本篇論文透過研究中國大陸微型貸款之發展歷程與線上金融之崛起比較台灣線上微型貸款之歷程並追溯於微型貸款之起源-諾貝爾和平獎得主尤努斯教授所創立的葛拉敏銀行的發跡，其中在研究近年在中國大陸被廣泛討論的網際網路金融的過程中，發現以葛拉敏銀行為出發點的線上微型金融貸款，具備小額入門門檻低且降低教義成本之特色，並透過線上平台減少了資訊不對稱之疑慮，然為型貸款雖行之有年中國大陸對其之監管仍有待進展，而台灣對於線上金融與微型貸款之落實則有進步空間，透過微型金融與線上金融所產生之線上微型貸款可以促使國家降低貧富差距，並提供弱勢族群貸款契機，進而促進階層流動與經濟繁榮。

This paper compares the history of online microfinance in Taiwan with the development of microfinance in mainland China and the rise of online finance and traces the origins of microfinance to the Grameen Bank founded by Nobel Peace Prize winner Professor Yunus. The online microfinance loans generated through microfinance and online finance can help the country to reduce the gap between the rich and the poor and provide the disadvantaged groups with loan opportunities. Through microfinance and online finance online microfinance can help the country reduce the gap between the rich and the poor and provide loan opportunities for the disadvantaged groups thus promoting class mobility and economic prosperity.

第一章 緒論-1
第一節 研究動機與研究目的-1
第二節 研究方法與研究範圍-6
第三節 分析架構-12
第四節 章節安排-13
第二章 中國微型貸款的發展-14
第一節 微型貸款P2P之發展歷程-14
第二節 微型貸款P2P於中國之法規監管-28
第三節 微型貸款P2P於中國之挑戰與機會-32
第三章 全球與台灣微型貸款-36
第一節 全球微型貸款P2P之發展歷程-36
第二節 台灣微型貸款P2P之發展歷程-39
第三節 微型貸款P2P於台灣與國際之法規監管-42
第四章 比較分析與討論-50
第一節 微型貸款P2P平台在中國與台灣的發展差異-53
第二節 微型貸款P2P平台在兩岸的效益-60
第三節 學者對於微型貸款P2P平台在兩岸的看法及評價-62
第五章 結論：研究發現與研究建議-67
參考文獻-72

表格目錄
表2-1 本節P2P發展歷程-15
表2-2 中國大陸微型貸款四個發展階段-18
表2-3 微型貸款於中國大陸法規發展整理-28
表3-1 國際微型貸款P2P簡易歸納表-36

一、專書
1.王志誠，現代金融法，臺北市，新學林出版股份有限公司，二版，2013 年 10 月。
2.卡爾．渥爾特、弗雷澤．豪伊，「紅色資本」，祝捷、劉駿議，上海，東方出版中心，2013 年 8 月。
3.余豐慧，「網際網路金融革命－中國金融的顛覆與重建」，北京，中華工商聯合出版社，2014 年 6 月。
4.巫文勇，「中國金融業監管制度改革研究－基於金融混業經營視角的重新思索」，成都，西南交通大學出版社，2010 年 9 月。
5.汪海清、黃景泰、協為國、楊培宏、王南豪，消費者貸款實務，台北：財團法人金融研究訓練中心，2000年。
6.范文仲等，「互聯網金融理論、實踐與監管」，北京，中國金融出版社， 2014 年 11 月。
7.第一財經新金融研究中心，「中國 P2P 借貸服務行業白皮書」，北京，中國經濟出版社， 2013 年 7 月。
8.劉鷹、項松林、方若乃，「阿里巴巴模式：改變遊戲規則，在釋放草根創新力中成長」，臺北市，啟動文化出版， 2014 年 11 月。
9.謝平、鄒傳偉、劉海二，「互聯網金融手冊」，北京，中國人民大學出版社， 2014 年 4 月。

