投資型保險兼具投資與保障功能，從2001年推出以來壽險市場快速發展，至2007年市占率更高達61.8%。2008年一場金融危機，導致投資型保險帳戶開始出現虧損，之後投資型保險商品亦開始創新發展。本研究探討消費者在經過2008年全球金融危機與2011年歐洲主權債信危機之後，其金錢態度、知覺風險對於未來投資型保險之購買意願是否會有顯著與相關性，值得進一步研究。
本研究以Yamauchi and Temple（1982）金錢態度量表（Money Attitude Scale）與陳券彪、周志杰(2007)之研究「知覺風險」變數為理論基礎，將問卷分成消費者特色、金錢態度、投資型保險認知程度、購買評估因素、知覺風險、投資型保險購買意願六大構面。調查居住在大台北地區的20歲以上消費者為抽樣對象，利用傳統問卷及網路問卷方式收集樣本資料，總計回收1000份問卷，有效問卷為880 份，有效回收率為88％，經實證分析結果發現：
(一)消費者特色中「年齡」、「婚姻狀況」、「職業」、「個人每月薪資所得」、「年度保費佔年收入比例」、「目前同住的家人中是否有人從事過保險業」、「是否曾經購買過投資型保險」與投資型保險購買意願為顯著正相關。
(二)消費者金錢態度對投資型保險購買意願有顯著正向影響。
(三)投資型保險認知程度與投資型保險購買意願有顯著正向影響。
(四)購買評估因素與投資型保險購買意願有顯著正向影響。
(五)知覺風險與投資型保險購買意願有顯著差異。
(六)知覺風險會透過投資型保險認知程度中介效果，影響到投資型保險購買意願。

There are both investment and insurance on investment linked insurance products. It began in 2001, and rapid expansion on life insurance industry until 2007,the market share rate was 61.8%. Go thought 2008 Financial Crisis, investment linked insurance products accumulation account value were decreased. Then, investment linked insurance products design innovation. This study focus on money attitude, perceived risk and consumer purchase intention on investment linked insurance products after 2008 Financial Crisis and 2011 European Debt Crisis.
Based on Yamauchi and Temple's Money Attitude Scale (1982) and Chen and Chou(2007) study ,the questionnaire in this research is divided into the following six dimensions: consumer characteristics, money attitude , investment linked insurance  cognition degree, purchase evaluation criteria, perceived risk and purchase intentions on Investment Linked Insurance Products. The sample, collected through both traditional and on-line questionnaire from consumer living in the greater Taipei area,result in total number of 1000 copies with 880 valid questionnaires and the effective received rate of 88%.
The analysis shows that：
(1) The consumer characteristics ( include age, marital status, occupation ,income, annuity premium divided by annuity income, family have worked in insurance company and have brought investment linked insurance products.) have a positive relationship with purchase intentions toward investment linked insurance products.
(2) The money attitude has significant positive impact on the purchase intentions toward investment linked insurance products.
(3) The investment linked insurance cognition degree has significant positive impact on the purchase intentions toward investment linked insurance products.
(4) The purchase evaluation criteria has significant positive impact on the purchase intentions toward investment linked insurance products. 
(5) The perceived risk would effect on the purchase intentions toward investment linked insurance products.
(6) The intermediate effect of investment linked insurance cognition degree of perceived risk shows an effect on the purchase intention on investment linked insurance products.

目錄
第一章 緒論............................................	1
第一節  研究背景與動機..................................1
第二節  研究目的.......................................	7
第三節  研究範圍與限制.................................	8
第四節  研究流程.......................................	9
第二章 文獻回顧	.......................................11
第一節  投資型保險.....................................11
第二節  金錢態度.......................................24
第三節  消費者行為.....................................29
第四節  知覺風險.......................................34
第三章 研究方法........................................39
第一節  研究架構與假說.................................39
第二節  問卷設計.......................................44
第三節  抽樣方法.......................................52
第四節  研究變數操作定義...............................53
第五節  資料分析.......................................62
第四章 實證結果分析....................................64
第一節  問卷樣本分佈情形...............................64
第二節  信度及因素分析.................................69
第三節  消費者特色與購買意願之交叉分析.................83
第四節  金錢態度與購買意願之迴歸分析...................88
第五節  投資型保險認知程度與購買意願之迴歸分析.........90
第六節  購買評估因素與購買意願之迴歸分析...............91
第七節  知覺風險與購買意願之迴歸分析...................92
第八節  投資型保險認知程度中介效果分析.................94
第五章 結論與建議.....................................104
第一節  研究結果......................................104
第二節  對實務之建議..................................108
第三節  後續研究建議..................................112
參考文獻..............................................114
附件一 預試問卷.......................................121
附件二 正式問卷.......................................125

