系統識別號 | U0002-0902201623234000 |
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DOI | 10.6846/TKU.2016.00258 |
論文名稱(中文) | 中國大陸民營銀行發展的分析 |
論文名稱(英文) | An analysis of the development of the private bank in China |
第三語言論文名稱 | |
校院名稱 | 淡江大學 |
系所名稱(中文) | 中國大陸研究所碩士班 |
系所名稱(英文) | Graduate Institute of China Studies |
外國學位學校名稱 | |
外國學位學院名稱 | |
外國學位研究所名稱 | |
學年度 | 104 |
學期 | 1 |
出版年 | 105 |
研究生(中文) | 程鳳茹 |
研究生(英文) | Fong-Ru Cheng |
學號 | 602280090 |
學位類別 | 碩士 |
語言別 | 繁體中文 |
第二語言別 | |
口試日期 | 2016-01-11 |
論文頁數 | 153頁 |
口試委員 |
指導教授
-
郭建中
指導教授 - 王國臣 委員 - 李志強 委員 - 傅豐誠 |
關鍵字(中) |
民營銀行 互聯網銀行 民營企業 |
關鍵字(英) |
Private Bank Internet-Based bank Private Enterprise |
第三語言關鍵字 | |
學科別分類 | |
中文摘要 |
自改革開放以來,中國大陸的銀行業由大一統逐漸朝向市場化的推進。雖然以十兆GDP位居全球第二,但其中的60%都是來自民營企業的貢獻,國家在分配資源時總是以國有企業為優先考量,對於民營企業的資金需求視若無睹,民營企業僅能依靠家族企業之自有資金進行操作,融資的困難逼迫民營企業想開設銀行來解決資金缺乏的問題。中國大陸的銀行業發展的起源溯及城市合作銀行的建立,而後有城市商業銀行、股份制銀行的問世以及浙江地區具有民營性質的城市合作社改建而成的城市商業銀行。直到2013年金融十條中對於民間資本設立銀行的放開促使十家民營企業申請設立民營銀行有了著落,隨後由銀監會通過五家民營銀行試點在2014年正式展開。新型的五家民營銀行中二家走互聯網的形式,三家走傳統銀行+互聯網的技術針對個存小貸、特定區域、公存公貸與小存小貸四種不同的特色在各處致力深耕。伴隨互聯網時代的來臨,互聯網銀行與傳統銀行到底該以競爭或合作的機制來面對新常態經濟的來臨。中國大陸政府應當做好准入條件與退出機制並引導經濟邁向市場化的道路,給予民營銀行一個健全的體制與完善的金融外部環境,讓其能自由拓展發揮自身最大效益為中國大陸經濟做出最佳的貢獻。 |
英文摘要 |
Banking industry of China was transferred from monopoly to marketization since reformed and opened policy of government. Although it was ranked second place of worldwide GDP with 10 trillion dollar, but the 60% GDP was based on the private enterprises. In addition, the priority for stated-owned enterprises of resource allocations by government and lacked of resource to operate the business, made private enterprises want to open commercial banks to solve the problems of lending and funding movements. The development of China’s banking industry was traced to the establish from the city united bank, the city commercial bank , the joint-stock commercial bank, and the city commercial bank which is rebuilt by the urban credit cooperatives with the private stock in Jiangsu and Zhejiang area. 10 private enterprises apply to establish until the de-regulation of finance 10 items, which affirm the private capitals can build up commercial banks in 2013. Then 5 banks also setup