為因應台灣人口結構高齡化和少子女化的趨勢，我國於2015年8月開放壽險公司推出實物給付型保險商品，不但是鼓勵保單創新，同時提升保險業的競爭力，使民眾得以利用保險商品來分擔家庭的經濟壓力，同時也減輕政府未來的財政負擔，充分發揮商業保險補充性的效果。

    本研究藉由問卷調查的方式，針對30歲至65歲的消費者作為研究對象，對於有別以往現金給付的保險商品，保險公司改以提供物品或服務作為新型態之保險給付方式，透過不同層面去探究未來目標客群、購買意願之影響因素，以及了解消費者的接受程度與喜好方式，依據所得之研究結果，提出結論與建議，期望能提供壽險公司規劃出更貼近消費族群的保單內容及未來商品設計之參考基礎。
    本研究結果如下:
一、在人口統計變數方面，由分析結果得知，「性別」、「年齡」、「教育程度」、「婚姻狀況」等人口統計變數，對於實物給付保險的購買意願無顯著的影響。
二、在消費者特性中發現「我喜歡嘗試新發明與新觀念」及「每隔三至五年(含)進行一次健康身體檢查」的消費者，對於實物給付型保險的購買意願具有顯著的正相關。
三、實物給付型保險的六大給付態樣中，「殯葬服務」為消費者唯一接受能以實際服務為給付的態樣。目前多數消費者大多偏好接受「實物與現金混合給付」的方式，尚未完全能接受純「實物給付類型」之保險。
四、在影響購買因素中，「我討厭『有錢買不到』的情況發生，所以我願意預付未來服務」與購買意願呈現正相關，表示越願意預付未來服務的消費者，其購買意願越高；而「我認為我目前擁有商業保險之保障已足夠」則與購買意願呈現負相關，表示其目前擁有商業保險之保障越足夠者，對於實物給付型保險的購買意願較低。

Since August 2015, the Taiwan government has begun to allow the implementation of benefits-in-kind insurance by life insurance companies. The reason is that Taiwan society is faced with the problem of aging population and the low birth rate, and the government in nowadays Taiwan not only encourage innovation of policy, but also enhance the competitiveness of the insurance industry, which can help people share the economic pressure on families by the insurance product, and reduce the financial burden of the government in the future so as to exert the effectiveness of commercial insurance supplementary.

This study used questionnaires to investigate our research questions. Our sample is the consumer between the ages of 30 and 65 in Taiwan. Based on the insurance payment method in many insurance companies nowadays are mainly providing goods or services, compared with cash payments, we explored the factors that influence the consumers’ purchase intention, and understood consumers’ acceptance and preferences for the method. The goal of this study is to provide life insurance companies with a reference to develop the policies that are more relevant consumer groups, and product designs in the future.

Our results indicate
a) no significant correlation between demographic variables and purchase intention on benefits-in-kind insurance.
b) Significant positive correlation between the purchase intention of benefits-in-kind insurance and the consumers who preferred to try new inventions and new ideas, and take health physical examination every three to five years.
c) In the six patterns of benefits-in-kind insurance, “funeral services” is an only acceptable services by the consumers; the consumers of insurance benefits mainly choose the way of “mixed cash and payment”.
d) For the results of factors that influence the purchase intention, there is a significant positive correlation between the purchase intention on benefits-in-kind insurance and ” I hate the situation that I cannot buy goods at enough money, so I am willing to be paid in future services.”, which shows that the consumers who have higher the purchase intention on benefits-in-kind insurance with higher motivation to be paid in future services;  a significant negative correlation between the purchase intention on benefits-in-kind insurance and “I think that I currently have sufficient commercial insurance protection”, which means the consumers who have lower purchase intention on benefits-in-kind insurance as compared with those who have the perception of sufficient protection on commercial insurance.

第一章緒論                                                          1
第一節研究背景與動機                                                                                                  1
第二節研究目的與限制                                                                                                  6
第三節研究流程                                                                                                              8
第二章 文獻回顧                                                        9
第一節我國實物給付型保險之定義與規定                                                                  9
第二節國外實物給付型保險                                                                                        13
第三節產險之實物給付介紹                                                                                        18
第四節我國實物給付型保險之現況                                                                            21
第三章 問卷設計                                                       24
第一節問卷設計                                                                                                            24
第二節問卷發放與回收                                                                                                27
第三節資料分析方法                                                                                                    28
第四章 實證結果分析                                                   30
第一節次數分配結果                                                                                                    30
第二節問卷之信度與效度                                                                                            70
第三節消費者特色與購買意願之交叉分析                                                                71
第四節影響購買因素與購買意願之交叉分析                                                            78
第五節羅吉斯迴歸分析                                                                                                91
第五章 研究結論與實務建議                                             94
第一節研究結論                                                                                                            94
第二節實務建議                                                                                                            97
參考文獻                                                             101
附錄問卷格式樣本                                                   104

