淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-0406201100473000
中文論文名稱 後ECFA時代台灣銀行業財富管理市場分析與策略形成之研究-以Y銀行為例
英文論文名稱 The Market Analysis and the Strategy Development toward the Wealth management of the Banking Businesses in Taiwan Subsequent to the Straits Post ECFA Era,A Case Study of Y Bank
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 國際企業學系碩士在職專班
系所名稱(英) Executive Master's Program Of Business Administration (EMBA) In International Busines
學年度 99
學期 2
出版年 100
研究生中文姓名 施秀玟
研究生英文姓名 Shiu-wen Shih
學號 798550090
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2011-05-20
論文頁數 108頁
口試委員 指導教授-林江峰
委員-魏清圳
委員-蔡政言
中文關鍵字 ECFA  財富管理  經營策略 
英文關鍵字 ECFA  wealth management  Business strategy 
學科別分類
中文摘要 自從政府開放民營銀行後,台灣的銀行業長久以來一直處於競爭激烈且利差相當微薄的市場環境,惟有進軍國際金融舞台,開拓新興金融市場,方為銀行業永續經營的策略。由於大陸已成為台灣最大的投資與經貿往來的對象,面對大陸經濟發展快速,每年GDP穩定成長,銀行業的經營環境有著無窮商機;投資人對於未來台灣銀行業登陸的經營績效,則投以無比的期待。

隨著ECFA及金融MOU簽訂之後,台灣金融業者將會更直接面對中國帶來的變局,變局中有危機也有轉機,本論文將以財富管理與經營策略的文獻與理論探討作為基礎,並為了要對進入的目標市場有所了解, 先針對「ECFA」相關台灣銀行業之登陸條件、台灣銀行業財富管理過去發展以及目前的市場現況作一概述,並探討中國財富管理市場現況與潛力,再以Y銀行為個案研究之對象,針對其財富管理業務作一個案分析並提出策略方案,以提供台灣銀行業者做為參考依據。
英文摘要 Taiwan’s banking sectors have been under intensive competitions and extremely modest market spreads, since the government official approved the opening of private banks. If, and only if the banks could take the entering of international financial stage and the developing of emerging financial markets as the fundamental operational strategy of sustainable banking.

Due to the Mainland China have become Taiwan’s largest investments and trading businesses within the markets, in facing the rapid economic developments with the steady growth of annual GDP, the banking environment surely has unpredictable opportunities. Furthermore, the investors would highly expect the banks’ performances after the allocation within Mainland in near future.

In following with the signed of ECFA and MOU, Taiwan’s financial industries would directly face the challenges from Mainland China, which the situation might contain either an opportunity or the crises. For well realization in entering target market, the thesis will be interpreted basing on relative literatures and theories of the wealth management and business strategy. First to all, in complying ECFA related subjects for Taiwan’s banking, the development of Taiwan’s banking and wealth management from the past to current market conditions will be briefly summarized, and then discuss the status of wealth management market and potential opportunity in mainland, and then apply the bank – Y as a case study, to analyze its wealth management business and then propose the strategic plan in order to provide the reference for Taiwan’s banking business.
論文目次 第一章序論 1
第一節研究背景與動機 1
第二節研究目的 4
第三節研究方法與研究流程 5
第四節研究範圍與研究限制 8
第二章相關理論與文獻探討 10
第一節「兩岸經濟合作架構協議」相關文獻探討 10
第二節「財富管理」相關文獻探討 15
第三節 「經營策略」相關文獻探討 22
第三章後ECFA時代台灣銀行業財富管理之展望 31
第一節「ECFA」登陸條件 31
第二節台灣銀行業財富管理業務之演進 39
第三節台灣銀行業財富管理業務之現況 46
第四節中國對台灣銀行業財富管理業務之潛力 55
第四章個案分析 64
第一節Y銀行背景與企業使命 64
第二節Y銀行組織架構與經營績效 72
第三節Y銀行以波特五力分析 77
第四節Y銀行以SWOT分析產生策略方案 84
第五章結論與建議 96
第一節結論 96
第二節建議 101
參考文獻 105
一、中文部分 105
二、英文部分 107
三、網站 108

表目錄
表2-1 SWOT策略分析矩陣圖 26
表3-1 外資銀行於大陸辦理人民幣業務時程表 33
表3-2 臺灣方面金融服務業的開放承諾 34
表3-3 大陸方面金融服務部門的開放承諾 34
表3-4 台灣銀行業登陸限制 35
表3-5 ECFA 銀行早期收穫項目 35
表3-6 國內財富管理市場之興起演變過程 44
表3-7 台灣銀行業駐陸分布及資格表(2010年10月) 47
表3-8 台灣銀行業存款總餘額表(2008-2011/02) 50
表3-9 信託業務規模概況表 52
表3-10 投信投顧業從業人員平均證照統計表 53
表3-11 中國銀行業總資產及存款表(2003-2010年) 56
表4-1 證劵業務市場規模 67
表4-2 Y銀行獎項殊榮 68
表4-3 Y銀行近4年資產淨損表 75
表4-4 Y銀行與同業資產品質一覽表 76
表4-5 Y銀行產業分析5力評估表 82
表4-6 SWOT策略分析矩陣圖 84
表4-7 Y銀行SWOT分析表 94

