淡江大學覺生紀念圖書館 (TKU Library)
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系統識別號 U0002-0207201412534500
中文論文名稱 壽險滿期金回流再購之探討-以T公司為例
英文論文名稱 An Empirical Study on The Backflow and Repurchase of Maturity or Refund Benefit Payment in Life Insurance - Taking T Company as An Example
校院名稱 淡江大學
系所名稱(中) 保險學系保險經營碩士在職專班
系所名稱(英) Department of Insurance
學年度 102
學期 2
出版年 103
研究生中文姓名 練燕菁
研究生英文姓名 Yen-ching Lien
學號 700560229
學位類別 碩士
語文別 中文
口試日期 2014-06-21
論文頁數 51頁
口試委員 指導教授-郝充仁
委員-林麗銖
委員-曾妙慧
中文關鍵字 滿期金  回流再購  回流率 
英文關鍵字 Maturity Payment  Backflow and Repurchase  Backflow Ratio 
學科別分類
中文摘要 儲蓄,一直是國人所喜愛且重要的理財工具,然而因市場利率不斷下降,其定存利率對保守型投資人的吸引力逐漸減少,再加上對未來景氣持悲觀的態度,甚至擔心步上日本零利率的後塵,故壽險公司所推出的類定存保險商品,其略優於定存且在一定年限內保證報酬率的特色便受到保守型投資人的青睞;再加上銀行業的閒置資金無法有效運用提高獲利,於是乎在法令開放之後,不論是金控公司共同行銷或銀行跨業合作,銀行莫不紛紛成立保經代公司推介定存戶轉購買儲蓄型保險商品,將資金運用壓力轉嫁予壽險公司、並從中獲取穩定且可觀的佣金收入,也因此壽險業的保費收入在這短短的幾年內便已衝破兆元關卡,然而相對地,其每年所應支付的滿期金亦節節升高,如何讓滿期金可以回流持續維持保費收入,亦成了壽險業另一個重要的經營策略議題。
本研究以T壽公司為研究對象,利用T壽公司資料庫現有資料,撈取一段時間且符合假設條件之保單件,運用統計方法,建立一個結合多變數組成的模式,實證探討T壽公司滿期金回流影響因素,並得出結論及建議,以提高回流率及提高保險業的獲利為本研究目的。
英文摘要 Savings, had been first-chose by the people and became one of important financial tools, however, due to the interest rate is declining, it is resulted in the deposit rate not attractive to conservative investors gradually, plus feeling pessimistic about the economic situation in the future, then following in Japan’s footsteps of zero interest rate. The life insurance company has launched a deposit insurance product with a feature of return rate guarantee in one year, which is slightly better than a fixed despite, this will be in support of the conservative investors; considering with the bank idle funds can not be operated efficiently to gain the profits, and after deregulation, whether financial holding company co-marketing model or bank cross-line cooperation, the bank established the insurance agency to promote the deposit insurance and recommend their bank accounts to make contracts; transferring the pressure of fund operation to the life insurance company then they can obtain a stable and substantial commission income. The result we can see is Premium income to the life insurance industry within a few years have been already beyond broke trillion levels, consequently, the due annually Maturity Payment also steadily increased. For life insurance companies, how to make the return of the Maturity Payment to maintain the income from insurance premium continuously, also becoming important business strategy issues for them.
In this thesis, we were taking T company as an example and using its database available which is in accordance with the assumptions of the policy cases from a period of time. , by statistical methods, to create a combination of multi-variable model and proved that T life insurance company, the factors which influence the return of Maturity Payment then we can submit the conclusions and recommendations to improve the Backflow ratio and enhance the profitability of insurance industry, This is the purpose of our research.
論文目次 目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究內容及流程 2
第三節 研究範圍與限制 3
第二章 文獻探討 4
第一節 關係行銷行為 4
第二節 壽險業資金構成、來源與運用 6
第三節 文獻回顧 12
第三章 研究方法 17
第一節 研究步驟及架構 17
第二節 研究假設與研究變數 17
第三節 分析方法 20
第四章 研究結果與分析 21
第一節 研究對象簡述及滿期給付件資料概述 21
第二節 滿期給付件回流分析 30
第三節 再購保件分析 39
第四節 實證結果 42
第五章 結論與建議 45
第一節 研究結論 45
第二節 建議 46
第三節 後續研究建議 47
參考文獻 49

圖目錄
圖 1-1研究流程圖.....................................2
圖 3-1研究的架構圖..................................17
圖 4-1 T壽險公司近10年滿期金給付金額................22
圖 4-2要保人性別與回流率............................22
圖 4-3被保險人性別與回流圖..........................23
圖 4-4被保險人投保年齡與回流率......................23
圖 4-5要保人居所與回流率............................25
圖 4-6契約年期與回流率..............................27
圖 4-7繳費年期與回流率..............................27
圖 4-8繳別與回流率..................................28
圖 4-9預定利率與回流率..............................29
圖 4-10借款或自動墊繳與回流率.......................29

