本研究係採用文獻研究法，從支付面探討金融科技對臺灣銀行業、一般消費者與總體經濟環境的影響為何。研究發現，於臺灣銀行業，金融與科技相輔相成，金融科技能夠促使銀行進行改革與良性競爭，使一國的金融環境更加進步；於一般消費者，發現金融科技將以往冗長交易程序簡化並提升交易速度，增添交易效率以及便利性；於總體經濟環境，金融科技會影響一國的貨幣乘數、貨幣流通速度以及貨幣供給量，尤其影響中央銀行的貨幣政策。但根據其他文獻的實證研究結果可發現，金融科技不僅對中央銀行造成威脅，也為整體經濟環境帶來正向影響，例如國家實質GDP有明顯上升、創造貨幣的能力更強等。故本研究認為，雖然現在新興的所有支付方式都還無法完全取代現金，但在未來我國若能夠將金融科技結合政策以及法令與時俱進，無現金時代不無可能。

This research uses the method of Document Analysis to explore the impact of financial technology on Taiwan's banking environment, consumers and macroeconomics from payment innovation. It is found that in Taiwan's banking environment, finance and technology complement each other. Financial technology can promote some reforms and positive competition of banking to make a country’s financial environment more advanced; For consumers, it is found that fintech has simplified the long trading procedures, improved the trading speed, and increased the trading efficiency and convenience; For Macroeconomics, financial technology will affect a country's money multiplier, money circulation speed and money supply, especially the monetary policy of the central bank. However, according to the empirical research results of other literatures, it can be found that financial technology not only poses a threat to the central bank, but also has a positive impact on Macroeconomics, such as a significant rise in the country's real GDP and a stronger ability to create money. Therefore, this research believes that although all emerging payment methods cannot completely replace cash, in the future, if our country can integrate financial technology with policies and laws to keep pace with the times, a cashless era is not impossible.

目錄
目錄	i
圖目錄	ii
表目錄	iii
第一章 緒論	1
第一節 研究背景與動機	1
第二節 研究方向與資料庫之選取	4
第三節 研究目的與命題之建立	6
第二章 文獻探討	7
第一節 金融科技之演進與發展	7
第二節 金融科技對傳統銀行業造成之影響	9
第三節 金融科技對總體經濟產生之影響	18
第三章 研究方法	23
第一節 文獻研究法	23
第二節 研究論證	24
第三節 研究流程	27
第四節 研究架構	28
第四章 研究分析	29
第一節 本國貨幣總計數之定義	29
第二節 支付創新對傳統銀行業與臺灣消費者影響之分析	31
第三節 支付創新對總體經濟影響之分析	40
第五章 結論與建議	42
第一節 結論	42
第二節 研究命題	43
第三節 對後續研究者之建議	44
第四節 研究方向與研究限制	44
參考文獻	45



圖目錄
圖1 我國金融科技發展路徑圖	8
圖2 數位銀行歷年總開戶數	11
圖3 開放銀行 （Open Banking） 流程示意圖	13
圖4 開放銀行（Open Banking）於臺開放三階段	14
圖5 研究步驟流程圖	27
圖6 行動支付架構圖	32
圖7 通用型行動支付使用排名	35
圖8 限定型行動支付使用排名	35
圖9 臺灣行動支付用戶停用因素	37
圖10 行動支付使用比例比較圖	38