表目錄
表 1-1  歷年之投資型保險新契約收入與占率統計表………………………….... 2
表 1-2  銀行保險之歷年新契約保費收入與佔率統計表………………………… 5
表 2-1  各國投資型保險商品推出時間表 ……………………………………….12
表 2-2  投資型保險適格保單的條件 …………………………………………….13
表 2-3  投資型保險單與傳統型保單差異比較……………………………….…..15
表 2-4  投資型保險相關費用一覽表………………………………………….…..16
表 2-5  投資型保險課稅相關規定…………………………………………….…..19
表 2-6  Yamauchi and Templer(1982) MAS金錢態度量表……...…….…….…...28
表 2-7  消費者行為之定義…………………………………………………….…..29
表 2-8  知覺風險的構面與定義..……………………………………...……….….36
表 2-9  國內外研究者對知覺風險的衡量層面……………………..………....….37
表 3-1  金錢態度之衡量題項……………………..……………………...…...…...45
表 3-2  理財態度之衡量題項…………………………..……………………….....46
表 3-3  投資型保險認知程度之衡量題項……………….…………………...…...47
表 3-4  購買時評估因素之衡量題項…………………….……………………......48
表 3-5  知覺風險之衡量題項…………………………….……………...…….......49
表 3-6  投資型保險購買意願之衡量題項……………….……………………......50
表 3-7  大台北地區20歲以上消費者比例分配表…………………………..…...51
表 3-8  問卷回收情形……………………………………….………………...…...52
表 3-9  金錢態度之衡量題項………………………………...……….…………...54
表 3-10 投資型保險認知程度之衡量題項………..…………………………...…..55
表 3-11 購買評估因素之衡量題項………………………………………...……....57
表 3-12 知覺風險之衡量題項………………………….…….………….....……....59
表 3-13 投資型保險購買意願之衡量題項……………………………...…….…...60
表3-14 消費者特色之衡量題項……………………………………………………61
表4-1 性別變數樣本分佈…………………………………………………………..64
表4-2 年齡變數樣本分佈 …………………………………………………………65
表4-3 目前婚姻及家庭狀況變數樣本分佈…………………………………..……65
表4-4 教育程度變數樣本分佈……………………………………………………..66
表 4-5 主要職業變數樣本分佈..…………………………………………………...66
表 4-6 個人每月薪資所得變數樣本分佈..…………………………..…………….67
表 4-7 年度保費佔年收入的比率變數樣本分佈.………………………….……...67
表 4-8 目前同住的家人中是否有人從事過保險業變數樣本分佈 ………..….…68
表 4-9 是否曾經購買過投資型保險變數樣本分佈……………………….…....…68
表 4-10 可信度高低與Cronbachα 係數之對照表 ……………………….…....…69
表 4-11 金錢態度之信度分析 ……………………….……………………………70
表 4-12 投資型保險認知程度之信度分析 ………….……………………………71
表 4-13 購買評估因素之信度分析 ………………………….……………………72
表 4-14 知覺風險之信度分析.……………….…………………………………….73
表 4-15 購買意願之信度分析 ………………………………………………….....74
表 4-16 金錢態度之因素分析 …………………………………………………….75
表 4-17 投資型保險認知程度之因素分析 ……………………………………….77
表 4-18 購買評估因素之因素分析 ……………………………………………….79
表 4-19 知覺風險之因素分析 …………………………………………………….81
表 4-20 購買意願之因素分析 …………………………………………………….82
表 4-21 性別與購買意願之交叉分析 …………………………………………….83
表 4-22 年齡與購買意願之交叉分析 …………………………………………….84
表 4-23 婚姻及家庭狀況與購買意願之交叉分析 ……………………………….84
表4-24 婚姻及家庭狀況與購買意願之交叉分析…………………………………85
表4-25 職業與購買意願之交叉分析…………………………………………..…..85
表4-26 個人每月薪資所得與購買意願之交叉分析……………………………....86
表4-27 年度保費佔年收入比例與購買意願之交叉分析………………………....86
表4-28 目前同住的家人中是否有人從事過保險業與購買意願之交叉分析…....87
表4-29 是否曾經購買過投資型保險與購買意願之交叉分析…………………....87
表4-30 消費者金錢態度與購買意願之迴歸分析表………………………………88
表4-31 消費者投資型保險認知程度與購買意願之迴歸分析表…………...…….90
表4-32 購買評估因素與購買意願之迴歸分析表…………………………………91
表4-33 消費者知覺風險與購買意願之迴歸分析表………………………………92
表4-34 產品相關知識與主管機關規定對財務與時間風險與購買意願之中介檢定....................................................................................................................97
表4-35 產品相關知識與主管機關規定對績效風險與購買意願之中介檢定……98
表4-36 產品相關知識與主管機關規定對社會與心理風險與購買意願之中介檢定…………………………………………………………………..……......99
表4-37 保險市場變化對財務與時間風險與購買意願之中介檢定……………..100
表4-38 保險市場變化對績效風險與購買意願之中介檢定………………..……101
表4-39 保險市場變化對社會與心理風險與購買意願之中介檢定..……………102
表5-1  實證結果分析表………………..…………………………....……………104





圖目錄
圖1-1 台灣壽險商品發展與演進……………………………………………………1
圖1-2 台灣銀行保險發展歷程………………………………………………………4
圖1-3 研究流程圖…………………………………………………………………..10
圖2-1 金融消費爭議處理程序流程圖……………………………………………..23
圖2-2  EKB消費者行為模式………………………………………….…………..31
圖3-1 研究架構圖………………………………………………………..…..……..40
圖4-1 投資型保險認知程度中介效果檢定模式……………………….………….95
圖4-2 投資型保險認知程度中介效果檢定流程……………………….………….96

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