今日金融機構的經營策略皆朝向多元化發展，提供多樣的金融產品以便服務客戶，在每種金融產品的背後都需要相關業務流程來支持其運作，此業務流程成了金融產品最大差異之處，直接影響「客戶服務效率」與「企業的經營效率」。隨著網際網路資訊科技普及化，對金融業原有的服務方式產生巨大的衝擊及變化，e化程度將成為決定競爭力的關鍵值。
根據Hammer與Champy所提出「企業流程再造」的定義：「從根本重新思考並劇烈的重新設計企業流程，以求在重要的績效衡量上，如成本、品質、服務與速度等，達到最大的改善」。Grover加以延伸說明：「企業流程再造是運用資訊科技從根本來改變企業流程，以支援達成企業目標、策略的方法性程序，以顧客需求為依歸的基礎下，強化競爭優勢。」
本研究期望能透過「業務流程再造」(Business Process Re-engineering，BPR)理論，以T保險代理人公司內部作業流程為例，檢視並循序漸進調整業務作業程，蒐集並參考同性質行庫所屬保險經紀人或保險代理代人公司的作業流程，包含「業務員教育訓練方式」、「新契約作業流程」、「照會處理流程」及「資訊系統自動化程度」等流程。本論文以「業務流程再造」(Business Process Re-engineering，BPR)理論並提升「系統自動化」予以佐證，對於保險經紀人公司或保險代理人公司的業務推廣及營管理策略是具有參考價值。

Today's business strategy of financial institutions are facing the diversified development, provide more financial poducts to serve customers.Then we need the business process to support its operation in the back of each financial product.For difference of the financial business process has become the key factor that will affect the customers directly.The operation process also affect business service efficiency and operational efficiency of enterprises. The financial business service method have a huge impact and change because the popularity and convience of Internet-based information,and the E-commerce will the key value of competitiveness.
According to Hammer and Champy as "business process reengineering" in the proposed definition: "a fundamental reflections and dramatic redesign of business processes, in order to measure performance of important, such as cost, quality,
service and speed to achieve the greatest improvement. " Grover have explaned that : "Business Process Reengineering is the use of information technology to fundamentally change the business process to support achieve business goals, strategy side Law procedures, the basis of customer needs and strengthen the 
advantage of competitive "
The research paper expect by the " Business Process Re-engineering (BPR) theory”. And according to the experience of the Insurance Brokerage Com. T that include sales training methods, new policy operation processes, underwriting processing, the automatic degree by information technology system
The research will prove that "Business Process Re-engineering(BPR)“ and “enhance the automation of operation process system" will improve the performance of sales promotion and provide the reference value of the management strategy .

