近年來因金融市場的改變，使得保險商品成為銀行主要財富管理業績來源。在此背景下，各金控集團紛紛藉由併購銀行或保險公司來增加集團收益。所以未來如何發展與經營銀行保險業務是值得關注的議題。
本研究以一家金控旗下的保險公司，為研究對象，針對目前的經營銀保模式概況以及運作架構、市場的行銷、經營模式與法規為何，透過專家的深度訪談及參考相關期刊的報導，瞭解台灣壽險業者經營銀行保險目前的經營現況，進而瞭解未來的發展趨勢。
針對台灣的銀行保險市場未來發展，歸納結論為：一、如何配合主管機關的監理與規範進行業務推動，二、銀行保險發展上就經營策略、商品研發、通路維護與人才培育等面向加以分析討論，三、FinTech如何與銀保結合，提供更快速便捷的系統或針對各項數據做分析，將各項數據作為供未來規劃時的參考。
銀保通路雖已是壽險公司主要經營重點，但仍存在許多問題。為此，提出以下建議：一、保險公司可結合公司內部資源，提供各項客製化服務與專屬系統來滿足通路各種需求，二、銀行內部保代與財管之間分工須明確，也須自建專家團隊來滿足客戶各種不同的需求，三、積極參與各類型主管機關的研討會，可即時反應自家問題與需求，並可加速推動台灣FinTech發展，提高銀行保險所需之金融科技的應用。

In recent years, due to changes in the financial market, insurance products have become the main source of wealth management for banks. In this context, various financial groups have increased their revenues by acquiring banks or insurance companies. Therefore, how to develop and manage bancassurance business in the future is a topic worthy of attention. 
This study uses an insurance company under Financial Holdings Company,as the research object. It aims at the current overview of the bancassurance model, as well as its operating structure, market marketing, business models and regulations. It is understood through in-depth interviews with experts and reports from related journals. Life insurance companies in Taiwan manage the current state of business of bancassurance and further understand the future development trend.
    In view of the future development of Taiwan’s bancassurance market, the conclusions are summarized as follows: 1. How to cooperate with the supervision and regulation of the competent authorities to promote business operations; 2. To analyze and discuss business strategies, product research and development, access maintenance and talent cultivation, etc. in the development of bancassurance.3. how FinTech combined with the Bank of Taiwan, to provide a more rapid and convenient system or analysis of various data, the data as a reference for future planning. 
    Although the bancassurance channel has been the main focus of life insurance companies, there are still many problems. To this end, the following suggestions are made: 1. insurance companies can combine internal resources of the company to provide customized services and proprietary systems to meet various needs for access. 3. the division of labor between the internal bank and the financial management must be clear and must also be Build a team of experts to meet various customer needs. 3. actively participate in seminars of various types of competent authorities, can immediately respond to their own problems and needs, and can accelerate the development of Taiwan's FinTech, and improve the application of financial technology required for bancassurance.

目錄
第一章 緒論1
第一節 研究動機與目的1
第二節 研究範圍與限制3
第三節 研究方法與研究流程4
第二章 文獻回顧6
第一節 銀行保險概述6
第二節 台灣壽險業發展狀況12
第三節 銀行保險經營模式16
第三章 銀保發展現況-以C公司為例24
第一節 C公司簡介24
第二節 C公司銀保發展現況30
第三節 銀保監理制度41
第四章 專家訪談57
第一節 訪談對象57
第二節 訪談方式58
第三節 訪談分析59
第五章 結論與建議68
第一節 研究結果68
第二節 銀保發展的建議72
第三節 未來研究建議74
參考文獻75
附錄一、國泰人壽保險公司保險代理人及經紀人業務招攬應遵循事項79
附錄二、個人資料保護法86
附錄三、金融消費者保護法105
附錄四、金融機構洗錢防制法118

圖目錄
圖 1-1 研究流程5
圖 2-2 不同通路下的初年度保費收入14
圖 2-3 歷年壽險業業務員人數14
圖 2-4 跨業銷售的直接銀行保險模式20
圖 2-5 透過保險經紀人或代理人的間接銀行保險模式21
圖 2-6 銀行設立保險代理人部門關係圖23
圖 2-7 銀行設立保險經紀人部門關係圖23
圖 3-1 C公司組織圖25
圖 3-2 C公司海外據點26
圖 3-3 推展一科組織圖31
圖 3-4 推展二科組織圖32
圖 3-5 銀保通路躉繳商品保費收入33
圖 3-6 銀保通路分期繳商品保費收入33
圖 3-7 保險公司在銀保通路商品定位與發展39

表目錄
表 2-1 保險業資產占金融機構資產比率表12
表 2-2 金融機構總分支單位統計表17
表 2-3 臺灣金融控股公司基本資料18
表 3-1 C公司人力資源概況24
表 3-2 C公司近三年榮獲之獎項27
表 3-3 保險代理部工作職掌30
表 3-4 壽險業107年1~4月初年度保費收入來源別統計表34
表 3-5 近三年C公司保險保費收入統計表34
表 3-6 近三年C公司銀行保險保費收入占比統計表34
表 3-7 近六年國內各保險公司銀行保險保費收入統計表35
表 3-8 銀行保險主要經營合作模式36
表 3-9 往來銀行保險代理(經紀)人36
表 3-10 近三年因個資法而受影響範圍	43
表 3-11 近三年因金消法而受影響範圍	45
表 3-12 近三年因洗錢防制法而受影響範圍50
表 4-1 受訪者資料57

