台灣社會人口結構目前正面臨少子化及高齡化的危機，許多行業別也因此受到影響，早一代的長輩總是認為養兒防老，而現在的年輕人晚婚甚至不婚，認為養小孩的成本及教育費太高，生一個小孩養育到大學畢業，教育費可能就要破千萬，會破壞了原有的生活品質，而現在的觀念卻是防老養兒，未來退休後的生活不再像農業社會的年代，由我們的下一代供養，而少子化的影響，也讓我們的下一代養不起我們；隨著高齡化的來臨，受到政府的重視，已著手在社會保險及相關機構協助老人服務上加強，但政府的措施對國人退休後穩定的經濟來源仍不足，在目前經濟環境面臨著物價不斷上漲，油電價格也持續攀升，及通貨膨脹的影響，未來我們靠政府的退休金也相對縮水，而最安穩的定存，從2009年至今台灣的定存利率水準皆維持在1.5%以下，國人要如何把關及管理自己的退休金成為一個重要的課題。
財富管理業務在銀行已成為主要的收入來源之一，也成為替客戶在資產配置上重要的一環，因保險屬於長期性的產品，透過銀行提供金融服務的角色，具佔優勢，並鑑於台灣人口老化及政府提供的退休金不足及銀行通路產品雷同與相互競爭之下，若銀行保險通路能為客戶守住及補足退休金缺口，相信未來客戶的保險服務對象一定找銀行通路，本研究將利用SWOT之研究方法，找出銀行保險適合銷售退休理財保險商品之屬性。

Socio-demographic structure of Taiwan is currently facing a declining birthrate and the aging of the crisis, many industries are therefore not affected by early generation of elders always think raising children for old age, and now the young people marry later or not married, think of the cost of raising children and education costs are too high, give birth to a child through college parenting, education expenses may have broken million, will destroy the original quality of life, and now the idea is to raise children for old age, life after retirement is no longer like the future of agriculture 's society, by our next generation support, and the impact of low birth rate, but also to our next generation could not afford us; with the aging of the season, subject to the government's attention, has begun to assist the elderly in social insurance and related agencies strengthen the service, but the government's measures against the people after retirement stable source of income is still less than that in the current economic environment facing rising prices, oil and electricity prices have continued to rise, and the impact of inflation in the future, we also rely on the government pension relative shrink, and the most stable deposit, deposit rate from 2009 to date are maintained at the level of Taiwan's 1.5 percent less, and how people want to manage their pension checks and become an important issue. 
Wealth management business in the bank has become one of the main sources of income, but also on behalf of his clients has become an important part of asset allocation, as part of long-term insurance products through banks to provide financial services roles, with dominant, and in view of Taiwan's population pension aging and inadequate government and banking channels and under similar competing products, if bancassurance customers can hold and make up the pension shortfall, I believe the future of insurance services client object must find banks pathway, this study will use the SWOT the research methods to identify the bank insurance for retirement property sales of financial insurance products.

致謝	II
摘要	III
Abstract	IV
目錄	VI
表目錄	VII
圖目錄	IX
第一章 緒論	1
第一節	研究背景	1
第二節	研究動機與目的	17
第三節	研究範圍與限制	18
第四節	研究方法與研究架構	19
第二章　文獻研究與回顧	24
第一節	國人購買保險商品之概況	24
第二節	我國保險傳統業務人員和銀行保險通路銷售商品及模式之差異	31
第三節	我國保險傳統業務人員通路和銀行保險通路之業績概況	33
第四節	我國銀行保險之概況	34
第三章　退休保險商品與因應現行退休制度之介紹	38
第一節	我國銀行保險及法令規範	38
第二節	衍生性金融商品	45
第三節	退休保險商品	52
第四章 個案分析 以S公司為例	65
第一節	S公司簡介	65
第二節	S公司經營專案商品介紹	69
第三節	S公司專案產品之SWOT分析	79
第五章 結論與建議	86
參考文獻	90


表目錄
表1-1- 1未來老年人口趨勢…………………………………………………………………2
表1-1- 2勞動基準法與勞退新制之比較…………………………………………………10
表1-1- 3三大年金之比較…………………………………………………………………13
表1-4- 1 SWOT矩陣表……………………………………………………………………20
表2-1- 1台灣國人每年平均保費支出(產壽險)…………………………………………..24
表2-1- 2五都居民投保時機………………………………………………………………26
表2-1- 3五都居民投保目的……………………………………………………………… 27
表2-1- 4五都居民保險資訊主要來源……………………………………………… …….27
表2-1- 5五都居民保單費用………………………………………………………… ……28
表2-1-6壽險業2013年初年度保費收入統計表…………………… ……………………29
表2-1- 6壽險業2013年各險別初年度保費收入統計表… ……………………………….30
表2-2- 1傳統業務員通路之優劣勢………………………… ……………………………31
表2-2- 2銀行保險通路之優劣勢………………………………………………………….32
表2-2- 3傳統通路與銀行保險通路之差異比較………………………………………….33
表2-3- 1壽險業102年初年度保費收入來源別統計表……………………………………34
表2-4- 1台灣銀行業者之保經代公司…………………………………………………….36
表2-4- 22007年-2012年壽險業初年度保費收入來源別統計…………………………….37
表3-1- 1台灣壽險公司資本適足率………………………………………………………...41
表3-2- 1選擇權、認股權證、期貨之比較…………………………………………………51
表4-1- 1S公司產品收入發展佔比…………………………………………………………67
表4-2- 1N商品之保單管理費收取方式……………………………………………………72
表4-2- 2與他家銀行退休規劃軟體工具之差異比較…………………………………….73
表4-2- 3N商品精選之50檔投資標的……………………………………………………75
表4-2- 4T產品設定五大類16種資產投資規範…………………………………………77
表4-2- 5經理人之績效管理計算………………………………………………………… 78
表4-2- 6一般代操契約與T商品相關費用之比較……………………………………… 79
表4-3- 1N產品及Ｔ產品之之差異比較表………………………………………… …….80
表4-3- 2N產品之SWOT分析…………………………………………………………… 82
表4-3- 3Ｔ產品之SWOT分析……………………………………………………… ……84


