整體壽險業來自於銀行保險通路的保費收入占總保費收入比率今（98）年可望正式突破60%，此一丕變，致以銀行為主體且缺乏保險子公司的金控公司基於擁有眾多客戶之優勢，開始憂慮大量客戶資料及資金流向其他以保險經營為主業的金控公司，因此銀行保險通路經營模式因而產生明顯的變化。值此，目前金控業所面臨的處境與未來發展的前景、市場性為何？為何國內銀行保險迅速成為保險市場的最重要的通路？當金控擁有自己所屬的保險公司時，面臨經營模式的轉變，遭遇哪些問題？又如何因應? 金控體系下銀行與保險子公司如何擬定策略推展銀行保險業務？以上種種都是當前金控業涉入銀行保險業務時需要深入思考、討論及積極面對的課題。
   在面對這些保險經營、業務拓展、行銷技術、保險市場環境變化等因素所產生過去、現在和未來的種種問題，必須要鑑往知來、智慧執行、策略管理地有效整合及運用，因此本研究從銀行保險經營模式演變的觀點著手，試圖尋找問題癥結點，根據F金控集團內與銀行保險有關之受訪者的敘述整理、記錄，加以作者本身職務之經歷體認，做出下列結論：一、商品面：（一）設計有利於保險公司長期發展之商品（二）商品創新（三）縮短商品開發作業流程，把握銷售時機（四）齊全商品線，滿足銀行通路之客戶需求（五）商品精算條件及定價似較為保守，應有彈性調整之可能（六）利變年金為理顧銷售主力商品。二、收益面：（一）增加投資收益（二）精簡人事，撙節費用。三、銀行通路面：（一）利潤共享（二）發展多元通路（三）加強教育訓練，深植保險行銷文化。四、營運策略面：（一）面臨大量的解約潮，可運用資金流失（二）保險公司申請增加海外投資比重，更應充實可運用資金。
   希望對未來國內金控公司有意籌設或合資成立保險子公司時，能夠鑑往知來，發揮振聾發聵之益、起醍醐灌頂之效，使未來同業欲創設保險子公司時能更穩健發展與永續經營。

he overall life insurance industry from the bancassurance channel in premiums ratio of total premium income of  the year of 2009, is expected to officially break 60%. This radical change, has caused bank-centric financial holding companies who have wide consumer base yet lacks of solid insurance subsidiary began to worry the  possibility of  customer data andand capital outflow to insurance-centric financial holding companies.  Consequentially, bank insurance channel business model thus produceed significant changes.  In terms of the  current situation  and the future development prospect, what is the marketability that holding company is facing?  Why do domestic banks insurance rapidly become the most important insurance market access?  Once the holding company has its own insurance company and face the inevitable transition of operation model what  problems will the holding company encounter and how should one respond?  For anking and insurance subsidiaries  under a holding company system, how do they formulate strategies to promote bancassurance?  All these are essential issues  to ponder upon should one  financial holding wish to extend to bancassurance  business. 
 When  facing of these variables of insurance operations, business development, marketing communication, technology, and  changes in insurance incurred either in the past, current, or in the future, it takes wisdom in implementation, strategic management to effectively integrate and synchronize. Therefore, this Research, based onthe bank’s point of view, is to  evaluate the insurance business model and aim to find out the fundamental  of potential  problems The following conclusion is based on  interviews with  F Bank Insurance Holding Group on bancassurance related topic combinding the author’s observation : First, Commodities: (1) insurance products  should be designed as beneficial for insururer’s long-term development (2) Commodities innovation (3) Shorten the product development workflow, grasp the marketing timing (4) A complete product line to meet the customers’ needs (5 ) actuarial terms and pricing of goods to be more conservative flexible for possible alteration  (6) Promote  interest-sensitive annuity products to be the main products Secondly, Revenue side: (1) increase investment revenue (2) streamlining personnel cost  Thirdly, bank channels: (1) Profit Sharing (2) Develop multiple channels (3) Strengthen education and training, infuse insurance marketing culture  Lastly, Operational strategic aspect: (1) When facing the influx of a large number of termination, may use the available fund loss (2) Insurance company to apply for higher proportion of oversea investment and to further sustain the available fund.
 I anticipate that, when domestic financial holding companies intend to set up an insurance subsidiary or joint venture, in  the future,they will bear in mind with the concept of stable development and sustainable management.

