根據估計全球每年約發生50萬個地震，小地震在世界各地不斷地發生，雖然大地震發生頻率較低，但其易造成巨大經濟損失，而因我國位處於環太平洋地震帶，故在面對地震威脅下，如何落實風險管理顯得非常重要，1999年921大地震之發生，促使了我國政府建立住宅地震保險制度，並於2002年4月1日起正式實施。
雖然我國住宅地震保險投保率穩定成長，惟就危險分散機制、及承保與理賠方面，仍有改進空間，而本保險危險分散機制更攸關我國住宅地震保險能否穩定運作，故本文旨在探討現行住宅地震保險危險分散機制之相關規劃及實務運作，並分析國外住宅地震保險之長處，進而提出建全我國住宅地震保險危險分散機制之計畫方案，期使我國住宅地震保險危險分散機制更為完善，並滿足被保險人之實際需求，以達到住宅地震保險之政策性目標。

It is estimated that around 500,000 earthquakes occur each year, and minor earthquakes occur nearly constantly around the world. Larger earthquakes occur less frequently, but it is easy to cause economic damage. Taiwan is located in the Circum-Pacific seismic zone，In view of this threat, it is important how to implement earthquake risk management concepts. The 921 earthquake which occurred on 21 September, 1999. It prompted the government to set up Taiwan Residential Earthquake Insurance and Taiwan Residential Earthquake Insurance effective from April 1, 2002.
    Although the take-up rate of Residential Earthquake Insurance continues to grow steadily, there is still some room for improvement in terms of residential earthquake risk spreading, underwriting, and claims.
Risk Spreading Mechanism for Taiwan Residential Earthquake Insurance affects the insurance system for earthquake. Thus this thesis is focused on
relevant scheme and operations of the existing residential earthquake insurance. Moreover, it discuss the Residential Earthquake Insurance of other countries . Final, it builds three sound residential insurance schemes.

第一章   緒論                  1     
                                           
                                             
第一節   研究動機與目的                                 1

第二節   研究方法與限制                                                      4


第三節   研究流程                                                      6  
第四節   研究內容                                                      
                                                       7    
第二章   相關文獻探討                                   9
第一節   國內文獻                                                      9
第二節   國外文獻                                                      21
第三章   我國住宅地震保險之概述                         28
第一節   我國住宅地震保險之緣起                                                      28
第二節   我國住宅地震保險主要內容                                                      33
第三節   我國住宅地震保險業務分析                                                      38
第四章   我國住宅地震保險危險分散機制之探討             42
第一節   我國住宅地震保險危險分散機制之現況                                                      42
第二節   我國住宅地震保險危險分散機制之分析                                                      52
第三節   我國住宅地震保險危險分散機制之檢討                                                      57
第五章   國外住宅地震保險危險分散機制之探討                                                      62
第一節   日本住宅地震保險危險分散機制之概況                                                      62
第二節   紐西蘭住宅地震保險危險分散機制之概況                                                      77
第三節   美國住宅地震保險危險分散機制之概況                                                      86
第四節   主要國家住宅地震保險危險分散機制之比較                                                      93
第六章   健全我國住宅地震保險危險分散機制之探討         105
第一節   健全我國住宅地震保險危險分散機制之基本原則                                                      105
第二節   健全我國住宅地震保險危險分散機制之考量因素                                                      110
第三節   健全我國住宅地震保險危險分散機制之計畫方案                                                      121
第七章   結論與建議                                     142
第一節   結論                                                      142
第二節   建議                                                      144
主要參考文獻                                            151


圖 次
圖1-1  本研究之架構圖                                     6
圖3-1  我國住宅地震保險理賠流程圖                        37
圖3-2  住宅地震保險各年度簽單保費收入圖                   40
圖4-1  我國住宅地震保險危險分散圖                        43
圖4-2  我國住宅地震保險危險分散機制圖                    44
圖4-3  住宅地震保險基金組織架構圖                        49
圖4-4  我國住宅地震保險危險分散機制圖                    51
圖5-1  日本住宅地震保險再保險流程圖                      66
圖5-2  日本住宅地震保險危險分散機制圖                    68
圖5-3  日本住宅地震保險之保險金支付流程圖                75
圖5-4  紐西蘭住宅地震保險危險分散機制圖                  81
圖5-5  美國加州住宅地震保險危險分散機制圖                90
圖6-1 【方案甲】我國住宅地震保險危險分散機制圖           125
圖6-2 【方案乙】我國住宅地震保險危險分散機制圖           132
圖6-3 【方案丙】我國住宅地震保險危險分散機制圖           139