目錄
1 第一章緒論 ................................................................................................. 1
第一節研究背景 ................................................................................................................. 1
第二節研究動機 ................................................................................................................. 3
第三節研究目的 ................................................................................................................. 4
第四節研究流程 ................................................................................................................. 6
2 第二章文獻探討 ....................................................................................... 10
第一節資訊技術構面影響探討 ....................................................................................... 10
第二節「資訊系統架構」及「資訊系統整合」探討 ..................................................... 14
第三節商業自動化相關文獻探討 ................................................................................... 18
第四節「管理資訊系統」與「流程再造」相關探討 ..................................................... 21
第五節資訊系統轉換評估因素探討 ............................................................................... 28
3 第三章案例 T 保代公司核心系統作業 .................................................. 32
第一節案例 T 保代核心系統現況說明 .......................................................................... 32
第二節利用知識管理系統優化管理面效率 ................................................................... 33
第三節案例 T 保代之新契約作業流程 .......................................................................... 43
第四節保代核心系統效益評估 ....................................................................................... 57
4 第四章銀行保險新一代核心系統影響因素探討................................... 61
第一節同業問卷調查資料分析 ....................................................................................... 61
第二節同業問卷深度暨訪談-部門化之評估 ................................................................ 78
5 第五章結論與建議 ................................................................................... 89
第一節研究結論 ............................................................................................................... 89
第二節研究建議 ............................................................................................................... 92
6 參考文獻 ..................................................................................................... 96
附錄(一) 保險通路3.0 的時代即將來臨 ..................................................................... 99
附錄(二)銀行保險發展新一代核心系統影響因素探討 ................................................ 100
圖目錄
圖 1-1：T 保代公司之銀行保險未來趨勢 ........................................................................ 5
圖 1-2：研究流程圖 ............................................................................................................ 6
圖 1-3：研究設計之間的關係 ............................................................................................ 7
圖 1-4：台灣銀行業者分行數前12 名 .............................................................................. 8
圖 2-1：工業經濟的衍生看知識經濟之未來發展圖 ...................................................... 10
圖 2-2：資訊系統的分類架構 .......................................................................................... 15
圖 2-3：「價值鏈整合」之分類架構 ................................................................................ 16
圖 2-4：保險價值鏈的分解圖 .......................................................................................... 17
圖 2-5：資訊系統決策思考模式 ...................................................................................... 28
圖 2-6：評估銀行保險核心資訊系統架構程序 .............................................................. 30
圖 3-1：業務員專業證照報考作業流程圖 ...................................................................... 35
圖 3-2：數位學習系統功能特色 ...................................................................................... 40
圖 3-3：數位學習導入 ...................................................................................................... 40
圖 3-4：個案公司「初階段」新契約進件流程圖 .......................................................... 44
圖 3-5：個案公司「進階段」新契約進件流程圖 .......................................................... 45
圖 3-6：壽險作業流程示意圖 .......................................................................................... 46
圖 3-7：T 保代業務之作業流程 ...................................................................................... 47
圖 3-8：影像工作流程自動化系統 .................................................................................. 49
圖 3-9：保險公司保單資料傳輸作業流程示意圖 .......................................................... 52
圖 3-10：T 保代歷年新契約平均件數圖 ........................................................................ 54
圖 3-11：佣酬作業流程示意圖 ........................................................................................ 59
圖 4-1：受訪人員公司隸屬銀庫類別 .............................................................................. 62
圖 4-2：受訪人員職務類別 .............................................................................................. 62
圖 4-3：受訪者公司發展新一代銀行保險核心系統現況 .............................................. 64
圖 4-4：導入新一代保險核心系統關鍵成功因素 .......................................................... 70
圖 4-5：新系統簡化業務人員銷售保險作業時間意見占比圖 ...................................... 71
圖 4-6：新系統改善內部作業效率意見占比圖 .............................................................. 72
圖 4-7：主要金融商品的發展策略是由高階主管負責意見占比圖 .............................. 73
圖 4-8：主要金融商品的定價策略是由高階主管負責意見占比圖 .............................. 73
圖 4-9：公司重視應用最新資訊科技來進行內部作業自動化程度意見占比圖 .......... 74
圖 4-10：公司所處的產業競爭相當激烈同意程度占比圖 ............................................ 75
圖 4-11：現行三方架構之銀行保險模式–法律關係 .................................................... 82
圖 4-12：現行二方架構之銀行保險模式–法律關係 .................................................... 82
圖 5-1：銀行銷售保險流程自動化-銀行自建系統建議圖 ............................................ 91
表目錄
表 1-1：人壽保險業歷年初年度保費收入通路別統計表 ................................................ 3
表 1-2：八大公股行庫暨銀行保經代公司名稱及人員數 ................................................ 9
表 2-1：學者對「資訊科技」之定義彙整表 .................................................................. 12
表 2-2：支援組織不同層次的資訊系統 .......................................................................... 14
表 2-3：商業自動化的範疇 .............................................................................................. 19
表 2-4：自動化之效益 ...................................................................................................... 20
表 2-5：業務流程再造的定義 .......................................................................................... 23
表 2-6：業務流程再造方法 .............................................................................................. 24
表 3-1：辦理業務員登錄應備文件 .................................................................................. 35
表 3-2：業務員招攬資格欄位 .......................................................................................... 36
表 3-3：個案保代公司人身保險業務員1~5 年教育訓練規劃 ...................................... 37
表 3-4：個案保代公司人身保險業務員教育訓練課程規劃 .......................................... 42
表 3-5：資訊系統整合教育訓練優點 .............................................................................. 43
表 3-6：各泛公股銀行保經代人數及新契約文件提供方式 .......................................... 48
表 3-7：照會系統設定傳輸欄位所需規格 ...................................................................... 51
表 3-8：T 保代作業流程瓶頸與新系統提供之解決方式 .............................................. 52
表 3-9：泛公股新契約作業流程系統自動化分析 .......................................................... 53
表 3-10：案例T 保代公司歷年新契約案件統計表 ....................................................... 54
表 3-11：壽險業2009 年初年度保費收入來源別統計表 .............................................. 55
表 3-12：壽險業2000 年初年度保費收入來源別統計表 .............................................. 56
表 3-13：銀行保險系統保單服務查詢功能清單 ............................................................ 60
表 3-14：銀行保險系統權限管理功能清單 .................................................................... 60
表 4-1：問卷發放銀行保經/代清單名冊 ......................................................................... 63
表 4-2：新一代保險核心系統作業規劃流程 .................................................................. 67
表 4-3：業務流程再造（BPR)失敗原因 ......................................................................... 68
表 4-4：業務流程再造(BPR)成功因素 ............................................................................ 69
表 4-5：新一代銀行保核心系統特性信度分析 .............................................................. 77
表 4-6：金融產業環境特性信度分析 .............................................................................. 77
表 4-7：銀行資訊策略特性信度分析 .............................................................................. 78
表 4-8：組織變革對銀行保險業者之正負面影響彙整表 .............................................. 79
表 4-9：銀行設立保險部一覽表 ...................................................................................... 80
表 4-10：保險業務員證照類別登錄費用表 .................................................................... 85
表 4-11：案例T 保代公司登錄成本預估 ........................................................................ 85
表 4-12：三方合約推動直接性比較表 ............................................................................ 86
表 4-13：目前營運方式及銀行成立保代部門的營運風險比較 .................................... 86
表 4-14：內稽內控制度及相關法令遵循比較表 ............................................................ 87
表 4-15：稅負及相關成本負擔比較 ................................................................................ 87
表 5-1：T 保代公司建立銀行保險核心系統之效益 ...................................................... 90
表 5-2：T 保代公司新一代銀行保險核心系統各階段 .................................................. 91

一、中文文獻
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