一、中文
(一)論文
1.王寸久，2003年，人壽保險業經營銀行保險之研究，國立政治大學經營管理碩士學程碩士論文。
2.王子宜，2004年，我國銀行保險之現況與發展，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
3.余慎美，2000年，我國銀行跨業兼營保險態度與現況研究，逢甲大學保險學系碩士班碩士論文。
4.吳易燁，2017年，外商保險公司在台灣經營策略之探討~以P公司為例，國立中山大學企業管理碩士論文。
5.李美瑩，2004年，銀行保險教育訓練之現況-以H銀行為例，朝陽科技大學保險金融管理碩士論文。
6.金凡雋，2016年，銀行保險照會件之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
7.洪若梅，2004年，我國銀行保險發展趨勢之研究，逢甲大學保險學系碩士班碩士論文。
8.張瀞，2017年，是否金控體系下的壽險公司經營績效尤佳，國立成功大學財務金融研究所碩士在職專班。
9.許志豪，2011年，論金控體系下銀行保險業務經營模式與問題，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
10.陳忠誠，2012年，財富管理金融商品行銷之研究－以國內某銀行為例，逢甲大學經營管理碩士。
11.彭千惠，2017年，台灣保險業風險承擔行為之分析-金融控股公司v.s.非金融控股公司，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
12.詹孟蓁，2016年，人壽保險公司與保險經紀人公司合作案例之探討，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
13.楊衍庚，2002年，我國銀行跨足人身保險業現況與行銷成功關鍵因素之研究，逢甲大學保險學系碩士論文。
14.楊書齊，2013年，合作銀行之特性對銀行保險業務品質影響之研究，國立政治大學風險管理與保險學研究所碩士學位論文。
15.溫智安，2010年，電視行銷保險之競爭優勢與關鍵成功因素之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
16.廖璟綺，2015年，銀行保險消費者購買年金保險的意願，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
17.劉恒廷，2017年，金融機構經營銀行保險通路之研究，銘傳大學風險管理與保險學系碩士在職專班碩士論文。
18.蔡博清，2007年，我國壽險業通路發展策略之研究--以業務員及銀行保險通路為例，國立中正大學企業管理碩士論文。
19.鄭趙文，2016年，銀行業經營銀行保險模式之研究，淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
20.謝錦淑，2012年，台灣保險產業之保險通路經營發展之研究- 以保險經紀人為例，逢甲大學經營管理碩士論文。
21.鍾震霆，2012年，銀行保險策略聯盟行銷之研究-以H銀行為例，國立中山大學高階經營管理碩士論文。
22.羅琬勻，2015，保險法開放銀行兼業保險代理人或經紀人業務之影響與因應，國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文。

(二)期刊
1.王克陸、彭雅慧、陳美燁，2007，台灣金控子銀行經營績效之評估-使用 DEA方法，科技管理學刊，12(2)，1-28。
2.彭金隆、魏筱昀、陳彥志，2017，壽險公司銀行保險通路策略會不會受到競爭者行 為的影響：動態競爭觀點之探討，臺大管理論叢，第 27 卷第 2S 期 149-176

(三)網路資料
1.金融監督管理委員會，網址：https://www.fsc.gov.tw/ch/
2.財團法人保險發展中心，網址：https://www.tii.org.tw/opencms/index.html
3.壽險公會，網址：http://www.lia-roc.org.tw
4.中華民國人壽保險商業同業公會，網址：http://www.lia-roc.org.tw/
5.中華民國中央銀行全國資訊網，網址：https://www.cbc.gov.tw
6.中華民國行政院，網址：https://www.ey.gov.tw
7.現代保險，網址：http://www.rmim.com.tw
8.勤業眾信，網址：https://www2.deloitte.com/tw/tc.html
9.國泰人壽，網址：https://www.cathaylife.com.tw
10.安侯建業KPMG，網址：https://home.kpmg.com/tw/zh/home.html
11.中華民國精算學會，網址：http://www.airc.org.tw/

(四)其他
1.蘇志誠，2011年，談台灣的銀行保險市場演進與發展。
2.陳世岳，2013年，銀行保險之發展經驗與經營策略。
3.彭金隆，2015年，銀行保險業務對人壽保險業風險行為影響之研究。

二、英文
1.Artikis,G.,Mutenga,S.,and Staikouras,S.K.,2008,A practical approach to blend insureance in the banking network,The Journal of Risk Finance,9(2),106-124.
2.Boyd,J,H.,Graham,S.L.,and Hewitt,R.S.,1993,Bank holding company mergers with nonbank financial firms:effects on the risk of failure,Journal of Banking & Finance,17(1)43-63.
3.Fiordelisi,F.,Ricci,O.,2011,Bancassurance efficiency gains:evidence from the Italian banking and insurance industries,The European Journal of Finance,17,789-810.
4.Fields,L.P.,Fraser,D.R.,and Kolari,J.W.,2007,Is bancassurance a Viable model for financial firms?,Journal of Risk and Insurance,74,777-794.
5.Korhonen,P.,Voutilainen,R.,2006,Finding the most preferred alliance structure between banks and insurance companies,European Journal of Operational Research,175,1285-1299.
6.Swiss Re(2007).Bancassurance:Emerging Trends,Opportunities and Challenges,Sigma 5/2007:1-39,Zurich,Switzerland.
7.Thomas,H.K.,2005,Survey of Alternate Distribution Channels,Asia LIMRA,U.S.A.
8.Teunissen,M.(2008).Bancassurance:Tapping into the Banking Strength.Geneva Papers on Risk&Insurance,33(3),408.