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系統識別號 U0002-0507201121555900
中文論文名稱 論人身保險智慧型詐欺之型態及防制之道
英文論文名稱 Type and prevention method for the intelligent life insurance fraud
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 99
學期 2
出版年 100
研究生中文姓名 李思穎
研究生英文姓名 Szu-Yin Li
學號 798560313
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2011-06-15
論文頁數 85頁
口試委員 指導教授-郝充仁
共同指導教授-李雅婷
委員-陳瑞
委員-林麗銖
委員-郝充仁
中文關鍵字 理賠  保險詐欺  道德危險 
英文關鍵字 Claim  Insurance Fraud  Morality Risk 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 鑒於人身保險詐欺的手法不斷翻新,僅依靠保險業間彼此互相聯繫是不足以來防制保險詐欺犯罪。保險公司、公會、保險犯罪防制中心與政府機關應建立聯繫機制及合作,透過公務部門的力量如與警方、健保局間合作偵辦。此種相互合作的模式,在國外如英國、美國等先進國家已能有效降低保險詐欺之案件與損失。
本研究主要是先歸納出智慧型人身保險詐欺之特徵,再從理賠案例發現保險招攬、核保、理賠等作業過程中所產生問題,以及借鏡國外較獨特防制保險詐欺之作法,希能應用於國內人身保險詐欺之防制上。
最後,對於我國現行保險詐欺防制機制不足的部份,分別以保險公司及監理機構之角度,嘗試提出具體建議如下,以期達到積極防阻、避免重蹈覆轍及減少損失擴大等效果。
一、從保險公司角度
(一)成立保險犯罪理賠防制部門。
(二)製定保險犯罪教育訓練之最低時數。
(三)落實保險公司內稽、內控制度。
(四)設計保險新商品應更嚴謹。
(五)檢討現行通報制度及建置理賠網路通報系統。
(六)與相關單位保持密切合作,並建立海外聯繫管道。
二、從監理機構角度
(一)推廣保險詐欺防制的觀念
(二)制定保護保險犯罪防制人員之相關法律
(三)保險詐欺入罪化
(四)保險法明文規定違反道德危險之特別終止權
英文摘要 Given the way life insurance fraud is ever-changing, only relying on the contact between each insurance industry is not enough to prevent the insurance fraud crime. Insurance companies, insurance associations, Insurance Anti-Fraud Institute (IAFI) and Government should cooperate and establish a communication with each other to fight against crime through government apartments, such as Police Force and Bureau of National Health Insurance. This cooperation way has been applied in other countries such as Britain, United States and other developed countries. Also, it has been approved that the insurance fraud crime is reduced effectively.
In this study, the characteristics of intelligent life insurance fraud is summarized and investigate the raising problem of solicitation, underwriting and claims through different cases In addition, we learn the effective prevention method of insurance fraud from other countries and hope it can be applied to our country to prevent the life insurance fraud.
From the view of insurance company and supervision institution, we provide some recommendations about the prevention way of insurance fraud as below to hope the loss due to insurance fraud can be reduced.
1. The view of the insurance company.
(A) Set up an insurance claim of crime control department.
(B) Set up the minimum training hours of insurance education.
(C) Implementing the insurance company internal audit and control system.
(D) Rigorously design for new insurance products.
(E) Reviewing the current notification system and network building claims reporting system.
(F) Maintain close cooperation with relevant units, and establish overseas contacts channel.
2. The view of supervisory agencies.
(A) Promote the concept of Insurance Fraud Prevention.
(B) Develop the personnel protection laws for the investigator of Insurance Crime Prevention.
(C) Convicted of insurance fraud.
(D) Clearly express to terminate the right for the immoral behavior on Insurance Law.
論文目次 目 錄
第一章 緒論…………………………………………………1
第一節 研究動機與目的……………………………………1
第二節 研究方法與限制……………………………………3
第三節 文獻回顧……………………………………………4
第二章 人身保險市場與詐欺之概述………………………7
第一節 人壽保險業之市場概況……………………………7
第二節 人身保險詐欺之損失………………………………13
第三節 保險詐欺之理論……………………………………15
第三章 智慧型人身保險詐欺之案例及分析………………23
第一節 假檢體型……………………………………………23
第二節 裝病住院或輕病久住型……………………………31
第三節 利用經濟弱勢者型…………………………………39
第四節 連續殺害親屬型……………………………………46
第五節 詐殘型………………………………………………51
第四章 保險詐欺之防制機制及評析………………………58
第一節 各國保險詐欺防制之相關作為……………………58
第二節 我國保險詐欺防制之現況…………………………66
第三節 各國防制策略之評析………………………………69
第五章 保險詐欺防制之結論與建議………………………74
第一節 結論…………………………………………………74
第二節 建議…………………………………………………76
參考資料來源……………………………………………………84
表目次
表2-1 人壽保險業之家數統計表………………………………8
表2-2 人壽保險業之總資產表…………………………………8
表2-3 人壽保險業之保費收入佔國內生產毛額表……………9
表2-4 人壽保險業歷年來保費收入金額………………………10
表2-5 人壽保險業保險給付統計表……………………………14
表4-1 各國保險犯罪防制措施一覽表…………………………70
表5-1 兩岸保險詐欺防範合作之展望表………………………79
表5-2 違反新舊個資法之處罰比較表…………………………81
表5-3 重大事由終止權條文草案表……………………………83
圖目次
圖1-1 本文之研究流程圖………………………………………4
圖2-1 人壽保險業總資產之趨勢圖……………………………9
圖2-2 人壽保險業歷年之保費趨勢圖…………………………10
圖2-3 人壽保險、年金保險投保率……………………………11
圖2-4 人壽保險、年金保險普及率……………………………12
圖3-1 假檢體手法流程圖………………………………………30
圖3-2 裝病住院或輕病久住型手法之流程圖…………………38
圖3-3 利用弱勢者手法之流程圖………………………………45
圖3-4 連續殺害親屬型手法流程圖……………………………50
圖3-5 詐殘手法流程圖…………………………………………57
圖5-1 保險犯罪理賠防制部門之組織架構圖…………………77

