本文旨在探討兩岸銀行業跨業兼營保險，就兩岸銀行保險發展與現況，兩岸銀行與保險合作經營模式及兩岸銀行保險商品作比較分析。

兩岸分別於2001年底及2002年初相繼加入WTO組織後，無論金融業或保險業必定會面臨國際金融集團之競爭與挑戰。而在全球經濟化、自由化推波助瀾下，涇渭分明之金融保險分業經營界限勢將被打破，如何滿足消費者一次購足之便利性，絶對是銀行業與保險業必須建立合作關係之重要思維。

所謂銀行保險(Bancassurance)是指銀行與保險公司結合，由保險公司負責保險商品設計管理，銀行則利用各種銷售方式向客戶提供商品而言。十九世紀銀行與保險即有開始結合思維，及至二十世紀銀行保險才正式發源於歐洲。銀行保險在歐美已盛行多年，然而在亞洲，包括兩岸台灣和大陸尚屬萌芽階段。面對此一金融巿場大變革，兩岸銀行業及保險業應如何自處？是積極跨業經營掌握機先？抑或消極被動靜觀變？銀行保險行銷模式在兩岸施行究竟有無經濟效益？銀行保險在其他國家成功模式是否可以完全適用於兩岸之巿場？在銀行保險架構下，銀行業、保險業以及消費者之間如何共創三贏局面？兩岸現行法規對銀行保險此一新興營運模式是否合宜？上述問題均是值得予以深思探討。

This assignmnet will discuss about the bank industry which operates in the Greater China Area doing insurance business. It would talk about the current situation and future of insurance business, operation model about the bank and insurance in the Greater China Area, and comparation of the insurance product in these two banking industries.
Since China and Taiwan joined into WTO in the end of 2001 and beginning of 2002, both of banking or insurance industries are to be certainly face the competition and the challenge with global finance group. Under the global economy and trading liberlization, the boundaries and limitation between banking and insurance industries must be breaking down. Therefore, how to provide the one stop shopping and the convenience to satisfy the customers becomes the important things to the banking and insurance industries to condersider about their cooperating relationships.
To define the word, Bancassurance, it means the operation of bank and insurance company. The responsibility of the insurance company is proving the insurance products and the management, however, for the banking system, they try to use their sources to sell the products to customers. Since 19th century, these two industries have begun to consider about their cooperation, until 20th century, bancassurance started to operate in Europe. Bancassurance has prevail over the Eurpoe and the United States, however, in Asia, including Taiwan and China, it is in the initial stage now. Therefore, how could banking and insurance industries in Greater China Area do to face the challenge in the financial market? Should they try to get the opportunity aggressively to opeating in cross-industry business or wait and see the changing? Is the bancassurance maketing model profitable in the Greater China Area? Is the successful operating experience in the other countries suitable to the Greater China Area? Under the bancassurance model, will it create the benefit to all of the banking and insurance industries also to the customers? Is  the current regulation in Taiwan and China also suitful to the new operation model? These issues are all worth to consider deelply and discuss.

目  錄
第一章  緒  論	1
第一節  研究動機與目的	1
第二節  研究方法與限制	5
第三節  研究流程與內容	6
第二章  相關文獻回顧	8
第一節  國內文獻	8
第二節  國外文獻	12
第三章  銀行保險意義功能及通路關係	17
第一節  銀行保險意義	17
第二節  銀行保險之功能	18
第三節  銀行與保險通路關係之探討	21
第四章  兩岸銀行保險發展與現況	23
第一節  台灣銀行保險發展與現況	23
第二節  大陸銀行保險發展與現況	31
第三節  兩岸銀行保險未來發展之探討	39
第五章  兩岸銀行與保險合作之模式	43
第一節  銀行與保險合作之模式	43
第二節  台灣銀行與保險合作之模式	48
第三節  大陸銀行與保險合作之模式	60
第六章  兩岸銀行保險商品分析	66
第一節  台灣銀行保險商品	66
第二節  大陸銀行保險商品	73
第三節  兩岸銀行保險商品之比較	78
第七章  結論與建議	81
第一節  結 論	81
第二節  建議事項	83
參考文獻	86