表 次
表2-1 國內文獻摘要表                                     18
表2-2 國外文獻摘要表                                     26
表3-1　我國地震震度表                                    29
表3-2 我國重大災難地震資料                               30
表3-3 EQECA主要工作內容                                  31
表3-4 住宅地震保險共保及危險承擔機制實施辦法要點         32
表3-5 主要國家費率比較                                   35
表3-6 全損評定及鑑定處理流程                             36
表3-7 住宅地震保險有效保單件數及成長率                   39
表3-8 住宅地震保險簽單保費收入及成長率                   39
表3-9 住宅地震保險累積責任額及投保率                     41
表4-1 我國住宅地震保險各層承擔限額與危險分散順位         54
表5-1 日本住宅地震保險之危險分散機制各層限額             67
表5-2 日本現行基本費率表                                 71
表5-3 日本住宅地震保險耐震等級表                         72
表5-4 日本住宅地震保險折扣率表                           72
表5-5 日本住宅地震保險長期契約費率表                     73
表5-6 日本住宅地震保險之理賠金額支付表                   73
表5-7 日本住宅地震保險建築物損害認定基準表               74
表5-8 日本住宅地震保險動產損害認定基準表                 74
表5-9 日本住宅地震保險累積之責任準備金                   76
表5-10 紐西蘭住宅地震保險保險標的範圍表                  82
表5-11 紐西蘭歷年承保範圍變動                            83
表5-12 美國加州住宅地震保險自負額設定表                  91
表5-13 日本住宅地震保險法源之演變                        93
表5-14 紐西蘭住宅地震保險法源與中樞組織之演變            94
表5-15 主要國家住宅地震保險制度                         100
表6-1  住宅地震保險危險分散機制紀要                     105
表6-2  健全我國住宅地震保險危險分散機制之基本原則與考量因素相關性                                                  120
表6-3 【方案甲】我國住宅地震保險危險分散機制各承擔主體之承
擔限額                                                  126
表6-4 【方案乙】我國住宅地震保險危險分散機制各承擔主體之承
擔限額                                                  133
表6-5 【方案丙】我國住宅地震保險危險分散機制各承擔主體之承
擔限額                                                  140
表7-1 健全住宅地震保險危險分散機制建議彙總表            150

一、中文部分:

1.王光煜，阪神大震災後日本地震保險制度之修訂，保險資訊第一二六期，1996年。
2.王光煜，日本地震保險，保險專刊第7輯，1987年。
3.王光煜，日本地震保險制度及近況，風險管理季刊第三期，2000年。
4.王郁翔，台灣住宅地震保險基金資金缺口財源籌措之研究，逢甲大學風險管理與保險研究所碩士論文，2007年。
5.呂慧芬，住宅地震保險危險承擔機制之探討，核保學報第十二卷，2004年。
6.呂慧芬，紐西蘭地震保險制度之評析，保險大道第四十期，2004年。
7.呂慧芬，日本地震保險契約條款之探討---兼論中、日兩國地震條款之比較，核保學報第十三卷，2005年。
8.呂慧芬，從南亞大海嘯論住宅地震保險，保險大道第四十三期，2005年。
9.呂慧芬、廖述源，中、日、紐、美四國住宅地震保險危險承擔機制之比較研究，淡江大學商學院保險學系2005保險與危險管理學術研討會論文發表，2005年。
10.吳酉德，民眾投保住宅火險及地震基本保險動向，保險大道第四十三期，2005年。
11.江朝峰，中日地震保險制度之比較研究，淡江學保第三十六期，1998年。
12.池瑞如，我國住宅地震保險與消費者購買行為關係之研究，逢甲大學保險學系碩士班碩士論文，2002年。
13.林永和，台灣九二一集集大地震，風險管理季刊第三期，2000年。
14.林萬福，認識住宅地震保險及其功能，彰銀資料，2009年。
15.凌氤寶，「住宅地震保險基金」開啟獨立運作史頁，保險大道第四十七期，2006年。
16.徐淑惠，我國住宅地震保險危險承擔機制限額之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2007年。
17.陳森松，從紐西蘭地震委員會之經驗---論我國地震保險制度之建立與管理，風險管理季刊第三期，2000年。
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19.曾能君，集集大地震後我國地震保險經營之未來方向，逢甲大學保險學系碩士班碩士論文，2002年。
20.財團法人住宅地震保險基金，四川汶川地震專輯報導，著者發行，2009年。
21.張澤慈，我國住宅地震風險證券化之實際研究，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2006年。
22.張秀蓮，日紐地震保險制度及日澳金監一元化考察報告，行政院及所屬各機關出國報告，2005年。
23.黃承斌，地震保險制度之研究，國立中央大學土木工程研究所碩士論文，2003年。
24.廖淑惠，從九二一大地震探討台灣地震保險制度，風險管理季刊第三期，2000年。
25.廖述源，住宅地震保險單一費率與差別費率之探討，核保學報第十二卷，2004年。
26.廖述源，財產保險經營，保險事業發展中心，2009年。
27.趙秋燕，美國加州地震保險制度，保險專刊第59輯，2000年。
28.劉純之，地震風險與經濟損失的綜合評估摘要，風險管理季刊第三期，2000年。
29.蔡慧貞，台灣地區政策性天災保險施行之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文，2006年。
30.謝政耀，住宅地震風險承擔機制之剖析，核保學報第十卷，2002年。
31.鄭燦堂、吳娛椿，AIR巨災模型會議及冰島災害保險制度考察報告，行政院及所屬各機關出國報告，2004年。
32.鄭守東、江啟漢，從四川大地震論我國住宅地震保險制度--臺灣地震損失早期評估系統的應用，保險專刊第25卷，2009年。
33.鄧啟宏，我國住宅地震保險相關法律問題之研究，國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文，2006年。