參考文獻 參考資料來源
一、中文參考書目(依作者發表年份排列)
1.凌氤寶、康裕民、陳森松「保險學-理論與實務」,華泰書局,1996年。
2.刑事政策與犯罪研究論文集(9),法務部編印,2006年11月。
3.呂廣盛、林進田,『傷害保險』,2007年2月。
4.洪漢周,『保險詐欺犯罪與偵查實務之研究』,2007年8月。
5.財團法人保險犯罪防制中心編印,『保險詐欺案例解析』,2008年1月
6.林麗銖,『人身保險實務』,平安出版,2009年2月。

二、參考之碩博士論文(依作者發表年份排列)
1.韋俊青(2005)。我國人身保險詐欺集團犯罪及壽險公司防制對策之研究』。碩士論文,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班。
2.黃俊豪(2005)。『醫療保險詐欺之研究』,碩士論文,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班。
3.傅建承(2007)。『壽險業保險犯罪之研究』,碩士論文,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班。
4.林天轟(2010)。『我國壽險理賠調查之探討及實例分析』,碩士論文,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班。
5.陳泊文(2010)。『人身保險詐欺之研究與對策』,碩士論文,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班。

三、中文期刊(依作者發表年份排列)
1.呂廣盛、林進田,傷害保險道德危險之解析與應用-FMEA手法論述,2006年3月。
2.周愫嫻,保險詐欺入罪化之可行性研究,保險犯罪防制中心,金管會保險局專題研究報告,2006年5月。
3.陳瑞,自國際保險監理核心原則探究我國保險監理之發展,財團法人保險事業發展中心,2007年。
4.王正偉,我國引進保險契約重大事由終止權之可行性探討,台灣風險與保險學會第四屆年會暨國際學術研討會論文集,2010年2月。

四、相關機構網站資料
1.行政院金融監督管理委員會保險局http://www.ib.gov.tw/
2.財團法人保險事業發展中心http://www.iiroc.org.tw/index.asp
3.財團法人保險犯罪防制中心http://www.iafi.org.tw/
4.刑事警察局http://www.cib.gov.tw/
5.中華民國人壽保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/
6.法務部網站http://www.moj.gov.tw/mp001.html
7.司法院網站http://www.judicial.gov.tw/
8.法源法律網http://www.lawbank.com.tw/index.php
論文使用權限
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