圖目錄
圖1-1 研究流程 7
圖2-1 五力模式 23
圖3-1 財富管理第一階段理財模式圖 40
圖3-2 財富管理第二階段理財模式圖 41
圖3-3 財富管理第三階段理財模式圖 42
圖4-1 Y銀行發展沿革 66
圖4-2 Y金控組織架構圖 73
圖4-3 Y銀行組織架構圖 73
圖4-4 五力分析模型圖 78
參考文獻 一、中文部分
1、田永弘(2009),「兩岸簽署經濟合作架構協議(ECFA)之研究」,淡江大學中國大陸研究所碩士在職專班碩士論文,台北市。
2、李淑媚(2008),「本國銀行成功之財富管理經營策略-以個案銀行為例」,國立台北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文,台北市。
3、吳榮宗(2009),「兩岸銀行業金融監理比較暨進入市場策略之研究」,義守大學管理學院碩士班碩士論文,台北市。
4、吳瑟致、趙文志(2010),「ECFA架構下展望兩岸金融業之開放與合作:以銀行業為例」,展望與探索第8卷第9期,P29-P51,台北市。
5、周芯瑋(2010),「兩岸經濟合作架構協議(ECFA)對台灣經濟影響初探」,臺灣大學經濟學研究所碩士論文,台北市。
6、林江峰(2009),「中國商業銀行個人理財業務管理規範與市場之分析」,台灣經濟金融月刊第45期卷第9期,P35-P45,台北市。
7、林江峰(2010),「中國大陸之商業銀行代客境外理財業務規範與市場之分析」,台灣金融財務季刊第11輯第1期,P33-P68,台北市。
8、施尹俐(2007),「國內財富管理銀行經營高資產客戶之行銷策略-以個案銀
106
行為例」東吳大學國際經營與貿易學系碩士論文,台北市。
9、胡馨文(2007),「台灣銀行、證券及保險業從事財富管理業務之比較研究」,臺灣大學財務金融組碩士論文,台北市。
10、耿順芬(2007),「台灣金融產業「財富管理」市場發展契機與策略之探討」,國立台北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文,台北市。
11、黃思國(2005),「台灣財富管理市場現況與發展」。第十一屆兩岸金融學術研討會論文集,台北市。
12、張素菱(2007),「財富管理產業之實務探討」。中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文,桃園市。
13、廖嘉琳(2008),「後WTO時代中國外資銀行法制環境之研究」,國立交通大學科技法律研究所碩士論文,新竹市。
14、簡永松(2009),「台灣銀行業西進大陸市場之策略、模式比較研究」,輔仁大學金融研究所碩士論文,台北市。
15、羅旭華(2004),「理財宏觀」,初版,商周出版,城邦文化發行,台北市。
16、蘇朝山(2005),「財富管理業務策略規劃之研究-以高雄銀行為例」。中山大學高階經營碩士班碩士論文,高雄市。

二、英文部分
1、Beal, R.M. and Yasai-Ardekani Masoud (2000),“Performance Implications of Aligning CEO Fuctional Experiences with Competitive Strategies ”, Journal of Management, Vol.26(4),pp.733-762。
2、Fred, R. David(1999),”Strategic Management-Concepts & Cases”,7th edition,A Simon & Schuster Company ,pp.182.
3、Hofer and Schendel,(1978),“ Strategic Management”。
4、Micheal E.Porter(1985) Competitive Advantage ,N.Y:Free Press,p.33.
5、Micheal E.Porter(1980), “Competitive Strategy:Techniques for Analyzing Industries and Competitors”, N.Y., The Press.
6、Porter M.E. & Fuller M.B (1986),”Coalitions and Glob Strategy,Competition in Global Industries”,Edited by Michael E.Porter,Harvard Business School Press,Boston, Massachusetts.
7、Stone, D.(1995). The Five Key Rules of Market Positioning , Bank Marketing, Vol.27, No.12, pp. 19-21. 8、Stone, M.(2001). Managing wealth:A new approach , Journal of Financial Services Marketing, Vol.6, No.1, pp. 84-97.

三、網站
1.ECFA兩岸經濟合作架構協議:http://www.ecfa.org.tw/index.aspx
2.中華經濟研究院(台灣WTO中心): http://taiwan.wtocenter.org.tw/ 3.中華人民共和國國家統計局: http://www.stats.gov.cn/
4.中國人民銀行: http://www.pbc.gov.cn/
5.大陸台商經貿網:http://www.chinabiz.org.tw/index.asp
6.中國銀行業監督管理委員會: http://www.cbrc.gov.cn/
7.中國證監會: http://www.csrc.gov.cn
8.元大銀行: http://www.yuantabank.cm
9.台灣區電子電機同業公會: http://www.teema.org.tw
10.行政院大陸委員會: http://www.mac.gov.tw/
11.行政院金融監督管理委員會銀行局:http://www.banking.gov.tw/mp.asp?mp=7
12.國家政策研究基金會: http://www.npf.org.tw/
13.鉅亨網: http://news.cnyes.com/
14.經濟部投資審議委員會: http://www.moeaic.gov.tw/
15.中國財經網報: http://www.cfen.com.cn/
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