隨著台灣人口呈現高齡化，退休信心議題亦是社會關注焦點，本文分析資料採用分層比例隨機抽樣，以台北市年滿25歲以上的民眾為訪問對象，針對16個不同工作性質的族群實施分層訪問，調查時間為2016年7月15日至2017年3月8日，有效問卷共計有340份。以退休做財務準備的問題，了解受訪者對於未來的退休生活準備是否有信心；以退休做投資的問題，了解受訪者對於退休理財以及投資機構的信心程度；以退休需求的問題，了解受訪者認為退休所需的金額以及信心程度；以退休決策的問題，了解受訪者對於個人的退休規劃；以退休後繼續工作的問題，了解受訪者對於退休後的生活規劃；以醫療計劃的問題，了解受訪者對於退休後有關於醫療方面的信心程度。
        對退休信心實證結果歸納如下：證明年齡愈高愈有信心；有婚姻，愈沒有信心；身體狀況越好信心程度越高；在工作狀態中，退休者的信心程度顯著高於工作者的信心程度；平均年所得越高信心程度越高；額外為退休準備越多錢信心程度越高；認為退休所需要的錢越多信心程度越高；有自有住宅的受訪者信心程度顯著高於沒有自有住宅的受訪者身體狀況越好信心程度越高；額外準備的錢越多信心程度越高；退休所需要的錢越多信心程度越高；有購買商業長期看護保險的受訪者信心程度顯著高於沒有購買商業長期看護保險的受訪者；年齡愈大對有足夠的錢支付醫療費用部分愈沒信心；身體狀況越好，醫療費用將相對減少信心程度將相對提高。
       綜合以上結論，退休信心可以從需求、經濟能力、時間複利價值來逐一充實，為自己量身打造專屬的退休計畫，迎接必然來到的銀髮生活，而政府部門更應盡速完成年金改革作業，建立起可長可久的制度，確保各族群的退休信心得以逐步踏實。

With the coming of aged society of Taiwan, retirement confidence issue always been the focused issue in our society. This paper adopts Stratified Proportional Random Sampling method with the citizens who aged over 25 years old as samples to investigate sixteen groups with different work’s characters from July-15th 2016 to March-8th 2017. Total 340 valid questionnaires, on the financial preparing issue to know whether the citizen has confidence for the future retired life. For the purpose of investment, to know the confidence on retired financial management and on their financial institutions. From retired demand questionnaires to investigate the requirement for retired pay pension. For making retired decision to know the retired plans. For the working after get retired, to study their retired life plans. For the health requirement to know their confidence from retiring. 
    The empirical results for retirement confidence are as follows. Higher aged person, good health person, keep working person, higher annual salary person, higher retired pension, someone has his own house and the one who buy the long-term care insurance will has better retirement confidence, however married person will shows lower retirement confidence.
    To conclude it, retirement confidence could be fulfilled via demand side, economic capacity and time compound value. Establish a unique plan to greet a retired life in the future. Government should finish the pension reform policy as soon as possible and establish a far-reaching designs to ensure the retirement confidence of retiree.

目錄

第一章 緒論	1
第一節 研究背景	1
第二節 研究動機與目的	3
第三節 論文架構	5
第二章 文獻回顧	6
第一節 影響退休的因素	6
第二節 退休商業調查	8
第三章 研究方法	12
第一節 資料來源	12
第二節 研究假設	13
第三節 分析方法與模型	15
第四章 實證分析	19
第一節 敘述性統計分析	19
第二節 交叉分析與卡方檢定	39
第三節 迴歸分析	58
第五章 結論與建議	64
第一節 結論	64
第二節 建議	66
參考文獻	67
附錄	70


 
表次

表1-1 2014年主要國家人口結構	2
表3 1 變數定義-因變數	16
表3 2 變數定義-自變數	17
表3 3 變數定義-虛擬變數	18
表4-1 性別之次數分配表	19
表4 2 年齡之次數分配表	20
表4 3 婚姻狀況之次數分配表	20
表4 4 扶養人數之次數分配表	21
表4 5 教育程度之次數分配表	21
表4 6 認為自己身體健康狀況如何之次數分配表	22
表4 7 平均年所得之次數分配表	22
表4 8 除了退休金之外自己額外為退休準備了多少錢之次數分配表	23
表4 9 認為一個人要有多少錢才能退休之次數分配表	24
表4 10 是否擁有自有住宅之次數分配表	24
表4 11 有沒有替自己或配偶購買商業健康保險之次數分配表	25
表4 12 有沒有替自己或配偶購買商業長期看護保險之次數分配表	25
表4 13 工作狀態之次數分配表	26
表4 14 退休養老制度之次數分配表	26
表4 15 對有足夠的錢過舒適的退休生活是否有信心之次數分配表	27
表4 16 對有足夠的錢去支付生活基本開銷是否有信心之次數分配表	27
表4 17 對能擁有一份好工作而為退休做好財務準備是否有信心之次數分配表	28
表4 18 是否有信心在退休前累積到認為的退休金額之次數分配表	28
表4 19 是否在退休前累積到上述金額	29
表4 20 對於退休後前三項主要收入來源之次數分配表	29
表4 21退休規劃中打算幾歲退休之次數分配表	30
表4 22過去十二個月曾經改變退休年齡之次數分配表	31
表4 23過去十二個月曾經想過更改消費型態的理由之次數分配表	32
表4 24原本退休計畫中退休年齡之次數分配表	33
表4 25 實際退休年齡之次數分配表	33
表4 26 過去12個月曾否改變消費型態之次數分配表	33
表4 27 過去12個月曾改變消費型態的理由之次數分配表	34
表4 28 工作者退休後是否從事工作之次數分配表	34
表4 29 對妥善安排退休後生活是否有信心之次數分配表	35
表4 30對目前生活是否滿意之次數分配表	35
表4 31 會留遺產給小孩之次數分配表	35
表4 32對退休後有足夠的錢支付醫療費用是否有信心之次數分配表	36
表4 33對退休後有足夠的錢支付長照費用是否有信心之次數分配表	36
表4 34 全民健保對退休後醫療保障是否足夠之次數分配表	37
表4 35是否有替自己或配偶購買商業健康保險次數分配表	37
表4 36 是否有替自己或配偶購買商業長期看護保險次數分配表	37
表4 37 對政府開辦之長期看護保險能否提供需求照護之信心次數分配表	38
表4 38對有足夠的錢過舒適的退休生活是否有信心	59
表4 39是否有信心做出明智的退休理財	61
表4 40 對於退休後有足夠的錢支付醫療費用是否有信心	63