through The China Banking Regulatory Commission in 2014. For the business models of the five banks, there are two Internet-based bank, and the other are the commercial banks with the internet technology. There are four features are individual deposit & loan, specific areas, public deposits & loans and small deposit small loan for development in their fields. With the generation internet era is coming, should the traditional banks and Internet-based banks compete or corporate to face the new type of economic? The China government must to setup good inter conditions and existing systems to make the economic of China from dictatorial to market-oriented, which will make the banks to have well organization and good financial environment. It's the best way to gain the maximum contributions for economic of China. |
第三語言摘要 | |
論文目次 |
目錄 第一章 緒論 1 第一節 研究動機與目的 1 第二節 研究途徑與方法 3 第三節 研究範圍與限制 4 第四節 研究架構與章節安排 6 第二章 理論探討與文獻回顧 9 第一節 金融理論與制度變遷的探討 10 第二節 民營銀行發展的理論探討 13 第三節 中國大陸銀行業的發展 14 第四節 臺灣民營銀行的發展 32 第三章 中國大陸民營銀行的發展 48 第一節 中國大陸開放民營銀行設立的背景與動機 49 第二節 中國大陸民營銀行的發展 57 第三節 中國大陸民營銀行發展的問題 65 第四章 十二五規劃期間及其後的改革發展和現況 67 第一節 十二五規畫期間及其後關於民營銀行發展的政策 68 第二節 十二五規畫期間及其後民營銀行的發展狀況 71 第三節 十二五規劃期間及其後五家民營銀行的營運情況 78 第四節 十二五規劃期間及其後五家民營銀行遭遇的困難 91 第五章 臺灣與中國大陸民營銀行的比較 95 第一節 遠東國際商業銀行 96 第二節 凱基商業銀行 103 第三節 臺灣銀行業的比較 113 第四節 兩岸民營銀行成立之初的比較 125 第六章 結論 140 第一節 研究發現 141 第二節 後續建議 145 參考資料 149 表目錄 表2-3-1:四大國有商業銀行掌管業務表 16 表2-3-2:中國大陸13家全國性的股份制商業銀行成立時間表 18 表2-3-3:中國大陸政策性金融機構基本情況 20 表2-3-4:中國大陸銀行改革30年歷程表 28 表2-4-1:臺灣政府未遷臺以前的四省二局表 32 表2-4-2:1962-1989年臺灣地區銀行業分佈概況 33 表2-4-3:1990-1992年臺灣新設立16家商業銀行 34 表2-4-4:臺灣地區公營銀行民營化時間表 35 表2-4-5:1990-2001年臺灣地區銀行機構情況 35 表2-4-6:臺灣1989年新成立民營銀行機構開放情形 36 表2-4-7:臺灣的信託投資公司、信用社、中小企業銀行改制商業銀行表 36 表2-4-8:臺灣概括讓與商業銀行之16家信用合作社一覽表 37 表2-4-9:臺灣概括讓與商業銀行之信用合作社一覽表 38 表2-4-10:臺灣概括讓與商業銀行之農漁會信用部表 38 表2-4-11:2002-2008年臺灣金融機構合併概況一覽表 39 表2-4-12:2001至2007年臺灣國內金融機構家數統計表 40 表2-4-13:2014年臺灣銀行現況表 41 表3-1-1:1978至1995年中國大陸國有經濟與非國有經濟的工業產出比重表 50 表3-1-2:中國大陸民營企業經營年限與融資方式結構表(%) 50 表3-1-3:1989年至1997年中國大陸國有商業銀行的信貸結構表(%) 51 表3-1-4:2014年中國大陸廣東地區民營企業獲得貸款情況調查表 52 表3-1-5:2014年中國大陸廣東地區未取得銀行貸款的民營企業融資調查表 52 表3-1-6:2014年中國大陸廣東地區民營企業未獲得銀行貸款原因調查表 53 表3-1-7:2003年中國大陸國有獨資商業銀行在市場中所佔份額 54 表3-2-1:上市之初(2000.12.31)中國大陸民生銀行持股前十的股東簡表 