業的優劣勢.....54
表4-5 S公司各類型商品之平均值.....55
表4-6 作業流程及服務品質之競爭力.....56
表4-7 A保代與K保經公司相關資料與背景.....57
表4-8 S公司近年度各項財務業務指標.....61
表4-9 S公司各年度資產規模.....62


圖 目 錄

圖3-1 直效行銷部擴編圖.....39
圖3-2 行銷通路部發展圖.....40
圖3-3 S公司傳統保險經代人簽約標準作業流程.....43
圖4-1 A保代與K保經各年度保費佔率圖.....58
圖4-2 S公司經營經代通路SWOT分析圖.....67

參考文獻 參考文獻

一、國內文獻
[1] 王文靜(1993),「南山人壽蛻變之路」(初版),商周文化事業股份有限公司。
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[3] 李一智、趙清遠(2006),「金控架構下銀行保險之行銷策略與通路之研究」,2006年 創新、整合與應用研討會。
[4] 李雅婷、郝充仁(2004),「銀行保險通路之探討」,《壽險季刋》第131 期。
[5] 沈昱如(2007),「保險經紀人、代理人運用電子商務經營模式之研究—以易安網(Ezanla)為例」,實踐大學企業創新發展研究所,碩士論文。
[6] 阮俐屏(2003),「壽險業務人員銷售績效實證分析」,高雄第一科技大學風險管理與保險研究所,碩士論文。
[7] 周大猷(2008),「兩岸保險經紀人制度之比較研究」,保險學系保險經營碩士在職專班,碩士論文。
[8] 馬竹豪(2006),「評論:新行銷通路帶來的挑戰」,《壽險季刋》第128 期。
[9] 陳文勇(2005),「影響人身保險輔助人業務員經營績效之研究」,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班,碩士論文。
[10] 陳佩琪(2000),「保險經紀人經營之資訊策略—以行動計算為基礎」,高雄第一科技大學保險營運系,碩士論文。
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[12] 廖述源(2002),「保險代理人經紀人公證人管理規則檢討專案報告書」,財團法人保險事業中心。
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二、參考資料入口網站
[1] 中央銀行全球資訊網,http://www.cbc.gov.tw/
[2] 中華民國人壽保險商業同業公會,http://www.lia-roc.org.tw/
[3] 中華民國保險代理人商業同業公會,http://www.ciaa.org.tw/
[4] 中華民國保險經紀人商業同業公會,http://www.ntaib.org.tw/
[5] 行政院金融監督管理委員會保險局,http://www.ib.gov.tw/
[6] 全國法規資料庫入口網站,http://law.moj.gov.tw/
[7] 財團法人保險事業發展中心,http://www.tii.org.tw/

三、國外參考文獻
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[4] Kelly,T.H.,(2000),〝A Point of View :The Changing Asian Industry〞,First Edition, LIMRA International Worldwide.
[5] Kelly,T.H.,(2005),〝Survey of Alternate Distribution Channels〞, Asia,LIMRA.U.S.A.
[6] Leslic Werstein Hann,(2000),〝Bettling the Big Fish〞,Best Review.
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