近年來，保險業的競爭愈來愈白熱化，業者無不在行銷通路上絞盡腦汁以開拓更多的行銷通路，銀行保險業務自此誔生。近幾年來已成為台灣金融與保險業競相爭取的市場。所有銀行理專及壽險公司業務員都將面臨空前的競爭及挑戰。
本研究目的有下列四點：一．銀行及壽險公司，如何加強自己的優勢，以獲得消費者青睞。二．研究消費者在購買保險時選擇通路的考慮因素，期能供銀行及保險公司，做為改革的參考。三．透過研究消費者的消費行為、喜好及其需求，提供銀行及保險公司做為新產品的研究和設計的方向。四．提供銀行理專及保險業務人員服務客戶的參考。
本論文研究對象是以大台北地區居民（台北市與台北縣）為主。共計發出510份問卷，實際回收463份，其中有效問卷共計412份。問卷回收後，則利用Microsoft Office Excel與SPSS10.0 中文版將蒐集的資料加以編號與處理，透過相關統計分析。主旨在探討消費者在這麼多銀行和保險公司，是如何挑選？消費者透過銀行理專或壽險公司業務員投保時的消費行為及滿意度做研究分析。
最後依實證結果提出八點結論及三點建議，分別為：一．對銀行理專及壽險公司業務員的建議。二．對銀行業的建議。三．對保險業的建議。

The competition among insurance industry, within these few years is just getting keener and keener.   All of the attendants all make their utmost effort to explore more sales channels, for the sake, banking insurance has started, and has become the main approach for Taiwanese banking and insurance companies.   All Bancassurance & sales people at insurance company had confronted incredible competition and challenge. 
	There’re four major subjects for this study:
1)	How do banks & insurance company to enhance their own advantage to acquire consumers?  
2)	To study the main concern while customers buy their insurance, in order to give the reference for improvement. 
3)	To provide bank & insurance companies direction for studying and designing new products in terms of studying consumers’ behavior, desire & requirement. 
4)	To provide bankassurance and insurance sales people the reference 
 of serving customers. 
    This article had released in total 510 questionnaires to the citizen of Taipei city and Taipei suburbs.  463 questionnaires were collected back, and among this collection, 412 was proofed to be effective.   After collecting back questionnaires, they were processed by Microsoft Office Excel & SPSS10.0 Chinese version to numberize and summarized.  By going through the statistics & analysis, it gives the reference of how consumers could choose the adequate service party among so many bank and insurance companies.  At the same time, it gives the analysis about the satisfaction & consumers behaviors while consumers insured from bankassurance or insurance company. 

	   Finally it has come up with eight conclusions and three suggestions, respectively as
  1)The suggestion to bankassurance and insurance sales people.
  2)The suggestion to bank industry.
  3)The suggestion to insurance industry.