58 表3-2-2:浙商銀行的資本結構 61 表3-2-3:浙商銀行2004-2010年之財務數據 61 表3-2-4:台州市商業銀行前十大股東持股情況表 62 表3-2-5:台州市商業銀行2007-2010年之財務數據 62 表3-2-6:浙江稠州商業銀行前十名股東持股表 63 表3-2-7:浙江稠州商業銀行2008-2010年之財務數據 64 表3-2-8:浙江泰隆商業銀行期末前十名股東持股情況 64 表3-2-9:浙江泰隆商業銀行2006-2010年之財務數據 65 表4-2-1:上海華瑞銀行股權結構表 73 表4-2-2:溫州民商銀行股權結構表 75 表4-2-3:五家民營銀行試點情況 76 表4-2-4:民營銀行發展大事記 77 表4-3-1:互聯網金融的六大類型 79 表5-1-1:遠東銀行主要股東名單(截止2015年5月15日) 97 表5-1-2:各業務別淨收益占總淨收益之比重及其成長與變化情形 98 表5-1-3:遠東銀行2009年至2015年3月底財務數據表 99 表5-1-4:遠東銀行2009年至2014年5月15日從業員工資料表 100 表5-1-5:GoHappy大事紀 103 表5-2-1:凱基銀行大事紀 104 表5-2-2:凱基銀行法人股東之主要股東(截止2015年4月14日) 105 表5-2-3:表5-2-2主要股東為法人者其主要股東 105 表5-2-4:2009年至2014年凱基銀行存款業務 108 表5-2-5:2009年至2014年凱基銀行授信業務 108 表5-2-6:2009年至2014年凱基銀行財富管理業務 109 表5-2-7:2009年至2014年凱基銀行信用卡業務 109 表5-2-8:2009年至2014年凱基銀行現金卡業務 109 表5-2-9:2009年至2014年凱基銀行外匯業務 109 表5-2-10:2010—2014年凱基銀行稅後淨利、資產報酬率與權益報酬率 110 表5-2-11:2010至2014年凱基銀行資本適足率情況 110 表5-2-12:2010年以來凱基銀行的信用評等表 111 表5-2-13:2009年至2014年凱基銀行財務數據表 111 表5-2-14:2009年至2015年3月30日凱基銀行從業員工人數表 112 表5-3-1:2002年至2014年本國銀行總機構統計表 113 表5-3-2:2002年至2014年本國銀行分機構統計表 114 表5-3-3:臺灣民營銀行與八大行庫的獲利比較 114 表5-3-4:2015年9月臺灣銀行業排名 115 表5-3-5:2015與2014年臺灣銀行存款業務排行 116 表5-3-6:2015與2014年臺灣銀行放款業務排行 117 表5-3-7:2015年9月臺灣信用卡統計指標 117 表5-3-8:民營銀行與八大行庫的發卡狀況 119 表5-3-9:2015與2014年臺灣信用卡市占率 119 表5-3-10:2005-2014年本國銀行ROA與ROE表 121 表5-3-11:2006至2013年本國銀行收益結構 123 表5-3-12:銀行業發展四個階段 124 表5-4-1:中國大陸五家民營銀行設立資本額與主要投資財團 130 表5-4-2:臺灣設立15家商業銀行的設立資本額與主要投資財團 130 表5-4-3:臺灣地區銀行業格局變化 131 表5-4-4:民營銀行資產總額及所占比例 132 表5-4-5:臺灣民營銀行存款總額及所占比例 133 表5-4-6:民營銀行放款及所占比例 134 表5-4-7:中國大陸五家民營銀行存款金額表 136 表5-4-8:1995至2001年臺灣民營銀行存放款利差 136 表5-4-9:1993至2001年臺灣地區各類銀行盈利能力變化 137 表5-4-10:2001年臺灣各銀行營業收入結構 138 圖目錄 圖1-4-1 研究流程圖 6 圖2-3-1:1978年以前中國大陸金融體系 15 圖3-1-1:中國大陸銀行體系架構圖 56 圖4-3-1:協力廠商支付業者排行 80 圖4-3-2:2010-2014年網貸貸款餘額圖 81 圖4-3-3:網路借貸各年綜合收益率走勢圖 81 圖4-3-4:阿裏集團金融布局圖 84 圖5-1-1:臺灣2006至2015年個人曾經上網人數趨勢圖 101 圖5-1-2:臺灣2006至2015年個人近半年行動上網比例趨勢 101 圖5-1-3:2015年臺灣10大B2C購物平臺線上商品數排行 102 圖5-3-1:2000至2013年臺灣ROA趨勢圖 120 圖5-3-2:2003至2013年臺灣銀行業獲利情況 121 圖5-3-3:2000至2013年臺灣ROE趨勢圖 121 圖5-3-4:2000至2013年臺灣存放利差趨勢圖(%) 122 圖5-4-1:中國大陸申請設立民營銀行流程圖 126 圖5-4-2:臺灣申請設立民營銀行流程圖 127 圖5-4-3:中國大陸銀行業監管機關 127 圖5-4-4:臺灣銀行業監管機關 128 |
參考文獻 |
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