二、 外文部分
1. 日本地震再保險株式會社，日本地震再保険の現状2010，平成22 年3 月。
2. 損害保険料率算出機構，地震保険基準料率のあらまし，平成22 年1 月。
3. Banks,E., Catastrophic Risk: Analysis and Management, Wiley Finance,2005.
4. Botzen, W.J.W. and van den Bergh, J.C.J.M., Bounded Rationality, Climate
Risks, and Insurance:Is There a Market for Natural Disasters, Land
Economics,2009.
5. Botzen, W.J.W., Aerts, J.C.J.H., van den Bergh, J.C.J.M., Willingness of
Homeowners to Mitigate Climate Risk Through Insurance, Ecological
Economics 68,2009.
6. Jaffee,D.,Russell,T., Catastrophe Insurance,Capital Markets,and Uninsurable
Risks, The Journal of Risk and Insurance,Vol.64,No.2, 1997,pp.205-230.
7. Palm, R. and Hodgson, M., Earthquake Insurance: Mandated Disclosure and
Homeowner Response in California, Annals of the Association of American
Geographers,Vol.82,No.2,1992,pp.207-222.
8. Pomeroy, G., Before Congressional Joint Subcommittee, March 10,2010;
Approaches to Mitigating and Managing Natural Catastrophe Risk: H.R. 2555,
CEA Media Information,2010.
9. Viscusi, W. K. and Born, P., The Catastrophic Effects of Natural Disasters on
Insurance Markets, NBER Working Paper No.12348,2006.
10. Yamori, Nobuyoshi, Okada, Taishi and Kobayashi, Preparing for Large Natural
Catastrophes: The Current State and Challenges of Earthquake Insurance in
Japan, MPRA Paper No. 8851,2009.
11. California Earthquake Authority, Claim Manual,2009.
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三、 網站瀏覽
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2. 中華民國產物保險商業同業公會：http://www.nlia.org.tw/ 最終瀏覽日：
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http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/jishin/index.html 最終瀏
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4. 日本地震再保險株式會社(Japan Earthquake Reinsurance;JER):
http://www.nihonjishin.co.jp/ 最終瀏覽日：2011 年4 月28 日。
5. 日本損害保険料率算出機構(Non-Life Insurance Rating Organization of
Japan): http://www.nliro.or.jp/index.html 最終瀏覽日：2011 年3 月
2 日。
6. 日本財省部(Ministry of Finance Japan): http://www.mof.go.jp/ 最終
瀏覽日：2011 年3 月2 日。
7. 行政院金融監督管理委員會保險局：
http://www.ib.gov.tw/Layout/main_ch/index.aspx?frame=7 最終瀏覽
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8. 保險事業發展中心：http://www.iiroc.org.tw/ 最終瀏覽日：2011 年3 月
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9. 財團法人住宅地震保險基金：http://www.treif.org.tw/ 最終瀏覽日：2011
年4 月28 日。
10. 美國加州地震保險局(California Earthquake Authority;CEA):
http://www.earthquakeauthority.com/ 最終瀏覽日：2011 年3 月2 日。
11. 紐西蘭地震委員會(New Zealand Earthquake Commission;EQC):
155
http://eqc.govt.nz/ 最終瀏覽日：2011 年3 月2 日。
12. 維基百科:
http://zh.wikipedia.org/zh-tw/921%E5%A4%A7%E5%9C%B0%E9%9C%87 最
終瀏覽日：2011 年4 月28 日。
13. AJ 的熱情國度部落格:
http://blog.udn.com/ajwin/3733158 最終瀏覽日：2011 年4 月28 日。