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系統識別號 U0002-0302200916025600
中文論文名稱 壽險滿期金或生存還本金回流再購之實證研究-以S公司為例
英文論文名稱 An Empirical Study on The Backflow and Repurchase of Maturity or Refund Benefit Payment in Life Insurance -Taking S Company as An Example
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 97
學期 1
出版年 98
研究生中文姓名 鄭月雲
研究生英文姓名 Yueh-Yun Cheng
學號 795560126
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2009-01-08
論文頁數 88頁
口試委員 指導教授-郝充仁
指導教授-李雅婷
委員-陳瑞
委員-汪琪玲
中文關鍵字 滿期金  生存還本金  回流再購  回流率 
英文關鍵字 Maturity Payment  Refund Benefit Payment  Backflow and Repurchase  Backflow ratio 
學科別分類 學科別社會科學商學
中文摘要 我國自1994年台灣保險市場全面開放後,國內壽險業便處於空前的競爭環境。若要在市場上佔有一席之地,建立持久的競爭優勢,除了開拓新顧客外,與舊有顧客維持長久的關係,就成為各方注目的焦點。從公會的統計數字得知近五來年我國的壽險業保費收入成長65.5%,而保險給付成長的幅度更快,達121.4%,保險給付成長的速度是保費收入成長速度的將近2倍。因此,對於壽險業而言,面臨現今如此競爭激烈的市場環境,再加上今年的全球性金融海嘯風波尚未平息,如何了解客戶的需求,並與顧客維繫良好的關係,以使得顧客願意將其領取之滿期金亦或是生存還本金回流再次購買公司的壽險商品,以達到公司永續經營之目的,便是一個十分重要的議題。
本研究是以S公司為研究對象,利用S公司現有之有效契約資料庫,撈取一段時間且符合假設條件之目標保件,運用統計方法,建立一個結合多個變數構成的模式,實證探討S公司壽險滿期金及生存還本金回流再購狀況,並得出結論以及提出如何提高滿期金及生存還本金回流率的具體建議,為本研究之目的。
英文摘要 The life insurance market have been in unprecedentedly competitive circumstances since the life insurance market was opened up fully in 1994 in Taiwan.In addition to expending new customers, an insurance company has to maintain long relationship with their old customers if it would like to possess a position and build up the permanently competitve advantage in life insurance market. From statistics of LIAROC, we learned that the premium income of life insurance increased 65.5%, but the insurance payment increased 121.4% in Taiwan. The premium income increased faster 2 times than the insurance payment did. Therefore, to life insurance companies,facing such competitive circumstances and the aftermath of the global financial tsunami,it is a very important issue to understand customer’s need, keep good relation with them, make them willing to repurchase products using their maturity or refund benefit payment, and then reach the goal of sustainable operation.
In this thesis, we sifted data during a period of time that met our assumptions from on hand database of insurance contracts of S company, applied statistics methods, established a model that conneting plenty of variables, and empirically studied the backflow and repurchase status of S company. At last, gained the conclusions and addressed the concrete suggestions of improving the backflow and repurchase ratio. That’s the final purpose of this thesis.
論文目次 目  錄─────────────
第一章 緒論 1
第一節 研究動機及目的 1
第二節 研究內容及流程 2
第三節 研究範圍及限制 3
第二章 文獻探討 4
第一節 壽險市場分析及給付金回流推動策略比較 4
第二節 給付選權擇概述 12
第三節 壽險業資金來源、構成及運用 16
第四節 文獻回顧 24
第三章 研究方法 28
第一節 研究步驟及架構 28
第二節 研究假設 29
第三節 研究變數 30
第四節 分析方法 32
第四章 研究結果與分析 34
第一節 研究對象簡介及給付件資料概述 34
第二節 給付件回流分析 40
第三節 回流再購保件分析 51
第四節 未年五來預計給付之給付件分析 58
第五章 結論與建議 67
第一節 結論 67
第二節 建議 72
第三節 未來研究方向 75

圖 次─────────────
圖1-1.研究流程圖 2
圖2-1.近年壽險業保費收入金額險種類統計 6
圖2-2.近年壽險業保險給付金額險種類統計 7
圖2-3.近年壽險業滿期金給付金額及件數統計圖 9
圖2-4.近年壽險業生存還本金給付金額及件數統計圖 9
圖2-5.壽險資金的來源及構成圖 21
圖3-1.研究架構圖 29
圖4-1.S公司93年∼97年滿期金給付件數及每件平均給付金額比較圖 35
圖4-2.S公司93年∼97年生存還本金給付件數及每件平均給付金額比較圖 36
