淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-0807201100121900
中文論文名稱 汽車保險市場上行銷通路特性之研究
英文論文名稱 The Characteristics of Marketing Channels in the automobile insurance market.
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 99
學期 2
出版年 100
研究生中文姓名 藍勻
研究生英文姓名 YUN LAN
學號 797560215
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2011-06-09
論文頁數 58頁
口試委員 指導教授-汪琪玲
委員-曾郁仁
委員-黃瑞卿
中文關鍵字 專屬代理人  保險  行銷通路 
英文關鍵字 independent agent  insurance  distribution 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 保險市場的行銷通路發展日趨多元,不同的銷售系統其通路特性與行銷模式亦有所不同,因此產生許多不同型態的代理人問題。有關通路的行銷策略與發展趨勢等相關研究不勝枚舉,本研究則以不同角度實證分析在不同的銷售通路下所產生的契約品質與損失情形是否有所差異。
本文藉由獨立代理人,專屬代理人,分析車險包含(一)車體險(二)任意第三人體傷險(三)任意第三人財損險 等予以分析探討,並以某產險公司之樣本資料,包含投保年齡、性別、保額、廠牌車型、保費、出險頻率等變數,加以分析以進一步了解以下三點:
1、獨立、或專屬代理人通路,比較傾向能賣出高保障的保單?(分三種保險分別探討)?
2、獨立、或專屬代理人通路出售的保單,比較會有較高的理賠機率?(分三種保險分別探討)?
3、獨立、或專屬代理人通路,何者的核保能力(用loss ratio來觀察)較強?(分三種保險分別探討)
經實證結果顯示: 以Tobit迴歸模型實證下,承保資料觀察期間的理賠頻率高低而言,專屬代理人通路相對於獨立代理人通路的損失頻率具有顯著的負向相關,亦即專屬代理人所招攬的契約理賠頻率較獨立代理人為低。此外,就契約的損失率而言,以OLS迴歸式來實證分析發現,專屬代理人相對於獨立代理人的損失率亦為顯著的負相關,顯示專屬代理人所招攬契約之損失率較佳。另以Probit迴歸模型實證發現,專屬代理人在汽車車體損失險的招攬中,能夠售出較高保障的保險,是具有正向相關的。
英文摘要 As the marketing channel for insurance industry has become increasingly diverse, the characteristics of the channel and the business models vary under different sales systems, which lead to problems with different types of agents. There are numerous researches related to marketing strategies and development trends of channel. This study empirically analyzes the contract quality and loss condition under various sales channels from a different angle.
This article discusses auto liability insurance coverage including (1) collision (2) bodily injury (3) property damage liability by independent agents and exclusive agents. From further analysis of sample information provided by an insurance company with variables such as insurance age, sex, insurance amount, car brand and model, insurance premium, accident frequency, the following three points are understood:
1、Which of the channels, an independent agent or an exclusive agent, tends to sell insurance policy with higher protection? (to be discussed respectively in regard to three insurances)
2、Which of the channels, an independent agent or an exclusive agent, tends to sell insurance policy with a higher claim compensation ratio? (to be discussed respectively in regard to three insurances)
3、Which of the channels, an independent agent or an exclusive agent, has higher underwriting capability (through the observation of the loss ratio)? (to be discussed respectively in regard to three insurances)
The empirical results show that with the verification of Tobit regression model, as far as the claim compensation ratio during the observation period of insurer’s information is concerned, there is an obviously negative relationship between exclusive agent channel and loss ratio in comparison with independent agent channel, which means that the claim compensation ratio of the insurance policy sold by an exclusive agent is lower than that of an independent agent. Moreover, as far as the loss ratio of the contract is concerned, with the empirical analysis of OLS regression model, there is also an obviously negative relationship between exclusive agent channel and loss ratio in comparison with independent agent channel, showing that the insurance policy sold by an exclusive agent has a better loss ratio than that of an independent agent. In addition to that, with the verification of Probit regression model, it is discovered that there is a positive relationship between an exclusive agent and a policy with higher protection when selling the collision insurance.
論文目次 第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究架構 7
第貳章 文獻回顧 8
第一節 保險代理人之相關文獻 8
第二節 車商保險代理人之相關文獻 11
第三節 銷售通路之相關文獻 17
第參章 研究資料與研究方法 23
第一節 資料來源 23
第二節 資料概述 24
第三節 研究假說 26
第四節 研究方法 28
第肆章 實證結果分析 33
第一節 行銷通路出售保單保障高低之實證結果 33
第二節 行銷通路核保能力之實證結果 35
第伍章 結論 37
參考文獻 39
附 表 41
圖目錄
圖1-1  微笑曲線 4
圖1-2  研究架構圖 7
表目錄
表1-2  汽車保險在產險業中的簽單比率 1
表1-2  汽車保險在產險業中的理賠比率 1
表1-2  保險代理人業務統計表 2
表3-1 國內車商保險代理人一覽表 12
附表1  本研究使用的各項變數及定義 42
附表2  所有通路全樣本之基本統計量 43
附表3  影響消費者透過專屬代理人通路購買保單的因素 45
附表4  影響消費者透過專屬代理人通路購買保單的因素 47
附表5  影響消費者透過專屬代理人通路購買保單的因素 49
附表6 影響消費者透過專屬代理人通路保單出險的因素 51
附表7 影響消費者透過專屬代理人通路保單出險的因素 53
附表8 影響消費者透過專屬代理人通路保單出險的因素 55
附表9 影響消費者透過專屬代理人通路保單損失率的因素 57
附表10 影響消費者透過專屬代理人通路保單損失頻率的因素 58
參考文獻 中文文獻:
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黃文娟(2003)。我國財產保險行銷通路之研究。逢甲大學保險學系碩士班碩士論文。
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張立義(2006)。台灣與日本產險業代理人通路發展之差異研究。逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
郭泰宏(2008)。汽車車體損失險續保動機之研究-以A公司為例。逢甲大學保險研究所碩士論文。
詹美枝 (2004)。我國汽車車損險經營之研究-從行銷、核保、理賠三方面探討,淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
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賴炳全(2005)。產品創新與消費者行為意向之研究-以產物保險個人性商品為例。銘傳大學國際企業學系碩士在職專班碩士論文。

英文文獻:
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