二、期刊
1.丁筱晶，儲蓄互助社 一張桌子的金控，天下雜誌，431 期，2009 年 9 月，頁 80-82。王志誠，小微企業籌資管道：捕捉新興影子銀行，台灣銀行家，第51 期，2014 年 3 月。
2.王繼輝，李成，網路借貸模式下洗錢風險分析及應對，第9期，2011年，頁9-11。
3.宋鵬程、吳志國、趙京，投融資效率與投資者保護的平衡：P2P 借貸平臺監管模式研究，金融理論與實踐，第 414 期，2014年，頁 33-38。
4.宋鵬程、吳治國、Melissa Guzy，生存之道：P2P 借貸平臺的業務模式研究，新金融，第 11 期，2013 年 11 月，頁 59-63。
5.肖健，馬雲未來的王牌螞蟻金服，計算機與網路，第 20 期，2014 年，頁 14。
6.來藝博，論眾籌網站在中國的起步與發展－以點名時間網為例，今傳媒（學術版），第 11 期，2013 年 11 月，頁 110-111。
7.林思惟，信用評分與信用風險管理，金融聯合徵信雙月刊，四月號，2009年
8.羋鑫，P2P 網路信貸平臺資金安全法律監管，湖北警官學院學報，第 12 期，2013 年。
9.冠林，經濟衰退美國「窮人銀行」出現機遇，中國扶貧，19 期，2011 年，頁 83。
10.封延會、賈曉飛，人人貸的法律監管分析—兼談中國的影子銀行問題，華東經濟管理，第 26 卷第 9 期，2012 年，頁 95-99。
11.邵彥銘，我國小微企業網路融資研究，中國經貿導刊，第 20 期，2013 年 7 月，頁 34-36。
12.邵慶平，文創產業籌資與群眾集資，月旦法學教室，第 123 期
13.2013 月 1 月，頁77-84。
14.金元浦、歐陽神州，互聯網金融模式下文化中小企業的融資，學習與探索，第 6 期，2014 年，頁 86-90。
15.莫易嫻，P2P網路借貸國內外理論與實踐研究文獻綜述，金融理論與實踐，第11期，2011年，頁101-104。
16.薛群群、寧寧、丁書娟， P2P小額信貸簡介及國內外發展情況，【經濟視野》，第4期，2013年，頁2。

三、論文
1.艾約銘，「中共「海洋強國」戰略研究（2000-2018）—意圖、能力、行為之分析」，（臺北：國立台灣大學國家發展研究所博士論文，2019年）。
2.李蕙婷，「翻轉金融-台灣原鄉友善環境小農微型貸款營運模式之探討」，(臺北:天主教輔仁大學非營利組織管理碩士學位學程在職專班碩士論文)。
3.邱柏霖，「習近平政府對印度軍事外交之研究」，（臺北：國防大學中共軍事事務研究所碩士論文，2018年）。
4.林建州，「銀行個人消費信用貸款授信風險評估模式之研究」，(高雄市:國立中山大學財務管理研究所碩士論文，2001)。
5.陳冠宇，「俄中軍事合作關係之研究(2000-2016)」，（臺北：淡江大學歐洲研究所博士論文，2018年）。
6.梁君棣，「中國大陸崛起後之國際話語權研究(2003~2017)」，（臺北：中國文化大學國家發展與中國大陸研究所博士論文，2018年）。
7.梁婷宣，「微型金融之展望及監理機制—以美國、中國大陸及台灣之法制比較及整合趨勢為中心」，(臺北: 國立中正大學財經法律學研究所碩士學位論文，2015年)。
8.鄧克禮，「印尼對中國大陸外交政策（2006-2016）:「互助合作」的視角」，（臺北：國立政治大學東亞研究所博士論文，2018年）。
9.許仟，「俄羅斯建立「俄中戰略協作夥伴關係」之因素與意義」，（南華大學歐洲研究所碩士論文，2002年）。
10.路恆新，「中美印戰略關係與南亞區域和平之維繫---權力轉移觀點的分析」，（臺北：國防決策科學研究所碩士論文，2002年）。

四、網路資料
1.Google學術搜尋https://scholar.google.com/
2.人民網http://www.people.com.cn/
3.大紀元時報網http://tw.epochtimes.com/
4.中國經濟數據庫http://ceicdata.com/
5.世界貿易組織http://wto.org/
6.社企流: https://www.seinsights.asia/story/387/130/388
7.投資級經濟指標使用指南:https://stock-ai.com/grp-Column-wwDDTT
8.銀行局: https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=176&parentpath=0567&mcustomize=cyclopedia_view.jsp&dataserno=646
9.經濟部國際貿易https://www.trade.gov.tw/Pages/List.aspx?nodeID=1375
10.臺灣碩博士論文知識加值系統網http://ndltd.ncl.edu.tw/