 
圖次

圖2 1 退休準備金額	10

ㄧ、中文部分

1.	林宗鈞，員工提早退休意願影響因素之研究─中美日三國之比較，中國文化大學國際企業管理研究所博士論文，2001。
2.	何欣，國企職工退休決策影響因素的實證研究，西南大學經濟管理學院論文，2015。
3.	何沁蓉，台灣退休勞工費用替代率之研究，逢甲大學風險管理與保險學系在職專班碩士論文，2008。
4.	李建慧，個人預計退休年齡的決定，國立中央大學產業經濟研究所碩士論文，2000。
5.	洪嫣璘，台灣地區退休信心初探，淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文，2011。
6.	吳迪，個人因素對退休決策影響的調查與分析，湖南科技大學外國語學院論文，2013。
7.	陳信忠，勞工退休金制度與企業年金之研討，國立中山大學財務管理學系碩士在職專班論文，2004。
8.	張勝忠，臺灣退休金制度與年金保險之金錢價值與所得替代率探討，政大博碩士論文，2002。
9.	鄭瑞泰，我國公務人員退休制度因應高齡化社會之研究，國立台灣大學社會科學院政治學系碩士論文，2009。
10.	孫佳佳、吳錚，個人退休決策的影響因素研究，湖北社會科學，5，2009，51-54。
11.	許珊蜜，影響退休信心因素之探討，淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文，2013。
12.	張瑞麟，提早退休方案對留任員工影響之研究，國立中山大學人力資源管理研究所碩士論文，2001。
13.	蔡明原，台灣地區退休信心調查分析，淡江大學保險學系保險經營碩士班碩士論文，2015。

二、英文部分

1.	Jee Yoong Folk, Loo See Beh and Diana-Lea Baranovich，2012，Determinant of retirement planning in Malaysia. Journal of Business Management and Economics Vol. 3(2). pp. 069-078, February, 2012.
2.	Alicia H. Munnell, Anthony Webb, and Francesca Golub-Sass, Is there really a retirement saving crisis? An NRRI analysis. Trustees of Boston College, Center for Retirement.2007.
3.	Davey, J. What influences retirement decisions？Social Policy Journal of New Zealand ,33 ,p110-125,2008.


三、網站

1.	內政部統計處，http://www.moi.gov.tw/stat/index.aspx
2.	中華民國退休基金協會http://www.pension.org.tw/tc/index.asp
3.	美國員工福利研究所https://www.ebri.org/
4.	林正牧，高齡化社會與財政支出，台灣經濟研究月刊，27(11)，P.30-35,2007。
5.	中華民國退休基金協會，台灣民眾退休指數與退休規劃民意調查，2012。
6.	詹偉雄，退休論，天下雜誌，10，2009
7.	梁嘉莉，高齡化程度及高齡者經濟概況，2016。
8.	星展銀行，亞洲樂活退休指數，2015。
9.	王儷玲，我國人口老化與保險商品發展，金管會保險局，2007。
10.	范光中、許永和，台灣人口高齡化的社經衝擊，台灣老年醫學暨老年學雜誌，
第5卷第3期，P.149-168，2010。
11.	現代保險雜誌(2013)，退休＆長照寶典，第295期。
12.	聯合報、摩根投信（2015），二○一五退休金大調查。
13.	中華民國退休基金協會（2014），103年度年刊。
14.	中華民國退休基金協會(2016)退休理財三部曲。
15.	現代保險健康+理財雜誌(2015)11月號No.323。
16.	今周刊(2016)國人退休理財大調查
http://www.magazine.org.tw/ImagesUploaded/news/14181798149120.pdf
17.	103年臺北市老人生活狀況調查報告http://www.dosw.gov.taipei/ct.asp?xItem=94153505&ctNode=72382&mp=107001
18.	退休理財(2016/01/27)財子學堂財經知識庫http://www.moneydj.com/KMDJ/Blog/blogArticleViewer.aspx?a=09a03094-02b4-4eb1-8982-00000035483#ixzz4W51Wopca
19.	工商時報魏喬治(20160917)養老金作戰的3大心法
http://ctee.com.tw/News/Content.aspx?id=747693&yyyymmdd=20160917&f=7d5f8adc37934175ab81225ca4a8ac80&h=310420d82e684de28ff6396065eaab0&t=tpp