表  次
表2-1  國內文獻一覽表	11
表2-2  國外文獻一覽表	15
表3-1  銀行保險與傳統行銷之比較	18
表4-1  壽險業2008年1-11月保費收入統計	24
表4-2  保費收入及成長率表	25
表4-3  賠款率表	26
表4-4  2007年世界各國保險滲透度	27
表4-5  2007年世界各國保險密度	28
表4-6  壽險業年度保費收入來源別統計(2008年1－11月)	29
表4-7  保險業經營數據(2003年至2008年10月)	34
表4-8  大陸壽險公司市占率	34
表4-9  保險兼業代理機構業務情況	35
表4-10  保險兼業代理機構經營情況	36
表4-11  2003～2007年台灣／大陸保險市場衡量指標對照表	41
表5-1  銀行與保險整合程度四大分類	43
表5-2  我國銀行保險策略聯盟的整合模式	50
表5-3  金融控股公司一覽表	53
表5-4  銀行兼營保險經營模式與策略	57
表5-5  英傑華集團概況	58
表6-1  2002 至 2008 投資型保費佔率	69
表6-2  97年上半年前十名投資型新契約保費收入成長狀況	70
表6-3  中國人壽保險股份有限公司銀行保險分紅主力商品	75
表6-4  中國平安人壽保險股份有限公司銀行保險分紅主力商品	76
表6-5  中國太平洋人壽保險股份有限公司銀行保險分紅主力商品	76
表6-6  目前各家保險公司主銷的萬能保險商品	77
圖  次
圖1-1  國內保險業總資產及佔整體金融業資產比重	1
圖1-2  國內保險業稅後獲利穩定成長	2
圖1-3  大陸保險業總資產規模逐年成長	3
圖1-4  大陸保險保費收入6年來成長2.9倍	3
圖1-5  研究流程圖	6
圖3-1  銀行保險投保流程(以火災保險為例)	17
圖3-2  銀行與保險公司合作流程	22
圖4-1  大陸保險產業關聯圖	33
圖5-1  通路協議模式	44
圖5-2  策略聯盟模式	45
圖5-3  合資模式	46
圖5-4金融集團化模式	47
圖5-5  銀行保險之交互關係與經營	56
圖6-1  歷年投資型商品新契約保費收入佔壽險新契約的比重	70

一、國內文獻
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  學研究所碩士論文，2003年。
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  年。
3.王維元、鄭鎮樑、范姜肱、張邦茹，我國產險行銷通路未來發展
  趨勢，財團法人保險事業發展中心，2003年。
4.朱浩民，中國加入WTO後保險巿場建設與未來發展之分析，保險實
  務與制度，第6卷，2007年。
5.李一智、趙清遠，金融架構下銀行保險之行銷策與通路之研究，
  創新、整合與應用研討會，2006年。
6.李子孝，2007年全球保險巿場總回顧，現代保險金融理財雜誌，
  237期，2008年。
7.沈中華，銀行的異業合併─互補性與文化差異，貨幣巿場，第五
  卷，2001年。
8.辛弦璋，我國人壽保險行銷通路及其效果之研究，實踐大學企業
  管理研究所，2002年。
9.李雅婷，郝充仁，銀行通路之探討，131期，2004年。
10.余慎美，我國銀行跨業兼營保險之態度與現況研究，逢甲大學保
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11.李銘博，銀行保險關鍵成功因素，銀行保險研討班演講稿，財團
   法人保險事業發展中心，2003年。
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   士論文，2007年。
13.洪若梅，我國銀行保險發展趨勢之研究，逢甲大學保險學系研究
   所碩士論文，2004年。
14.袁宗蔚，保險學，三民書局，1998年。
15.黃文娟，我國財產保險行銷通路之研究，逢甲大學保險學系研究
   所碩士論文，2007年。
16.章明純，中國大陸保險業區域經營策略之研究，中山大學高階經
   營碩士班碩士論文，2007年。
17.陳彩稚，財產與責任保險，智勝文化事業有限公司，2006年
18.陳雲中，保險學，五南圖書出版股份有限公司，2003年。
19.曾泓慶、邱美惠，淺談中國大陸保險市場開發政策，保險事業發
   展中心，2001年。
20.廖述源，財產保險經營，財團法人保險事業發展中心，2007年。
21.鄭人豪，大陸壽險市場經營績效之研究，淡江大學保險經營碩士
   班碩士論文，2005年。
22.蔡美卿，我國銀行業經營保險業務之研究，實踐大學企業管理研
   究所碩士論文，1999年。
23.蔡政憲，王為清，銀行跨業兼營保險之模擬分析，風險管理學
   報，2007年。
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   年。
25.賴惠瑛，論我國銀行經營保險業務策略分析─以金融控股公司之
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  心，2002年。
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14.Norman,L.,Making Bancassurance Work:Matching Global 
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15.Violaris,Y.,Bancassurance in Practices,Euro 
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16.Wall,Reichert,and Mohanty,Deregulation and the 
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   年。
17.White,M.D.,The Sales & Marketing Guide to Bank  
   Insurance，The National Underwriter Company，USA，1998
   年。