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系統識別號 U0002-0402200713360500
中文論文名稱 WTO架構下台灣保險業進入大陸市場策略之研究
英文論文名稱 A Study on the China Market Entrance Strategies for Taiwan’s Insurance Industry under the WTO Framework
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 95
學期 1
出版年 96
研究生中文姓名 蔡政利
研究生英文姓名 Cheng-Li Tsai
學號 791500217
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2007-01-08
論文頁數 117頁
口試委員 指導教授-陳瑞
委員-王事展
委員-郝充仁
中文關鍵字 WTO架構  保險業  大陸市場  自由貿易協定  更緊密經貿關係 
英文關鍵字 insurance industry  China market  WTO framework  FTA 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 2001年11月22日中國大陸保監會國際部副主任孟昭億先生在“中國保險市場與WTO國際高峰年會"上,正式揭露了中國大陸入世後在保險業方面的對外開放承諾,可謂中國大陸官方首次詳盡揭露外資保險機構設立形式與營業許可等開放市場的承諾。而截至目前為止,台灣保險業除了國泰人壽於2005年2月與大陸東方航空合資的大陸國泰人壽於上海正式開幕營運之外,尚無其他保險公司正式成立公司營運。
本研究歸納出現階段在WTO架構下台灣保險業進入大陸保險市場的策略,並運用SWOT分析台灣保險業發展大陸市場之現況,研究之結論如下:
一、兩岸皆為WTO會員國,可透過WTO機制促進兩岸之正常經貿關係。
二、自由貿易協定(FTA)方興未艾,兩岸可評估進行類似協定之簽署。
三、兩岸經貿整合採取不同的策略而最大阻力來自於政治歧異。
四、保險業進入大陸市場目前題最大障礙是「532條款」中的需50億美元資產規定,尤其對產險業者而言,更是難上加難。
中國大陸以國家名義加入WTO,台、港、澳則是以關稅區域名稱加入,基於兩岸四地皆為WTO的會員為基礎,並在「大中華市場」與「WTO規範」兩項原則下進行經濟的協商,至於名稱的部份,本文認為蕭萬長先生所提出之CEOF(Closer Economic Operation Framework,更緊密的經濟運作架構)在目前兩岸存有岐見的情況下亦不失為一可行的方案,本文建議可由保險業先行,以「堆積木」的方式逐步架構兩岸完整的經濟整合模式。
至於其具體之實施步驟可分為三個階段如下:
第一階段先由兩岸具代表性的工商團體成立對口單位,並結合學者專家先行研究兩岸更緊密經貿關係安排的可行模式。
第二階段則提升為產官學檢討委員會,針對兩岸更緊密經貿關係安排必要的貨物貿易、服務貿易和貿易投資便捷化等實質課題,展開建設性的磋商。
第三階段再由兩岸政府授權適當的、具有公權力的團體出面簽署。
英文摘要 On December 22 of 2001, vise chairman, Mr. Zhao-Yi Meng, of China International Association of Insurance Supervisors officially reveals the business licensing and structure for foreign capital-based insurance entity. This was a detailed disclosure of the plan China government has for the insurance industry to fulfill their open market promise. To date, Cathay Life Insurance Co., Ltd. joint-venture with China Eastern Airline in February of 2005, is the only Taiwanese insurance company to enter the China market.
This research classifies the strategies for Taiwanese insurance industry to make its entrance into the China market under current WTO framework, and analyses its development utilizing the SWOT method. This research makes the following conclusions:
1.China and Taiwan are both members of the WTO, thus normal trade relations could be advocated though the mechanisms of WTO.
2.With the popularity of FTA, both parties could consider proceeding agreements similar to that in FTA.
3.Each party has its own economic integration strategies; most obstructions originate from the political differences.
4.The greatest obstacle encountered by the insurance industry for entering the China market is the “Item 532”, which requires a US$ 5 billion capital. This is even more stressful on property insurance companies.
People’s Republic of China joined WTO as a nation; on the other hand, Taiwan, Hong Kong and Macau all jointed as separate custom territories. Based on the respect that all four entities are members of the WTO, all parties could negotiate under the principles of the “Chinese Market Region” and “WTO Regulations.” With regard to entitle, it is the belief of this thesis that the CEOF (Closer Economic Operation Framework) proposed by Mr. Wan-Chang Xiao, can be compromised while disagreements still exist between the Cross-Strait. This paper proposes that insurance industry can be the pioneer in “block-building” a complete economic structure between the Cross-Strait regions.
The actual execution of the proposal is categorized into 3 phases:
The first phase involves the formation of a communication window by renowned business organizations from both parties while scholars could initiate the establishment of a plausible model based on the Closer Economic Partnership Arrangement (CEPA).
