金融科技、網路發展快速，客戶的需求已從線下實體銀行轉為線上虛擬銀行，為因應客戶的需求行為的改變，促成純網路銀行的出現，各國已開始發展純網路銀行，並出現了新創的營利模式，而我國受限於法規及公司等體制的影響，在金融科技新創較不成熟，金管會繼30年前開放銀行後，再次開放兩家純網路銀行執照，期望藉由鯰魚效應貼近客戶生活上的需求。本研究以中國、日本、韓國亞洲國家純網路銀行發展現況及個案進行商業九宮格分析及比較，期望藉由找出各國純網路銀行發展的成功模式，作為我國純網路銀行商業模式發展因應參考。

研究發現純網路銀行的發展依照各國場景與環境，透過股東資源與產業鏈合作，解決各國市場、需求等問題，提供與客戶生活連結的創新服務，打造消費型態的生態圈，我國純網路銀行在起跑點已落後其他國家，須以各國純網路銀行經驗作為借鏡，並且針對每項服務設置關鍵績效指標，培育金融科技人才，增加金融科技創新，才能達到普惠金融。

With the development of the internet and financial technology rapidly, customers’ demand in financial service pattern have changed from the physical bank to the digital bank. In response to the difference in the clients, the innovative business model has emerged such as internet only banks in other countries. The progress in FinTech is relatively immature due to the limitation of laws and company regulations in Taiwan. Two Internet-only banks were licensed by FSC recently since the authority licensed traditional banks thirty years ago. It is expected to realize the catfish effect in the local financial industry. The aim of the study is to investigate the successful business model of internet-only bank in various countries such as China, Japan, and South Korea.

The result shows that the development of internet-only bank is different from the environment of the countries. The internet-only bank has a diverse background of shareholders and collaborates their resources and industry chain to solve problems in various countries' markets and customers’ needs. It provides innovative services that connects with customers' lives. However, because the development of internet-only bank started late, it has to set the right targets for KPIs. Cultivating financial technology talents and increasing financial technology innovation are the major lesson for the banks and government to improve financial environment.

目錄
致謝辭  I
中文提要  II
英文提要  III
目錄  V
圖目錄  VII
表目錄  IX
第一章 緒論  1
第一節 研究背景與目的  1
第二節 研究方法  2
第三節 研究流程及架構  5
第四節 研究範圍與限制  8
第二章 純網路銀行發展與模式  10
第一節 純網路銀行定義  10
第二節 發展歷程  15
第三節 營運特性及風險  19
第四節 商業模式  25
第三章 各國純網路銀行發展與模式  30
第一節 中國純網路銀行發展與模式  30
第二節 日本純網路銀行發展與模式  49
第三節 韓國純網路銀行發展與模式  62
第四節 各國純網路銀行之分析與啟示  82
第四章 我國純網路銀行發展  90
第一節 我國純網路銀行發展產業現況  90
第二節 我國純網路銀行分析與建議  106
第五章 結論  113
第一節 結論  113
第二節 後續研究之建議  116
參考文獻  118
附錄  125
附錄(一)訪談問券  125
附錄(二)訪談紀錄  126

圖目錄
圖 1-1研究流程圖  7
圖 2-1 2017年全球50大純網路銀行分布家數之調查圖  18
圖 2-2四個金融消費行為的破壞性創新  18
圖 2-3台灣銀行業風險暨資本適足性模組  22
圖 2-4 Osterwalder and Pigneur商業模式圖  29
圖 3-1騰訊業務布局示意圖  36
圖 3-2微眾銀行商業模式圖  40
圖 3-3螞蟻金服及阿里巴巴業務布局示意圖  44
圖 3-4網商銀行商業模式圖  48
圖 3-5樂天銀行生態經濟圈  54
圖 3-6樂天集團業務布局示意圖  57
圖 3-7樂天銀行商業模式圖  61
圖 3-8 K-Bank商業模式圖  70
圖 3-9 Kakao Talk業務布局示意圖  73
圖 3-10 Kakao Bank生態圈  75
圖 3-11 Kakao Bank商業模式圖  77
圖 4-1網路銀行使用者率年齡分布圖(2018)  92
圖 4-2網路銀行使用者常用服務分布圖(2018)  92
圖 4-3行動支付使用者率年齡分布圖(2018)  93
圖 4-4我國金融機構家數統計圖(108.1)  94

表目錄
表 2-1亞洲主要國家對純網路銀行之定義  12
表 2-2商業模式之四大構面九大要素  27
表 3-1中國純網路銀行  33
表 3-2日本純網路銀行  52
表 3-3韓國純網路銀行  64
表 3-4各國純網路銀行商業模式整理比較  78
表 4-1我國純網路銀行開放之政策  97
表 4-2我國純網路銀行申設時程  99
表 4-3我國純網路銀行  103

英文文獻
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