論文提要內容：  
面對壽險市場之主體結構改變，銀行通路成為主流，又適逢購併風潮，金控開始跨足壽險業，銀行通路之競爭更趨於白熱化，外商保險公司、中小型保險公司與銀行間逐步發展出客製化銀行專屬保單及專屬關係之合作模式，透過更精緻化之銀行保險經營與行銷策略來面對趨於大者恆大之市場趨勢，經本研究探討，結論如下：
一、偏重於銷售短年期商品將影響保險公司財務發展，應回歸長期保障本質。
二、透過專屬保單發展出合乎銀行客戶需求之非類定存商品之銷售模式。
三、保險公司與銀行間須建立一個超越專屬保單之上中下游之專屬銷售平台，以建立更為緊密之合作模式。
四、銀行選擇專屬保單並無特別設限商品屬性，適用之商品類別仍回歸該銀行需求。
五、保險市場上金控購併保險公司之風潮將影響銀行專屬保單之發展趨勢。

Abstract:
     Bancassurance now serves the main channel in the insurance business after the structural change of the insurance market. With the surge of company merger, financial holding companies also begin to provide insurance business. Competition among bancassurance channels is intense. Particularly, foreign, small- and medium-size insurance companies, and banks have not only developed cooperative relationship but also promoted customized bank insurance policies and services, according to the strategic principle of the big ones always remaining big. 
Through a series of research and analysis, the study of this thesis presents several findings of significance.
1.Over-emphasizing the selling of short-term products negatively affects the company finance development. It should be judicious to return to the mainstream of long-term protection products.
2.To use exclusive policies to develop the selling model of non-typical deposit products for bank customers.
3.Insurance companies and banks should establish an exclusive sale platform over different layers, thus achieving closer relationship.
4.Banks have no limit on the product type upon exclusive policy selection. The design of suitable products should be based on the bank’s need.
5.The merger trend, financial holding companies merging insurance companies, influences the development of bank exclusive policy.

目錄
第一章	緒論……………………………………………………………….…………1
第一節	研究背景與動機……………………………………………………………..1
第二節	研究目的與內容………………………………………………..……………5
第三節	研究範圍與限制…………………………………………………..…………6
第四節	研究方法、架構與流程……………………………………………………....8

第二章	文獻探討………………………………………………………..…….……11
第一節	銀行保險的定義…………………………………………………....……...11
第二節	銀行保險合作模式與發展優勢……………………………………………14
第三節	銀行保險之行銷策略與銷售模式…………………………………………27

第三章	台灣銀行保險經營現狀與銀行專屬保單之發展現況………………...…33
第一節	銀行保險之經營與業務發展………………………………………………33
第二節	現行銀行專屬保單之發展…………………………………………………50
第三節	N人壽保險公司發展銀行專屬保單之策略、合作模式及成效…………60

第四章	研究結果與比較分析…………………………………………………...…63
第一節	受訪銀行保險專家簡介……………………………………………………63
第二節	訪談方式及訪談大綱………………………………………………………68
第三節	訪談內容重點記錄及整理…………………………………………………71
第四節	訪談結論與分析……………………………………………………………93

第五章	結論與建議………………………………………………….………..….106
第一節	結論………………………………………………………………….……106
第二節	建議………………………………………………………………..……...110

參考文獻……………………………………………………………....…………..113


 
圖目錄
圖1-1 2007年-2010年 各通路之占率……………………………………3
圖1-2研究流程……………………………………………………………10
圖2-1 銀行與保險合作流程………………………………………………14
圖2-2 銀行與保險合作模式………………………………………………15
圖2-3 通路協議模式………………………………………………………16
圖2-4 策略聯盟模式………………………………………………………17
圖2-5 合資模式……………………………………………….…………17
圖2-6 金融集團化模式……………………………………………………18
圖2-7 行銷策略圖…………………………………………………………27
圖2-8 產品與通路所需銷售付出程度之關係……………………………29
圖2-9 產品複雜度、行銷通路、教育訓練與獲利之關係………………30
圖3-1  2007年-2010年 各通路之占率…………………………………33
圖3-2 近十年之銀行通路主要銷售產品狀況……………………………42
圖3-3 2010年銀行保險各類商品占率……………………………………43
圖3-4 2010年保險業房貸壽險業績市場占率……………………………46

表目錄
表1-1 外商保險公司欲退出台灣市場之彙整表…………………………1
表1-2 台灣儲蓄率…………………………………………………………5
表2-1銀行與保險整合程度四大分類……………………………………18
表2-2銀行與保險整合程度四大分類……………………………………22
表2-3銀行保險利益分析…………………………………………………22
表2-4 保險公司經營銀行保險之核心資源與其重要措施表……………26
表3-1  2001年-2010年 銀行保險占率…………………………………34
表3-2 壽險業2010年初年度保費收入來源別統計表……………………34
表3-3 金控公司……………………………………………………………35
表3-4 金控旗下有銀行及保險子公司……………………………………36
表3-5與銀行四大類合作模式……………………………………………37
表3-6 澳幣短年期養老險…………………………………………………38
表3-7 2010年外幣保單銷售前三名.……………………………………38
表3-8  截至2011/3各家保險公司現售之外幣保單……………………39
表3-9 2000-2010年各年度銀行通路主力產品…………………………41
表3-10 銀行通路2007-2010年各類商品占率……………………………43
表3-11 2010年 銀行通路於保險公司之保費收入貢獻占率及主要商品…44
表3-12 2010年15家銀行主要銷售之保險商品及合作之壽險公司……45
表3-13 2010年房貸市場業績表現………………………………………46
表3-14 保險業房貸壽險業績……………………………………………47
表3-15 銀行專屬保單彙整表……………………………………………52
表3-16 N人壽各通路業績占率……………………………………………62
表3-17 C銀行於N人壽公司之銀行通路占率……………………………62
表4-1銀行專屬保單…………………………………………….…………69
表4-2受訪者對於目前壽險市場看法……………………………………93
表4-3受訪者對於銀行保險市場看法……………………………………95
表4-4受訪者對於該公司於銀行保險可維持之競爭優勢………………97
表4-5受訪者對於銀行選擇保險公司之主要合作關鍵條件……………99
表4-6受訪者對於發展銀行專屬保單策略須考量因素及專屬保單之優缺點分析..100
表4-7受訪者認為銀行專屬保單適合之商品類型………………………103
表4-8受訪者認為銀行專屬保單在台灣市場之未來發展………………104
表5-1 2010年新契約保費前六名保險公司之等價保費換算……………107

中文部分
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外文部分
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參考網站部分
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