本研究透過個案訪談方式，瞭解個案主人的家庭現況，現有的投保現況，現有資產，如：個人存款、房屋現值，現有的投資理財商品，如：基金、股票等。本研究先依個案人生規劃優先順序，列出個案主人的財務目標，並設定基本假設數據，接著透過 KISS 財富管理軟體進行模擬現有狀況的模擬。

    從模擬支出圖可知，個案主人目前的財務行為與資產配置無法達成其理想中的生活與期望，因而必須針對研究個案現況建議案主進行調整，可以從三個方面進行，第一，可以改變投資工具，增加投資報酬率；第二，增加基礎保險保障，以滿足因意外或疾病而產生的可能花費；第三，則是調整目標的完成的時限或對目標要求的調整。

    首先從個案主人自身所能掌控的因素加以調整，例如延後退休年齡、降低退休後生活費用、延後換車時點與延長換車年限等，其次針對無法完全控制但有某種程度決定權的因素，例如找尋符合理想薪資的工作與生活環境，最後再考慮無法掌控的金融工具投資報酬率來擬訂財務計畫，本案提供三個調整方案予以個案主人提供參考。

This case study through interviews to understand the family status of the case of the owner, the existing status of the insured, the existing assets, such as: personal savings, the present value of houses, and the existing finance and investment goods, such as: funds, stocks and so on. In this study, according to the case in life to plan priorities listed in case the owner's financial objectives, assumptions and basic data set, followed by the current status of the simulation by KISS wealth management software.

    From analog expenditures figure shows that the case the current financial behavior and asset allocation unable to reach their ideal life and expectations. Therefore, adjusted for the status of the primary case study recommendations can be made from three ways.　First, you can change the investment tools, increase ROI; second, to increase basic insurance coverage to meet the possible cost due to accident or illness arising; third, to adjust the target finished time or adjusting the target.

    From case owner can control factor to adjust. For example, delayed retirement age, reducing the cost of living after retirement, deferred transfer time or extend the transfer time for every change a new car, etc. And secondly for not fully control, but there is a certain degree of discretion factors, such as looking for the ideal salary work and living environment. Finally,　to consider the rate of return on investments in financial instruments which is out of control.　In this case offers three adjustment programs to be masters of the case to provide a reference.

目　錄
謝　辭	I
目　錄	IV
表　目　錄	VI
圖　目　錄	VII
第一章　緒論	1
第一節　研究背景與動機	1
第二節　研究目的	4
第三節　研究架構與流程	5
第二章　理論與相關文獻	6
第一節　總體經濟及生命週期模型	6
第二節　財務規劃	8
第三章　研究方法	10
第一節　研究資料定義與來源	10
第二節　KISS財務規劃軟體介紹	15
第三節　個人家庭現況	16
第四節　家庭現況檢測步驟	21
第四章　個案財務規劃與分析	23
第一節　數據假設與財務報表分析	23
第二節　現況分析與家庭目標	31
第三節　目標調整與財務現況分析	40
第四節　調整後模擬結果	45
第五章　結論與建議	48
第一節　結論	48
第二節　建議	49
附錄	50
參考文獻	66

 
表　目　錄
表 1 每月家庭支出表	17
表 2 美元還本終身保險試算表	19
表 3 數據假設	23
表 4 案主基本支出及保險資料	24
表 5 案主父母基本資訊	24
表 6 現金流量表	27
表 7 資產清單	28
表 8 資產負債表	29
表 9 投資理財屬性	30
表 10 現況分析	31
表 11 家庭生活目標	32
表 12 退休金試算	33
表 13 家庭保障目標	35
表 14 陳國瑞保障缺口	35
表 15 李麗玲的保障缺口	36
表 16 美元保單之分析	39
表 17 建議規劃保險	42
表 18 目標調整	43
表 19 調整原因說明	44
 
圖　目　錄
圖 1 研究流程	5
圖 2 實證流程圖	22
圖 3 收入分配及財務結構	29
圖 4 現況支出來源圖	40
圖 5 年度結餘圖	40
圖 6 調整方案A支出來源圖	45
圖 7 調整方案A年度結餘圖	45
圖 8 調整方案B支出來源圖	46
圖 9 調整方案B年度結餘圖	46
圖 10 調整方案支C出來源圖	47
圖 11 調整方案C年度結餘圖	47

參考文獻
一、中文文獻
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3.	林麗銖(2008)，現代保險實用叢書系例17人身保險實務，平安出版有限公司。
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8.	謝劍平(2006)，投資學：基本原理與實務，智高文化事業有限公司。 
二、英文文獻
1.	Campbell, J. Y. (2006), “Household Finance,” The Journal of Finance, Vol. 61, No.4, pp.553-1604.
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6.	Matthew B., M. Gervaisb, P. Kleinc and M. Suzukid (2010), “Consumption, Income, and Wealth Inequality in Canada,” Review of Economic Dynamics, Vol.13, Issue 1, pp.52-75.
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