表目錄
表 2-1 2001年及2012年5月份保險業家數、保險輔助人及業務人員數...5
表 2-2關係行銷之定義........................5
表 2-3 2007~2012年滿期金給付件數及金額......6
表 2-4保險業可運用資金構成要素..............7
表 2-5業務經營之風險彙整表..................10
表 2-6 T壽公司各地區投保保戶件數占率........12
表 3-1研究變數欄位定義......................18
表 3-2再購保件變數項目......................19
表 4-1被保險人星座與回流率..................24
表 4-2被保險人職業與回流率..................25
表 4-3要保人性別與回流率之檢定..............30
表 4-4被保險人性別與回流率之檢定............31
表 4-5被保險人年齡與回流率之檢定............32
表 4-6被保險人星座與回流率之檢定............33
表 4-7要保人居所與回流率之檢定..............34
表 4-8契約年期與回流率之檢定................35
表 4-9繳費年期與回流率之檢定................36
表 4-10繳別與回流率之檢定...................37
表 4-11預定利率與回流率之檢定...............38
表 4-12借款或自動墊繳與回流率之檢定.........38
表 4-13再購險種與回流率之檢定...............39
表 4-14再購件要保人性別與回流率之檢定.......40
表 4-15再購件被保險人性別與回流率之檢定.....40
表 4-16再購件被保險人年齡與回流率之檢定.....41
表 4-17再購件繳費年期與回流率之檢定.........42
表 4-18 2013年6月壽險公會男性/女性投保率彙整表.44

參考文獻 參考文獻
一、中文
(一)書籍
1.中華民國人壽保險管理學會,2001年,人壽保險,台北:中華民國人壽
保險管理學會出版。
2.宋明哲,2003年,第二版,保險學 純風險與保險,台北:五南圖書出
版公司。
3.施文森,1982年,第二版,保險法論文(第二集),台北:元照出版公司。
4.凌氤寶、康裕民、陳森松合著,2006年,第五版,保險學-理論與實務,台北:華泰文化出版公司。
5.胡宜仁,2001年,第四版,保險實務,台北:三民書局公司。
6.陳雲中,2002年,第六版,保險學要義-理論與實務,台北:國家圖書館出版品。
7.財團法人保險事業發展中心,2011年,保戶服務快速上手,台北:財團法人保險事業發展中心出版。
(二)期刊
1.方慧臻、李宏安,2004年,消費者對購買人壽保險行銷通路偏好研究
之研究以台中市民為例,壽險季刊,134期,頁29-57。
2.郭敏華、郭迺鋒、簡仲明等,2005年,台灣民眾保險觀念與行為調查(財團法人保險事業發展中心),頁 1-7。
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(三)博、碩士論文
1.姚佳宏,2012年,關係行銷、服務品質與客戶關係管理對關係品質與客戶終身價值之影響性研究-以研究南部地區金融機構的消費者為例,南台科技大學財務金融研究所碩士論文。
2.陳威澤,2009年,人壽保險滿期金回購預測模型之研究-以某大壽險
公司為例,東吳大學財務工程與精算數學系碩士論文。
3.陳正豪,2009年,壽險業企業特質與壽險業務員特質對關係信任與客戶忠誠的影響:兩岸保險市場之比較,國立臺灣師範大學國際事務與全球戰略研究所碩士論文。
4.郭同志,2003年,郵政簡易壽險滿期未續保原因實證分析 ─ 以五年
滿期平安保險為例,國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文。
5.鄭月雲,2009年,壽險滿期金或生存還本金回流再購之實證研究-以S
公司為例,淡江大學保險學系保險經營碩士在職專班碩士論文。
6.蔣金串,2002年,品牌權益對壽險行銷之重要性研究--以國泰人壽為
例,雲林科技大學企業管理研究所碩士論文。
7.賴權富,2008年,企業形象、服務品質與關係行銷對關係品質與客戶
終場價值的關聯性研究-以嘉義地區人力仲介公司為例,台南科技大學
高階主管企管碩士論文。
8.鍾秀蘭,2007年,壽險業務員與顧客關係強度對忠誠度影響之研究,淡江大學企業管理學系碩士在職專班碩士論文。
9.蘇奕璇,2005年,銷售員贏得信任的特質對於該公司與消費者關係的
影響—以保險業為例,逢甲大學國際貿易所碩士論文。
(四)網路資料
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http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20130911000340&cid=1212,搜尋日期:2014年03月11日。
2.工商時報,2009年,國壽今年滿期金保衛戰 三壽險金控開打,http://reader.chinatimes.com/forum_39776.html,搜尋日期:2014年3月15日。
3.中央通訊社,2012年,春節前滿期金回流估約1成, http://tw.news.yahoo.com/%E6%98%A5%E7%AF%80%E5%89%8D%E6%BB%BF%E6%9C%9F%E9%87%91%E5%9B%9E%E6%B5%81-%E4%BC%B0%E7%B4%841%E6%88%90-082810919.html,搜尋日期:2014 年2月20日。
4.金融監督管理委員會消費者資訊,2011年,金管會提醒消費者可適
時考慮購買定期壽險,
http://www.ib.gov.tw/ch/index.jsp,搜尋日期:2014年3月11日。
5.財團法人保險業發展中心網站,保險業資訊公開,
http://www.tii.org.tw/fcontent/information/information03.asp ,搜尋日期:2014年2月10日。
二、英文
1.Berry,L.L.(1983).Paper presented at the emerging perspectives in relationship marketing,Chicafo: relationship marketing.
2.Berry L.L. and A.Parasuraman(1991),Marketing Service-Competing Through Quality,New York:The Free Press.
3.Copulsky,J.R.,& Wolf,M,J.(1990),Relationship Marketing:Position for the Future,Journal of Business Strategy,July/August,Vol.jj, PP.16-20.
4.Dwyer,F.Robert,Paul H. Schurr and Sejo Oh(1987),”Developing Buyer-seller Relationship,”Journal of Marketing,1(51).PP.11-27.


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