The second phase involves the promotion of communication windows into an industrial, political and academic advisory committee, which serves as constructive consultants on crucial issues such as commodity, service trades and investment facilitation.
The third phase involves governments from both parties to designate appropriate authorities to substantiate any agreement.
論文目次 第一章 緒論...................................1
第一節 研究背景及動機.........................1
第二節 研究目的...............................2
第三節 研究方法及架構.........................3
第四節 研究範圍及限制.........................4
第二章 文獻回顧...............................5
第一節 GATS之保險服務貿易規範.................5
第二節 自由貿易協定之相關規範.................41
第三節 兩岸自由貿易協定之相關文獻.............49
第三章 加入WTO後兩岸保險業現況................56
第一節 大陸保險業現況.........................56
第二節 大陸加入WTO之保險業承諾事項............60
第三節 大陸保險市場對外開放歷程及現況.........64
第四節 台灣保險業現況.........................67
第五節 台灣保險業進入大陸市場之現況及其困境...82
第四章 進入大陸市場之策略與SWOT分析...........87
第一節 策略與SWOT分析.........................87
第二節 台灣保險業發展大陸市場SWOT分析.........92
第三節 進入大陸保險市場之策略分析.............99
第五章 研究結論與建議.........................110
第一節 研究結論...............................110
第二節 建議...................................112
第三節 後續研究建議...........................114
參考文獻......................................115
圖 次
圖1-1 研究架構圖....................................... 3
圖4-1 企業組織評價圖.................................. 90
圖4-2 策略管理程序流程圖.............................. 91
圖4-3 「堆積木」方式的兩岸經濟整合模式示意圖.......... 107
圖4-4 兩岸保險經貿整合的三階段........................ 109
表 次
表2-1 特定承諾表之四種服務供給形式.................... 7
表2-2 全球區域經濟整合現況---國家一覽表............... 44
表2-3 兩岸經濟整合模式................................ 55
表3-1 大陸市場之開放承諾—企業設立型式................ 61
表3-2 大陸市場之開放承諾—地域限制.................... 61
表3-3 大陸市場之開放承諾—業務範圍.................... 62
表3-4 大陸市場之開放承諾—營業許可.................... 62
表3-5 大型商業險...................................... 63
表3-6 法定保險範圍.................................... 64
表3-7 保險業家數及其分支機構統計表.................... 68
表3-8 保險業資產占金融機構資產比率表.................. 68
表3-9 保險從業人員統計表.............................. 69
表3-10 保險代理人業務統計表............................ 69
表3-11 保險經紀人業務統計表............................ 70
表3-12 保險公証人業務統計表............................ 70
表3-13 保險業保費收入統計表............................ 71
表3-14 財產保險業保費收入統計表........................ 71
表3-15 財產保險業保險賠款統計表........................ 71
表3-16 人身保險業保費收入統計表........................ 72
表3-17 人身保險業保險給付統計表........................ 72
表3-18 2005 年世界各國總保費收入前二十名排行表......... 73
表3-19 保險業資產負債表................................ 73
表3-20 保險業損益表.................................... 74
表3-21 財產保險業資金運用表............................ 74
表3-22 人身保險業資金運用表............................ 75
表3-23 保險密度、滲透度及人壽保險、年金保險投保率表.... 76
表3-24 2005 年世界各國保險密度及保滲透度前二十名排行表. 76
表3-25 台灣保險公司大陸設點一覽表...................... 84
表3-26 至2005 年底各保險公司之總資產表................. 85
表4-1 SWOT 分析表...................................... 88
表4-2 台灣保險業發展大陸市場SWOT 分析表................ 92
表4-3 兩岸經貿整合之策略與障礙......................... 102
參考文獻 一、中文部分
(一)碩士論文
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(四)網站
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3.中國保險網:http://www.china-insurance.com/ 。
4.經濟部國際貿易局網址:http://cweb.trade.gov.tw 。
5.兩岸共同市場基金會網站:http://www.crossstrait.org/ 。
6.財團法人保險事業發展中心:http://www.iiroc.org.tw/ 。
7.行政院金融監督管理委員會 保險局:http://www.ib.gov.tw/mp.asp?mp=1 。
8.中華經濟研究院:http://www.cier.edu.tw/ 。
9.中華民國產物保險商業同業公會:http://www.nlia.org.tw/ 。
10.中華民國人壽保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/ 。
11.工業總會服務網:http://www.cnfi.org.tw/95cnfi/a407.htm 。
二、外文部份
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8.J. H. H. Weiler ed., The EU, the WTO, and the NAFTA, Oxford University Press, New York ,2000.
論文使用權限
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