第一章   緒論……………………………………………………………1
    第一節  研究背景與動機 …………………………………………1
    第二節  研究目的 …………………………………………………3
    第三節  研究範圍與限制 …………………………………………4
    第四節  研究方法與流程 …………………………………………5
第二章   相關理論與文獻探討  ………………………………………7
    第一節  行銷及行銷通路的定義 …………………………………7
第二節  銀行保險的定義…………………………………………14
    第三節  銀行保險的發展及經營…………………………………17
    第四節  我國人壽保險業的發展及經營…………………………31
    第五節  銀行理專與壽險業務員的比較分析……………………57
第三章    研究方法……………………………………………………62
    第一節  研究架構…………………………………………………62
第二節  研究變數與假說…………………………………………63
    第三節  抽樣設計與樣本結構……………………………………64
    第四節  資料分析方法……………………………………………69
第四章    實證結果分析………………………………………………70
第一節　受訪者次數分配統計……………………………………70
第二節　購買保險現況及認知的統計分析………………………72
第三節  未來再購買意願及行銷通路選擇的因素分析…………82
第四節　對銀行及壽險公司未來的期望因素分析………………88
第五節  人口統計變數交叉分析結果……………………………90
第五章  結論與建議…………………………………………………95
     第一節  結論……………………………………………………95
     第二節  建議……………………………………………………98
     第三節  未來研究的建議……………………………………100
　參考文獻
一.中文 ……………………………………………………………102
二.英文 ……………………………………………………………104
三.網站 ……………………………………………………………104
附錄一:研究問卷……………………………………………………106
附錄二:統計分析表 ………………………………………………113　 第表目錄
(表2.1) 台灣歷年人身保險統計指標…………………………………38
(表2.2) 台灣地區歷年壽險公司數……………………………………39
(表2.3) 保險業資產占金融機構資產比率表(百萬元)………………39
(表2.4) 保險業家數及其分支機構統計表……………………………40
(表2.5) 台灣歷年保險業從業人員統計表……………………………42
(表2.6) 台灣歷年人身保險業外勤業務員登錄狀況統計表…………43
(表2.7) 台灣歷年人身保險保費收入統計表…………………………44
(表2.8) 灣歷年人身保險業保險給付統計表…………………………44
(表2.9) 世界各國保費收入統計………………………………………46
(表2.10)世界各國人身保險保費收入統計……………………………47
(表2.11)２００４年世界各國保險滲透度前十名排行………………47
(表2.12)２００４年世界各國保險密度前二十名排行表………．…48
(表2.5.1) 給銀行理財專員的SWOT 叮嚀……………………………58
(表2.5.2) 給壽險業務員的SWOT 叮嚀………………………………59
(表3.2.1) 台北市12 行政區…………………………………………65
(表3.2.2) 台北縣十個市………………………………………………65
(表4.1.1) 受訪者人口統計變數分配表………………………………71
(表4.1.2）受訪者人口統計變數分配表（續）………………………71
(表4.2.1) 曾經購買過保險的比例……………………………………72
(表4.2.2) 曾經買過保險者,投保種類比例分配(複選) ……………74
(表4.2.3) 知道現在也可透過銀行買保險的比例分配………………74
(表4.2.4) 在銀行購買過保險的比例分配……………………………75
(表4.2.5）在銀行購買保險種類的比例分配（複選）………………76
(表4.2.6）在銀行買的保單，該向誰提出理賠的申請………………77
(表4.2.7）在銀行購買的保單有理賠糾紛，誰該負責處理…………78
(表4.2.8）保單理賠糾紛, 知道如何申訴及向什麼機構申訴………79
(表4.2.9）銀行行員和壽險公司業務員的比較………………………81
(表4.2.10)銀行和壽險公司所賣的商品比較…………………………81
(表4.2.11)銀行或壽險公司的比較……………………………………82
(表4.3.1)未來一年內會(再)購買保險的比例 ………………………82
(表4.3.2) 未來一年內想要(再)購買保險時會選擇的通路…………83
(表4.3.3)比較會透過銀行購買的險種 ………………………………84
(表4.3.4) 選擇在銀行購買保險的主要原因…………………………84
(表4.3.5) 在銀行購買保險您最担心的事……………………………85
(表4.3.6) 比較會選擇向保險公司業務人員購買的險種……………86
(表4.3.7) 選擇向保險公司業務人員購買保險的主要原因…………86
(表4.3.8) 要購買保險時，所重視的因素……………………………87
(表4.3.9) 週遭有親友要購買保險, 建議購買的通路………………88
(表4.4.1) 期待業務員能作更多進步及改善的地方…………………89
(表4.4.2) 期待銀行或壽險公司能作更多進步及改善的地方………89
(表4.5.1) 各年齡層對銀行是否行銷保險的認知……………………90
(表4.5.2) 年齡與在銀行購買保險種類之關係（％）………………91
(表4.5.3) 曾在銀行購買保險的年齡分佈(%) ………………………91
(表4.5.4) 職業與在銀行購買保險種類之關係（％）………………92
(表4.5.5) 曾在銀行購買保險的職業分佈(%)………………………93
(表4.5.6) 年齡與未來會(再)購買保險選擇通路的關係 …………93
(表4.5.7) 職業與未來會(再)購買保險選擇通路的關係…………94
圖目錄
(圖1.1) 研究流程圖……………………………………………………6
(圖2.1) 行銷通路調節樣式和數量……………………………………10
(圖2.2) 台灣人身保險市場保險密度與保險滲透度歷年趨勢………50
(圖2.3) 台灣人身保險市場保險密度與保險滲透度歷年趨勢………50
(圖2.4） 對新顧客的銷售過程………………………………………55
(圖3.1.1) 研究架構圖…………………………………………………62
(圖3.2.1) 性別…………………………………………………………66
(圖3.2.2) 年齡…………………………………………………………67
(圖3.2.3) 教育程度……………………………………………………67
(圖3.2.4) 婚姻狀況……………………………………………………68
(圖3.2.5) 主要職業……………………………………………………68
(圖3.2.6) 月平均所得……………………………………………69

一. 中文
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