隨著金融業務自由化，金融機構在同業競爭與微利的環境下，為提升獲利能力，逐漸著重於以手續費收入為主的財富管理業務，取代原有的利差收入。而落實財富管理服務的整合價值，首重於積極培養優秀的理財人員，有鑑於此，本研究藉由問卷調查方式，廣泛蒐集個案銀行的理財專員個人背景、專業能力、人格特質及工作績效等認知構面，並採量化分析法配合文獻資料，探討各構面的相關性及差異性，藉以釐清研究的背景事實、理論的發展狀況與具體方向。
依據實證相關統計分析結果顯示各變項與工作績效的關聯性：
1.人口控制背景:受訪的理財專員在金融業的年資與擔任理財專員的年資及年齡都與工作經歷呈正相關，而豐富的工作經歷與資深理財專員在業績績效與任務績效的表現較優。專任理財專員與行員轉任的理財專員在工作經歷與任務績效有顯著差異。
2.人格特質：依據DISC人格特質測驗得知理財專員在「支配型」及「影響型」最多，然而理財專員的人格特質與工作績效無顯著相關。
3.專業能力：理財專員的工作經驗與作業規範與業績績效有正相關。

In order to improve the profitability with the liberalization of financial institutions and services among this competitive and low net interest margin (NIM) environment, the industry has been focusing on the development of sticky money(income) which is fee based wealth management related businesses and to reduce its proportion of rely heavily on the NIM. The implementation of the integrated value of wealth management services, the first priority is to actively cultivate outstanding financial personnel. 
In consideration of current financial situation and through survey, this thesis contains a wide range of personal background, professional competence, traits and job performance and have in-depth explore on the correlation and difference of each phase, in exchange for clarifying the research background, the development of the theory and the specific direction of the research. According to the historical analysis, the correlation between the variables and the performance is shown as below: 
1.	Population control background: The surveyed Financial Commissioners’ seniority in financial industry and the age of occupying financial commissioners are both positively correlated with work experience, and experienced senior financial specialist has better performance in achievement and task. There are significant differences in work experience and task performance between full-time financial specialist and the clerk in-service transfer to financial specialist
2.	Human trait: According to the DISC personality trait test, it can be found Financial Commissioner in the “dominant” and “influence” types most, however, there is no significant correlation between personality traits and job performance.
3.	Professional competence: There is a positive correlation between financial specialist’s work experience, job specification and performance.

表目錄	IV
第一章  緒論	1
第一節 研究背景與動機	2
第二節 研究目的	4
第三節 研究對象及方法	4
第四節 研究流程及限制	5
第二章 文獻探討	8
第一節 個案銀行財富管理業務概況：	8
第二節 專業能力定義	13
第三節 工作績效定義	14
第四節 人格特質定義	17
第三章 研究方法	25
第一節 研究架構	25
第二節 研究假設	27
第三節 操作定義	29
第四節 統計分析方法	34
第四章 實證分析	36
第一節 研究樣本結構及各變項間之敘述性分析	36
第二節 獨立樣本T檢定分析	63
第三節 單因子變異數分析	67
第五節 多元迴歸分析	82
第六節 研究假設的驗證	86
第五章 結論與建議	89
第一節 研究結論	89
第二節 研究建議	92
第三節 後續研究建議	94
參考文獻	95
一、中文部分	95
二、英文部分	98
附錄 研究問卷	100
圖目錄
圖1-1-1  研究流程圖	6
圖2-1-1  手續費收入佔總收入比率	12
圖2-4-1  DISC型像圖	24
圖3-1-1  研究架構	26
圖3-3-1  信託與保險手續費收入	30
圖4-1-1  受訪者年齡分佈圖	38
圖4-1-2  受訪者性別分佈圖	39
圖4-1-3  受訪者教育程度分佈圖	40
圖4-1-4  受訪者擔任理專年資分佈圖	41
圖4-1-5  受訪者任職金融業年資分佈圖	42
圖4-1-6  受訪者成為理專的管道分佈圖	43
圖4-1-7  受訪者成為理專的管道分佈圖	44
圖4-1-8  受訪者取得外部證照分佈圖	45
圖4-1-9  受訪者取得內部證照分佈圖	46
圖4-1-10 受訪者工作經歷分佈圖	47
圖4-1-11 對商品內容及風險屬性瞭解度分佈圖	48
圖4-1-12 對商品內容及風險屬性瞭解度分佈圖	49
圖4-1-13 對金融市場充分瞭解，並告知客戶市場訊息分佈圖	50
圖4-1-14 業績績效分佈圖一	51
圖4-1-15 業績績效分佈圖二	52
圖4-1-16 任務績效分佈圖一	53
圖4-1-17 任務績效分佈圖二	54
圖4-1-18 任務績效分佈圖三	55
圖4-1-19 任務績效分佈圖四	56
圖4-1-20 脈絡績效分佈圖一	57
圖4-1-21 脈絡績效分佈圖二	58
圖4-1-22 脈絡績效分佈圖三	59
圖4-1-23 脈絡績效分佈圖四	60
圖4-1-24 脈絡績效分佈圖五	61
圖4-1-25 人格特質分佈圖	62
圖4-1-26 專業理財專員與轉任理財專員人格特質分佈圖	63

 
表目錄
表2-1-1 理財專員推介理財商品所需證照	9
表2-1-2 個案銀行專案理專考核方式	11
表2-1-3 轉任理專與專案理專平均手續費收入比較表	13
表2-2-1 各學者專業能力定義表	13
表2-3-1 個案銀行國內分行經辦人員關鍵績效指標(KPI)	16
表2-4-1 各學者對人格特質定義	17
表2-4-2 CATTELL來自問卷資料所得16種人格	20
表2-4-3 DISC人格特質與行為模式說明	22
表3-3-1 人口控制變數衡題項	29
表3-3-2 專業能力變項衡量題項	31
表3-3-3 人格特質(DISC構面)衡量題項	32
表3-3-4 工作績效變項衡量題項	33
表3-4-1 皮爾森積差相關強度分析	35
表4-1-1 問卷調查回收情形	36
表4-1-2 人口控制變項樣本次數分配表	37
表4-1-3 專任理專與轉任理專人格特質分配表	63
表4-2-1 「性別」在「專業能力」上之平均數差異性檢定表	64
表4-2-2 「性別」在「工作績效」上之平均數差異性檢定表	65
表4-2-3 「成為理專的管道」在「專業能力」上之平均數差異性檢定表	66
表4-2-4 「成為理專的管道」在「工作績效」上之平均數差異性檢定表	67
表4-3-1 「年齡」在「專業能力」上的平均數比較差異分析表	69
表4-3-2 「年齡」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	70
表4-3-3 「教育程度」在「專業能力」上的平均數比較差異分析表	71
表4-3-4 「教育程度」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	72
表4-3-5 「理專年資」在「專業能力」上的平均數比較差異分析表	74
表4-3-6 「理專年資」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	76
表4-3-7 「金融業年資」在「專業能力」上的平均數比較差異分析表	77
表4-3-8 「金融業年資」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	78
表4-3-9 「人格特質」在「工作績效」上的平均數比較差異分析表	80
表4-4-1 相關係數表	81
表4-5-1 專業能力對業績績效之多元迴歸分析表	83
表4-5-2 專業能力對任務績效之多元迴歸分析表	84
表4-5-3 專業能力對脈絡績效之多元迴歸分析表	85
表4-6-1 差異性假設	86
表4-6-2 相關性假設:	88

參考文獻
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