本研究以台灣地區銀行未來進入企業貸款證券化之策略形成之要素與相關策略之探討與研究，希望藉由公司之使命陳述，進行其內部環境與外部環境要素之評估，所帶來之機會與威脅，並為其企業內部歸納出策略形成之相關重要因素，據此訂定其相關策略，提供有用相關專業知識予銀行相關產業參考希望能對其有所助益。本研究採取探索性之個案研究方式，透過國內、外相關文獻探討與次級資料蒐集，並經本研究探討歸納出結論如下﹕

一、在企業使命陳述下，探討並評估內部環境與外部環境要素為其策略形成之相關重要因素。就個案銀行而言，評估其內部環境要素包括﹕品牌、專業技能、客戶關係、行銷技巧與人員管理素質等皆為其內部重要優勢應予以重視。

二、本研究在個案銀行之使命陳述之下，分析評估其內部環優勢、外部產業競爭環境與總體環境，歸納出策略形成架構圖。個案銀行在整體考量三大環境要素，有助於策略之形成，可作為該銀行制定特定策略與修訂之參考。

三、 建議銀行產業可採取之策略﹕(1)利用創新金融產品—企業貸款證券化產品提升銀行經營績效，並降低經營風險(2)利用金融資產證券化有效處理銀行之不良債權降低逾放比增加資金流動性。

This study concentrates on the future development of banking in Taiwan enter commercial loan asset backed securitization with emphasis on the business strategy formulation factors and strstegies so as to assess the internal environmental factors and external environmental factors through the mission statement of the target bank ,and thus summarizes the important factors related to the strategy formulation,thereby relativing business steategy and presenting the fidings to the banking providers.Making us of research into the case study method,this study has studied the relative achive very widely,conducted interviews intensively and collected secondary datas with findings as follows :

一. Under business`s mission statement, internal environmental factors and external environmental factors for the business strategy formulation.  As the target bank, the internal environmental factors including: brand, professional technologies, marketing skill,custmor relationship,and administration capabilities are considered that deserve a high level of the attention.

二. Under miss statement,this study has assessed internal environmental factor and external competitive environmental for the target bank, together wirh macro environmental factors to summarize the business strategy formulation factors structural digram.The three environmental important factors are sufficient for the target bank,to formulate their bank as achto intiate and modify their special business strategies.

三. Prodiving the recommendations to the banker with respect to:(1)use the research financial merchandise- commercial lans asset backed securitization promoed banker performance,and reduce their risk.(2)use the commercial loans asset backed securitization to handle the bad loans and the liquidility of the banking funds.

目  錄
中文摘要	I

英文摘要	II

謝  誌	IV

目  錄	V

表目錄	VII

圖目錄	VIII

第一章    緒論	1

第一節    研究背景與動機	1
第二節    研究目的	5
第三節    研究範圍與限制	5
第四節    研究方法與流程	7

第二章    文獻探討	10

第一節    內部環境評估之相關文獻研究	10
第二節    產業環境評估之相關文獻研究	15
第三節    總體環境評估之相關文獻研究	20
第四節    金融資產證券化相關文獻之研究	22

第三章    國內資產證券化市場機制之探討	31

第一節    由國內金融機構經營風險探討進入金融資產證券化時機	33
第二節    探討國內金融資產證券化之立法	36
第三節    探討本國金融資產證券化制度	37
第四節    探討國內金融資產證券化之優點及風險	42
第四章    理論分析架構	57

第一節  使命陳述模型架構	59
第二節  內部要素分析架構	66
第三節  五力模型分析架構	74
第四節  總體環境分析架構	84
第五節  策略決策的形成	90

第五章    個案分析	94

第一節    探討個案銀行--A銀行之使命陳述	94
第二節    探討個案銀行-A銀行之內部環境分析	107
第三節    探討個案銀行--A銀行之産業環境分析	122
第四節    探討個案--A銀行之總體環境分析	131
第五節    探討個案銀行--A銀行之策略決策的形成	140

第六章    結論與建議	149

第一節    結論	149
第二節    建議	153

參考文獻	155
 
表目錄

表2- 1內部環境評估之相關文獻研究	14
表2- 2產業環境評估之相關文獻研究	19
表2- 3總體環境評估之相關文獻研究	22
表2- 4金融資產證券化評估之相關文獻研究	29
表5- 1個案銀行--A銀行之使命陳述評估簡表	107
表5- 2個案銀行--A銀行內部環境評估簡表	121
表5- 3都巿消費者物價指數銜接表	125
表5- 4個案銀行-- A銀行產業環境之五力競爭評估簡表	130
表5- 5成長率預測表	138
表5- 6個案銀行--A銀行所面臨之總體環境Pestel的評估簡表	140
表5- 7個案銀行--A銀行主要業務市佔率比較表	141
表5- 8近五年來個案銀行--A銀行與主要對手ROE之比較表	142


 
圖目錄

圖1- 1 研究流程圖	9
圖3- 1 清償期過長可能引發之風險	35
圖3- 2 金融資產證券化之效益圖	36
圖3- 3 資產債權資產證券化之基本架構	41
圖4- 1 使命陳述模型	65
圖4- 2  7S架構關係圖	74
圖4- 3 五力模型圖	84
圖4- 4 總體環境的角色圖	90
圖4- 5 策略決策流程圖	93
圖5- 1 個案銀行--A銀行外匯餘額、保證餘額與淨值比較圖	97
圖5- 2 個案銀行--A銀行境外金融兩岸業務市佔率圖	98
圖5- 3 本國銀行境外金融兩岸業務盈餘排名圖	99
圖5- 4 個案銀行--A銀行2005年9月主要競爭對手比較圖	100
圖5- 5 個案銀行--A銀行2005年行政院金融監督管理委員會銀行局檢查報告	100
圖5- 6個案銀行—A銀行組織圖	111
圖5- 7個案銀行--A銀行主要業務市佔率圖	124
圖5- 8個案銀行--Ａ銀行衍生性金融商品成長快速圖	127
圖5- 9個案銀行--A銀行手續費比較圖	128
圖5- 10 就業者行業之年變動率圖	135
圖5- 11 就業者之職類圖所示	135
圖5- 12 個案銀行—A銀行策略形成圖	148

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