圖4-3.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件要保人性別佔率圖 36
圖4-4.S公司93年∼97年滿期金給付件要保人年齡層分布佔率圖 37
圖4-5.S公司93年∼97年生存還本金給付件要保人年齡層分布佔率圖 38
圖4-6.S公司93年∼97年滿期金給付件要保人居住地分布佔率圖 38
圖4-7.S公司93年∼97年生存還本金給付件要保人居住地分布佔率圖 39
圖4-8.S公司93年∼97年滿期金給付件繳費年期分布佔率圖 39
圖4-9.S公司93年∼97年生存還本金給付件繳費年期分布佔率圖 40
圖4-10.S公司93年∼97年各年度滿期金給付件回流率比較圖 42
圖4-11.S公司93年∼97年各年度生存還本金給付件回流率比較圖 42
圖4-12.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件要保人性別與回流率比較圖 43
圖4-13.S公司93年∼97年滿期金給付件要保人性別及年齡層與回流率比較圖 45
圖4-14.S公司93年∼97年生存還本金給付件要保人性別及年齡層與回流率比較圖 47
圖4-15.S公司93年∼97年滿期金給付件要保人居住地區與回流率比較圖 48
圖4-16.S公司93年∼97年生存還本金給付件要保人居住地區與回流率比較圖 49
圖4-17.S公司93年∼97年滿期金給付件繳費年期與回流率比較圖 50
圖4-18.S公司93年∼97年生存還本金給付件繳費年期與回流率比較圖 51
圖4-19.S公司93年∼97年每一滿期金及生存還本金回流件平均再購金額比較圖 52
圖4-20.S公司93年∼97年給付件回流再購之給付別與回流再購商品險種佔率比較圖 53
圖4-21.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人性別佔率圖 54
圖4-22.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人性別與再購商品險種佔率比較圖 55
圖4-23.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人年齡層分布佔率圖 56
圖4-24.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人年齡層與再購商品險種佔率比較圖 58
圖4-25.S公司93∼97年及預計98∼102年滿期金給付件數及每件平均給付金額比較圖 59
圖4-26.S公司93∼97年及預計98∼102年生存還本金給付件數及每件平均給付金額比較圖 63

表 次─────────────
表1-1.主要壽險公司2008年∼2012年滿期金己給付及預計給付金額 1
表2-1.近十年人身保險密度、滲透度、投保率及普及率 5
表2-2.近年壽險業保險給付金額分類統計 8
表2-3.97年主要壽險公司滿期金及生存還本金回流推動策略整理 10
表2-4.人壽保險公司資產負債統計表 17
表2-5.人壽保險業資產佔金融機構資產比率表 18
表4-1.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件回流率交叉分析表 41
表4-2.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件要保人性別與回流率交叉分析表 43
表4-3.S公司93年∼97年滿期金給付件要保人性別及年齡層與回流率交叉分析表 44
表4-4.S公司93年∼97年生存還本金給付件要保人性別及年齡層與回流率交叉分析表 46
表4-5.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件要保人居位地區與回流率交叉分析表 48
表4-6.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金給付件繳費年期與回流率交叉分析表 50
表4-7.S公司93年∼97年給付件之給付別與回流再購商品險種交叉分析表 52
表4-8.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人性別與再購商品險種交叉分析表 54
表4-9.S公司93年∼97年滿期金及生存還本金回流再購保件被保險人年齡層與再購商品險種交叉分析表 57
表4-10.S公司93∼97年及預計98∼102年滿期金給付件繳費年期分布佔率比較表 60
表4-11.S公司98∼102年預計各年度滿期金給付件1∼9年期及20年期分布佔率比較表 61
表4-12.S公司93∼97年及預計98∼102年滿期金給付件要保人年齡層分布佔率比較表 61
表4-13.S公司93∼97年及預計98∼102年滿期金給付件要保人居住地區佔率比較表 62
表4-14.S公司93∼97年及預計98∼102年生存還本金給付件繳費年期分布佔率比較表 63
表4-15.S公司93∼97年及預計98∼102年生存還本金給付件要保人年齡層分布佔率比較表 64
表4-16.S公司93∼97年及預計98∼102年生存還本金給付件要保人居住地區佔率比較表 65
表4-17.S公司98∼102年年滿期金及生存還本金回流效益比較表 66
參考文獻 一、英文部份
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二、中文部份
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15. 陳彩稚,“保險學",三民書局,2003年10月,頁140-147
16. 蔣金串,“品牌權益對壽險行銷之重要性研究--以國泰人壽為例",雲林科技大學企業管理系碩士論文,中華民國九十年
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18. 謝德宗,“政策金融與保險資金運用之研究",風險管理學報第一卷第一期, 1999 年5 月,pp.13-34
19. “2007年人壽保業務統計年報”,財團法人保險事業發展中心與中華民國人壽保險商業同業公會,頁464-481
三、網站
1. 國泰世華銀行網站:https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/personal_news960807.asp,最終瀏覽日期:2008年9月1日
2. 國泰人壽網站:https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CProjectWeb/event/dubai/p1.html,最終瀏覽日期:2008年9月1日
3. 南山人壽網站:https://www.nanshanlife.com.tw/public_site/index_main.htm,最終瀏覽日期:2008年9月1日
4. 中央銀行網站:http://www.cbc.gov.tw/economic/EBOOK/WWW/cbc_menu_ch.asp,最終瀏覽日期:2008年10月3日
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