表目錄
表1 金融科技與銀行發展之階段時間表	15
表2 電子貨幣交易量與中央銀行實施貨幣政策之關聯性	21

1. Abdallat, N., Al-Laham, M. and Al-Tarwneh, H. (2009), “Development of Electronic Money and Its Impact on the Central Bank Role and Monetary Policy.”, Issues in Informing Science and Information Technology, Vol. 06, pp.339-349
2. Anjan V. Thakor (1999), ”Information technology and financial services consolidation.” Journal of Bank & Finance, 23, pp.697-700
3. Anjan V. Thakor (2020), ” Fintech and banking: What do we know?” Journal of Financial Intermediation, 41, pp.2-12
4. Arner, D.W.; Barberis, J.N.; Buckley, R.P. (2016), ”The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm?” SSRN Electronic Journal, Jan.
5. BCBS (2018), “Sound Practices: Implications of Fintech Developments for Banks and Bank Supervisors,” BCBS Publication, Feb.
6. Bowen, G. A. (2009). ”Document analysis as a qualitative research method. ” Qualitative Research Journal, 9(2), pp.27-40.
7. Brett King (2012), Bank 3.0: Why Banking Is No Longer Somewhere You Go, But Something You Do, 1st edition, Marshall Cavendish International Asia Pte Ltd..
8. Brett King (2018), Bank 4.0: Banking everywhere, Never at a bank, 1st edition, Marshall Cavendish International Asia Pte Ltd..
9. Hameed Hasan Khalaf (2018),“The Impact of Electronic Money On the Effectiveness of Monetary Policy.”Academy of Entrepreneurship Journal, Vol. 24, Issue. 3
10. O’Leary, Z. (2014), The essential guide to doing your research project (2nd ed.), Thousand Oaks, CA: SAGE Publications, Inc.
11. Ranjit Kumar著，胡龍騰；黃瑋瑩；潘中道譯，(2000)，研究方法：步驟化學習指南，學富文化，頁130
12. Tee, Hock-Han and Ong, Hway-Boon (2016), “ Cashless Payment and Economics Growth.” Financial Innovation, Vol. 2, no. 4, pp. 1-9
13. Wallace, Neil (1980), “The Overlapping Generations Model of Fiat Money.”, Models of Monetary Economies, pp.49-82
14. Woodford, Michael (2003), Interest and Prices: Foundations of a Theory of Monetary Policy, Princeton: Princeton University Press.
15. 中央銀行，（2012），「金融機構分類調整及貨幣定義修正說明」，2012年2月，頁174~175
16. 中央銀行，（2017），「臺灣電子支付之發展」，2017年5月，立法院第9屆第3會期，財政委員會第15次全體委員會議，頁1~10
17. 中央銀行，（2018），「金融科技發展與銀行經營型態的演變」，2018年9月，存款保險資訊季刊，第32卷第3期，頁3~12
18. 中央銀行，（2019），「FinTechs與BigTechs在支付領域之發展及影響」，2019年12月，存款保險資訊季刊，第32卷第4期，頁3~27
19. 中央銀行，（2019），「FinTechs與BigTechs在金融領域的發展、影響與管制議題序」，2019年12月，存款保險資訊季刊，第32卷第4期，頁1~2
20. 中央銀行，（2019），「FinTechs與BigTechs對銀行業及金融穩定的影響」，2019年12月，存款保險資訊季刊，第32卷第4期，頁28~49
21. 中央銀行，（2021），「金融統計月報」，2021年1月，頁1~2
22. 李榮謙，（2014），新時代的貨幣銀行學概要，智勝文化
23. 李榮謙、方耀，（2001），「電子支付系統與電子貨幣：發展、影響及適當的管理架構」，2001年9月，中央銀行季刊，頁7~50
24. 林宜隆、吳淑娟，（2015），「行動支付之風險因子探討-以第三方支付為例」，2015年8月，電腦稽核，第32期，頁97~111
25. 金融監督管理委員會，（2018），「行動支付與電子化支付普及之關鍵」，2018年7月，Taiwan Economic Forum, Volume 16, Number 2，頁29~37
26. 金融監督管理委員會，（2020），「金融科技發展路徑圖」，2020年8月，頁32~73
27. 金融監督管理委員會銀行局，（2020），「數位存款帳戶業務統計」，2020年5月，銀行業務資訊揭露
28. 翁世吉、田育任，（2014），「行動商務支付應用發展趨勢」，2014年4月，財金資訊季刊，第78期，頁19~26
29. 張凱惠，（2015），「邁向數位金融3.0，台灣銀行業的轉型與挑戰」，2015年5月，臺灣經濟研究月刊，第38卷第5期，頁71~77
30. 葉至誠；葉立誠，（1999），研究方法與寫作，商鼎文化
31. 蔡經緯，（2020），貨幣銀行學（概要），高點出版社
32. 蔡翼擎、 陳建熏、陳瑩瑄、許暘邦、汪臻、劉峙良，（2020），「臺灣行動支付產業建構競爭優勢之關鍵決策因子」，2020年3月，管理資訊計算，第9卷第1期，頁159~173
33. 鄭菀瓊，（2008），「科技化創新金融服務規範研析－以行動支付和第三方支付爲例」，2008年3月，科技法律透析，第20卷第3期，頁15~38
34. 陳志民，（2018），「支付系統與競爭」，2018年11月，公平交易委員會委託研究報告，頁34~263
35. 陳南光，（2018），「數位貨幣的總體經濟分析」，2018年2月，數位貨幣之金融影響與政策因應研討會，頁1~12
36. 陳彥雄，（2018），「支付創新對貨幣供給之影響-以電子支付為例」，2018年7月，朝陽科技大學財務金融系碩士論文
37. Triad 3，（2016），AN INTRODUCTION TO DOCUMENT ANALYSIS，2016年3月，https://lled500.trubox.ca/2016/244
38. 中央銀行，（2002），貨幣政策機制之比較，2002年11月，https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-432-20884-E6698-1.html
39. MIC產業情報研究所，（2020），【2020上半年行動支付大調查】行動支付首選偏好度 已首度超越實體卡，2020年7月，https://mic.iii.org.tw/news.aspx?id=572
40. MIC產業情報研究所，（2020），【2020下半年行動支付大調查】六成消費者常用行動支付 比例首度超越電子票證，2021年2月，https://mic.iii.org.tw/news.aspx?id=593
41. 高敬原，（2019），開放銀行...怎麼全世界都在熱？圖解全新金融生態系帶來的大變革，2019年10月16日，https://www.bnext.com.tw/article/55095/global-open-banking-taiwan
42. 睿富者，（2015），世界經濟論壇研究報告出爐！6張表，掌握FinTech創新關鍵，2015年12月21日，https://www.bnext.com.tw/article/38278/BN-2015-12-21-175827-178
43. 王若樸，（2018），Bank 4.0來了，內嵌式銀行與情感銀行服務將興起，讓金融服務無所不在，2018年11月30日，https://www.ithome.com.tw/news/127400
44. 郭儀蕙，（2020），《總體趨勢篇》開放銀行潮流來襲 金融科技 從痛點挖掘創新，2020年10月21日，https://www.trademag.org.tw/page/itemsd/?id=772270&no=21