圖目錄
圖1-1 高齡化時程圖                                                                               2
圖1-2 台灣總生育率                                                                               3
圖1-3 我國總生育率假設                                                                                                4
圖1-4103至150年總扶養比與扶老比                                                                         5
圖1-5 研究流程圖                                                                                                            8
圖3-1研究架構                                                                                   26
圖4-1圓餅圖-理財工具                                                                                                38
圖4-2 圓餅圖-目前已擁有之保險商品                                                                        39
圖4-3圓餅圖-實物給付保險6大類服務                                                                    48
圖4-4 圓餅圖-健康管理服務之給付方式                                                                    49
圖4-5圓餅圖-醫療服務之給付方式                                                                            50
圖4-6圓餅圖-長期照護服務之給付方式                                                                    51
圖4-7圓餅圖-護理服務之給付方式                                                                            52
圖4-8圓餅圖-老人安養服務之給付方式                                                                    53
圖4-9圓餅圖-殯葬服務之給付方式                                                                            54
圖4-10圓餅圖-購買意願程度                                                                                        57
圖4-11長條圖-幾年內會購買實物給付型保險                                                             57

表目錄
表2-1實物給付六大類服務之說明                                                                                 13
表2-2自用汽車折舊表                                                                                                     20
表4-1 樣本結構表-性別                                                                                                  31
表4-2樣本結構表-年齡                                                                                                  31
表4-3 樣本結構表-教育程度                                                                                          32
表4-4 樣本結構表-婚姻狀況                                                                                          32
表4-5 樣本結構表-子女數量                                                                                          33
表4-6 樣本結構表-職業                                                                                                  34
表4-7 樣本結構表-平均月收入                                                                                      35
表4-8 樣本結構表-主要退休收入                                                                                  36
表4-9 理財工具之次數分配                                                                                            37
表4-10已擁有之保險商品之次數分配                                                                          39
表4-11次數分配表-我喜歡嘗試新發明與新觀念                                                         40
表4-12次數分配表-我會尋求新方法來處理事情                                                        40
表4-13次數分配表-健康自評                                                                                        41
表4-14次數分配表-健康檢查頻率                                                                                42
表4-15次數分配表-我認為通貨膨脹會越來越嚴重                                                    43
表4-16次數分配表-老年風險認知                                                                                44
表 4-17 次數分配表-老年健康風險認知                                                                          45 
表4-18次數分配表-老年所需醫療照護費用的依賴對象                                             46
表4-19實物給付保險6大類服務                                                                                  48
表4-20健康管理服務之給付方式                                                                                  49
表4-21醫療服務之給付方式                                                                                          50
表4-22長期照護服務之給付方式                                                                                  51
表4-23護理服務之給付方式                                                                                          52
表4-24老人安養服務之給付方式                                                                                  53
表4-25殯葬服務之給付方式                                                                                           54
表4-26實物給付保險之購買意願與否                                                                          56
表4-27我認為全民健保的保障不足夠                                                                          58
表4-28我討厭「有錢買不到」的情況發生，所以我願意預付未來服務                  59
表4-29醫療或照護服務所需之人力或金錢，我認為會造成家人的負擔                  60
表4-30我擔憂老年會失去金錢支配能力或保險金被拿走                                          61
表4-31我認為利用保險事前安排自己的喪葬儀式是好的                                          62
表4-32如保險公司有具有醫療或老人住宅的相關企業背景，會增加我的購買服務意願                                                                                                                          63
表 4-33 我擔心通貨膨脹會降低未來給付服務之品質                                                    64 
表4-34我可以接受因為通貨膨脹而保費有所調整                                                      65
表4-35我認為給付內容與預期相符很重要                                                                  66
表4-36我認為現金具有變通性及能彈性運用很重要                                                  67
表4-37我認為我目前擁有的商業保險之保障已足夠                                                  68
表4-38我認為與保險公司合作提供服務之廠商可能會倒閉是令人感到擔憂的      69
表4-39問卷之信度簡表                                                                                                  70
表4-40性別與購買意願交叉分析表                                                                              71
表4-41年齡與購買意願交叉分析表                                                                              72
表4-42教育程度與購買意願交叉分析表                                                                          73
表4-43婚姻狀況與購買意願交叉分析表                                                                                                                                            73
表4-44子女數量與購買意願交叉分析表                                                                                                                                            74
表4-45職業與購買意願交叉分析表                                                                                                                                                            75
表4-46平均月收入與購買意願交叉分析表                                                                                           76
表4-47主要退休收入與購買意願交叉分析表                                                              77
表 4-48 我認為全民健保的保障不足夠與購買意願交叉分析表                                    79 
表4-49我討厭「有錢買不到」的情況發生，所以我願意預付未來服務與購買意願交叉分析表                                                                                                              80
表4-50醫療或照護服務所需之人力或金錢，我認為會造成家人的負擔與購買意願交叉分析表                                                                                                               81
表4-51我擔憂老年會失去金錢支配能力或保險金被拿走與購買意願交叉分析表   82
表4-52我認為利用保險事前安排自己的喪葬儀式是好的與購買意願交叉分析表   83
表4-53如保險公司有具有醫療或老人住宅的相關企業背景，會增加我的購買服務意願與購買意願交叉分析表                                                                                   84
表4-54我擔心通貨膨脹會降低未來給付服務之品質與購買意願交叉分析表         85
表4-55我可以接受因為通貨膨脹而保費有所調整與購買意願交叉分析表               86
表4-56我認為給付內容與預期相符很重要與購買意願交叉分析表                           87
表4-57我認為現金具有變通性及能彈性運用很重要與購買意願交叉分析表           88
表4-58我認為我目前擁有的商業保險之保障已足夠與購買意願交叉分析表           89
表4-59我認為與保險公司合作提供服務之廠商可能會倒閉是令人感到擔憂的與購買意願交叉分析表                                                                                                   90
表4-60實物給付型保險購買意願之迴歸模型                                                               93

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