目錄

第一章 緒論------------------------------------1
第一節 研究背景與動機--------------------------------1
第二節 研究目的與內容--------------------------------2
第三節 研究範圍及限制--------------------------------2
第四節 研究流程與方法--------------------------------4
第二章 文獻回顧--------------------------------7
第一節 金融控股公司之相關研究論述--------------------7
第二節 我國銀行保險合作模式與發展現況----------------22
第三節 通路------------------------------------------35
第三章 研究方法--------------------------------42
第一節 研究設計與資料蒐集方法------------------------42
第二節 研究對象--------------------------------------47
第三節 研究限制--------------------------------------48
第四章 個案描述與該銀行保險業務介紹------------50
第一節 個案公司描述----------------------------------51
第二節 個案公司之銀行保險業務介紹--------------------81
第五章 研究結果與比較分析----------------------90
第一節 受訪人員之簡介--------------------------------90
第二節 訪談方式與大綱--------------------------------93
第三節 訪談內容重點紀錄及整理------------------------95
第四節 訪談小結與分析--------------------------------116
第六章 結論與建議------------------------------122
第一節 結論------------------------------------------122
第二節 建議------------------------------------------126
參考文獻 --------------------------------------------132
附錄 ------------------------------------------------138
圖次
圖 1-1 研究流程圖-----------------------------------------6
圖 4-1 F金控組織圖----------------------------------------52
圖 4-2 F金控關係組織圖------------------------------------54
圖 4-3 F金控銀行保險組織運作架構圖------------------------81
圖 4-4 F保代歷年營運損益情形------------------------------84
圖 4-5 F保代歷年首年度保費收入----------------------------85
表次
表2-1 金融控股公司法相關修正條文及時間表------------------12
表2-2 國內15家金控公司組成資料----------------------------16
表2-3 2009年上半年國內各壽險公司新契約總保費收入與排名彙總表---24    
表2-4 2008年國內各壽險公司新契約總保費收入與排名彙總表----25
表2-5 2005－2008年各險種別新契約總保費收入----------------26
表2-6歷年金融機構家數統計表-------------------------------27
表4-1 F金控及其主要子公司信用評等表-----------------------55
表4-2 F金控公司人力資源資料-------------------------------55
表4-3 F銀行人力資源資料-----------------------------------56
表4-4 F人壽公司人力資源資料-------------------------------57
表4-5 F金控主要子公司淨收益表-----------------------------59
表4-6 F銀行營業項目彙整表---------------------------------59
表4-7 F銀行存款業務量-------------------------------------60
表4-8 F銀行放款業務量-------------------------------------61
表4-9 F銀行外匯承作量-------------------------------------62
表4-10 F銀行財富管理業務量--------------------------------63
表4-11 F銀行信託業務量------------------------------------64
表4-12 F銀行投資業務狀況----------------------------------65
表4-13 F銀行信用卡狀況------------------------------------65
表4-14 F銀行客戶數----------------------------------------65
表4-15 F銀行總收入明細表----------------------------------66
表4-16 F銀行總支出明細表----------------------------------66
表4-17 F人壽公司營業項目比重------------------------------67
表4-18 F集團所屬銀行、保險公司長短期業務發展計畫----------73
表4-19 F金控公司簡明資產負債表----------------------------74
表4-20 F銀行簡明資產負債表--------------------------------75
表4-21 F人壽簡明資產負債表--------------------------------76
表4-22 F金控公司簡明損益表--------------------------------77
表4-23 F銀行簡明損益表------------------------------------78
表4-24 F人壽簡明損益表------------------------------------79
表4-25 F集團共同行銷業務量--------------------------------79
表4-26 F F保代組織與人力配置現況表------------------------82
表4-27 F銀行保險相關人員配置表----------------------------82
表4-28 97年銀保同業新契約保費比較表-----------------------85
表4-29 97年銀保同業新契約佣金收入比較表-------------------86
表4-30 98年1-11月銀保同業新契約保費比較表-----------------87
表4-31 98年1-11月銀保同業新契約佣金收入比較表-------------88
表 5-1 訪談題目及大綱 ------------------------------------93

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    最終瀏覽日期：2009 / 11 /15。
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