圖目錄
圖1-1- 1亞洲主要國家生育率統計圖……………………………………………… 2
圖1-1- 2我國出生率趨勢圖………………………………………………………….5
圖1-1- 3台灣退休金制度層………………………………………………………….6
圖1-1- 4  2001年~2012年台灣銀行一年期定期利率走勢………………………14
圖1-2- 1台灣民眾認為退休金的來源………………………………………………18
圖1-4- 1 研究架構…………………………………………………………………… 21
圖2-1- 1 2013各國保險滲透度………………………………………………………24

一、中文部分書籍： 
1.	投資型保險商品業務員訓練教材，財團法人保險事業發展中心編印，中華民國九十年七月第三版 。
2.	陳威光，衍生性金融商品，智勝文化事業公司，中華民國九十一年八月。
3.	方玫文（2005），2004年台灣壽險市場概況，財團法人保險事業發展中心
4.	吳思華（2000），策略九說：策略的思考本質，三版，台北：臉譜文化。
5.	柯木興，社會保險，中國社會保險學會，1999 年 8 月。
6.	張邦茹、林惠芳、林宜蓁，（2011）。風險管理學報第13卷第1期。
7.	符寶玲，退休基金制度與管理，華泰書局，1999年。
二、碩士論文: 
1.	麥瑋玲（2001），投資型保險商品經營策略之研究，國立政治大學風險管理碩士論文。
2.	賴惠瑛（2001），論我國銀行經營保險業務之策略分析－以金融控股之經營模式為例，淡江大學國際貿易所碩士論文。
3.	張元昌（2002），投資型壽險商品購買行為之研究－從消費者風險價值觀實證，逢甲大學保險學研究所碩士論文。
4.	陳聖儀（2002），台灣壽險公司經營投資型保險之研究，政治大學經營管理碩士論文。
5.	陳俊宏（2003），保險消費者對行銷通路偏好之研究，淡江大學保險學系碩士論文。
6.	陳志豪（2003），理財專員銷售投資型壽險商品認知之研究－以外商銀行為例，逢甲大學保險學系碩士論文。
7.	胡榮健（2003），台灣銀行業建構銀行保險業務之策略與步驟，政治大學經營管理碩士論文。
8.	魏自強（2004），壽險業投資型保險商品關鍵成功因素與經營風險之研究，高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文。
9.	林昌雄（2007），壽險業以策略聯盟經營銀行保險績效的決定因素-以某壽險公司為例，國立中正大學企業管理所碩士論文。
10.	謝淑琦（2012），壽險公司發展銀行保險通路策略之研究，中原大學企業管理研究所碩士論文。
11.	王韋瀚（2013），影響壽險業外勤業務據點營運績效因素之研究，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文
三、網路資訊
1.	MONEY雜誌 銀行保險小學堂  http://www.moneynet.com.tw
2.	中華民國統計資訊網  http://www.stat.gov.tw/
3.	內政部統計處 http://www.moi.gov.tw/stat/
4.	中華民國保險商業同業公會http://www.lia-roc.org.tw
5.	中華民國退休基金協會http://www.pension.org.tw/
6.	行政院主計處http://www.dgbas.gov.tw/mp.asp?mp=1
7.	財團法人國家研究基金會http://old.npf.org.tw
8.	國泰人壽官方網站：https://www.cathaylife.com.tw
9.	全球人壽官方網站：http://www.transglobe.com.tw
10.	台銀人壽官方網站：http://www.twfhclife.com.tw
11.	法國巴黎人壽官方網站http://www.bnpparibas.com.tw
12.	富邦人壽官方網站https://www.fubon.com/life/home/

三、國外參考資料
1.  Kane,R.A. and Kane,R.L. “Long-Term Care:Princlpes.programs,and Policies” ,New  York:Springer Press.(1987).
2.  Chickering, A. W., & Havighurst, R. J. (1981) The Life Cycle. In A. W. Chickering and Associates (Eds.), The modern American College: Responding to the new realities of diverse students and a changing society.

四、參考法令
1.	保險業資產管理自律規，2006年7月5日發布。
2.	利率變動型年金保險精算實務處理準則，2006年9月1日發布。
3.	勞退企業及勞退個人年金保險商品（非投資型）費率相關規範，2014年2月18日修正。
4.	勞工退休金條例，2004年6月30日公布。
5.	勞工退休金條例施行細則，2005年1月19日發布。
6.	勞工退休金條例年金保險實施辦法，2005年6月30日發布。
7.	勞退企業及勞退個人年金保險單示範條款，2005年11月29日發布
8.	個人資料保護法，2010 年 05 月 26 日
9.	保險經紀人管理規則2011年12月29日修正